Trong khi một số người tiết kiệm cho đến khi họ có thể mua một chiếc ô tô đầy đủ, hầu hết mọi người đều đi vay mua ô tô. Điều này làm cho những chiếc xe mới hơn và tốt hơn dễ tiếp cận hơn với mọi người. Tuy nhiên, nó cũng khiến việc sở hữu ô tô về lâu dài càng trở nên đắt đỏ hơn. Trước khi đi vay, bạn nên cân nhắc khoản tiền bổ sung mà bạn sẽ phải trả lãi suất trong suốt thời gian vay. Các khoản thanh toán này, còn được gọi là chi phí tài chính, sẽ được bao gồm trong các khoản thanh toán của bạn và có thể được tính dưới dạng thanh toán hàng tháng hoặc tổng cộng trong suốt thời hạn khoản vay của bạn.
Các bước
Phần 1/3: Làm rõ các Điều khoản Khoản vay của Bạn
Bước 1. Xác định số tiền bạn sẽ vay
Thông thường, người mua sẽ trả trước tiền mặt cho chiếc xe mới của họ và vay từ một công ty cho vay để trang trải chi phí còn lại. Số tiền được vay này, được gọi là tiền gốc, sẽ là cơ sở cho khoản vay mua ô tô của bạn. Hãy nhớ rằng bạn nên bỏ càng nhiều tiền vào ô tô càng tốt để giảm thiểu số tiền phải vay và giảm chi phí tài chính của bạn.
Bước này sẽ yêu cầu bạn biết đại khái giá xe mới của bạn là bao nhiêu. Xem Cách Mua Xe Mới để biết thêm thông tin về cách tìm giá tốt và phù hợp với túi tiền của bạn
Bước 2. Tìm ra tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và thời hạn khoản vay của bạn
APR phản ánh số tiền bổ sung bạn sẽ phải trả ngoài tiền gốc cho mỗi năm khoản vay của bạn. APR thấp sẽ làm giảm các khoản phí tài chính hàng năm và hàng tháng đối với khoản vay của bạn. Tuy nhiên, nhiều khoản vay có APR thấp có thời hạn dài hơn, do đó, chi phí tổng thể có thể vẫn tương đối cao. Mặt khác, một khoản vay ngắn hạn có APR cao hơn có thể sẽ rẻ hơn về tổng thể. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải tính toán trước chi phí tài chính của bạn.
Nhận APR thấp cho khoản vay mua ô tô của bạn có thể đồng nghĩa với việc tìm kiếm những người cho vay khác ngoài đại lý ô tô của bạn. Hãy chắc chắn thực hiện nghiên cứu của bạn và chọn kết hợp giá rẻ nhất hiện có giữa APR và thời lượng. Xem Cách Nhận APR Thấp cho Khoản vay Mua Ô tô để biết thêm thông tin
Bước 3. Tìm xem bạn sẽ thực hiện bao nhiêu khoản thanh toán mỗi năm
Phần lớn các khoản vay mua xe được trả hàng tháng. Khi tính toán các khoản thanh toán hàng tháng, bạn sẽ cần biết cả số tiền bạn sẽ thực hiện mỗi năm và tổng cộng bạn sẽ thực hiện bao nhiêu khoản thanh toán. Bạn có thể dễ dàng tìm thấy thông tin này trong các điều khoản của khoản vay mua ô tô của bạn.
Phần 2/3: Tính khoản phí tài chính hàng tháng của bạn
Bước 1. Tiết kiệm thời gian bằng cách sử dụng máy tính trực tuyến
Có rất nhiều công cụ tính toán khoản vay mua xe miễn phí trên mạng. Hãy tận dụng các dịch vụ miễn phí này nếu bạn không muốn mất thời gian tự tính toán các khoản thanh toán của mình. Tìm kiếm "Máy tính thanh toán khoản vay mua ô tô" và bạn sẽ được cung cấp nhiều tùy chọn. Nếu bạn vẫn muốn làm việc đó bằng tay, hãy tiếp tục bước tiếp theo.
Bước 2. Tìm lãi suất đến hạn của bạn trên mỗi lần thanh toán
Bắt đầu bằng cách chuyển đổi APR của bạn thành số thập phân bằng cách chia nó cho 100. Ví dụ: nếu APR của bạn được nêu là 8,4%, thì 8,4 / 100 = 0,084. Tiếp theo, tìm tỷ lệ phần trăm hàng tháng của bạn bằng cách chia số thập phân APR của bạn cho 12. Vì vậy, 0,084 / 12 = 0,007. Đây là tỷ lệ phần trăm hàng tháng của bạn được biểu thị dưới dạng số thập phân.
Bước 3. Nhân tỷ lệ phần trăm hàng tháng của bạn với số tiền gốc của bạn
Ví dụ, nếu số tiền gốc của bạn là 20.000 đô la (nếu bạn vay 20.000 đô la để mua ô tô), bạn sẽ nhân số tiền này với 0,007 (từ bước trước) và nhận được 140.
Bước 4. Nhập số này vào công thức thanh toán hàng tháng
Công thức như sau: Thanh toán hàng tháng = (Lãi suất đến hạn trên mỗi lần thanh toán x gốc) / (1 - (1 + Lãi suất đến hạn cho mỗi lần thanh toán) ^ - (Số lần thanh toán)) Phần trên cùng của phương trình (lãi suất đến hạn trên mỗi lần thanh toán x tiền gốc) là số của bạn từ bước trước. Phần còn lại có thể được tính bằng máy tính đơn giản.
- Dấu "^" chỉ ra rằng hình (- (Số lần thanh toán)) là một số mũ của hình (1 + Lãi suất đến hạn trên mỗi lần thanh toán). Trên máy tính, giá trị này được nhập bằng cách tính 1 + lãi suất đến hạn cho mỗi lần thanh toán, nhấn vào nút x ^ y, sau đó nhập số lần thanh toán. Hãy nhớ rằng số lần thanh toán được thực hiện là số âm ở đây (nhân với số âm).
-
Trong ví dụ của chúng tôi, phép tính sẽ diễn ra như sau (giả sử thời hạn cho vay là 5 năm hoặc 60 tháng):
- Thanh toán hàng tháng = (0,007 x 20000 đô la) / (1- (1+ 0,007) ^ - 60
- Thanh toán hàng tháng = $ 140 / (1- (1,007) ^ - 60)
- Thanh toán hàng tháng = $ 140 / (1-0,658)
- Thanh toán hàng tháng = $ 140 / 0,342
- Thanh toán hàng tháng = $ 409,36 (con số này có thể bị giảm một vài xu do làm tròn)
Bước 5. Tính số tiền gốc phải trả mỗi tháng
Điều này được thực hiện đơn giản bằng cách chia số tiền gốc của bạn cho thời gian vay của bạn trong tháng. Ví dụ của chúng tôi, con số này sẽ là $ 20, 000/60 tháng = $ 333,33 / tháng
Bước 6. Trừ số tiền gốc đã trả mỗi tháng vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn
Trong ví dụ của chúng tôi, đây sẽ là $ 409,36 - $ 333,33. Điều này tương đương với khoảng $ 76. Vì vậy, với hợp đồng cho vay này, bạn sẽ phải trả 76 đô la mỗi tháng cho riêng khoản thanh toán lãi suất.
Phần 3/3: Tính Tổng Phí Tài chính Khoản vay của Bạn
Bước 1. Tìm khoản thanh toán hàng tháng của bạn
Để tìm tổng chi phí tài chính của bạn trong suốt thời hạn khoản vay, hãy bắt đầu bằng cách tính khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Làm thế nào để làm điều này được giải thích trong phần trước.
Bước 2. Nhập số đó vào công thức tổng chi phí tài chính
Công thức như sau: Số tiền thanh toán hàng tháng x Số lần thanh toán - Số tiền đã vay = Tổng số tiền phí tài chính
-
Vì vậy, trong ví dụ của chúng tôi, đây sẽ là:
- $ 409 x 60 - $ 20, 000 = Tổng số phí tài chính
- $ 24, 540 - $ 20, 000 = Tổng số tiền chi phí tài chính
- Tổng số phí tài chính = $ 4, 540
Bước 3. Kiểm tra công việc của bạn
Để đảm bảo rằng bạn đã tính toán chính xác tổng số tiền của mình, hãy chia số đó cho tổng số lần thanh toán (trong trường hợp này là 60). $ 4, 540/60 = 76. Nếu kết quả khớp với chi phí tài chính hàng tháng mà bạn đã tính toán trước đó, thì bạn có con số chính xác cho tổng chi phí tài chính.
Lời khuyên
- Sử dụng quy trình này để so sánh các kế hoạch cho vay nhằm đảm bảo rằng bạn nhận được giá trị thấp nhất có thể cho các khoản phí tài chính tổng thể.
- Sử dụng máy tính khoản vay trực tuyến sẽ luôn đơn giản và thuận tiện hơn so với việc tự tính toán các con số. Các máy tính trực tuyến này luôn chính xác.
- Máy tính có trên hầu hết các điện thoại thông minh có thể thực hiện phép toán ở đây. Nếu bạn không có điện thoại thông minh hoặc máy tính để sử dụng, hãy thử nhập phương trình của bạn vào thanh tìm kiếm của Google, vì nó sẽ giải quyết hầu hết các vấn đề đơn giản.
- Với tín dụng tốt và khoản trả trước lớn, bạn có thể được vay mua ô tô với APR 0%.
