Nếu bạn hiện đang trả một khoản vay mua ô tô, bạn có thể đang tìm cách tiết kiệm tiền. Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay của bạn, các lựa chọn của bạn có thể bị giới hạn. Học cách tìm các phương án tài chính thay thế có thể giúp bạn làm việc trong phạm vi ngân sách của mình và trả hết tiền mua xe.
Các bước
Phần 1/2: Nhận được một khoản vay tốt hơn
Bước 1. Nghiên cứu chi phí của phương tiện
Trước khi quyết định mua một chiếc xe, bạn nên biết chi phí của nó và giá có sẵn tại nhiều đại lý. Điều này có thể giúp bạn quyết định xem chiếc xe bạn đang cân nhắc có nằm trong phạm vi giá của bạn hay không và sau đó bạn có thể tìm thấy ưu đãi tốt nhất trong khu vực của mình.
- Bạn nên so sánh nhiều nhà sản xuất, mẫu xe và đại lý để có được mức giá tốt nhất cho chiếc xe bạn muốn.
- Kiểm tra Kelley Blue Book để biết ước tính giá sắp đi cho phương tiện hoặc các phương tiện đó. Sau đó so sánh giá tại một số đại lý để tìm giá bán tốt nhất trong khu vực của bạn.
- Sử dụng công cụ tính khoản vay mua ô tô trực tuyến để tìm ra số tiền bạn cần để tài trợ cho chiếc xe bạn muốn. Bạn có thể tìm một tài khoản bằng cách tìm kiếm trực tuyến hoặc thử sử dụng công cụ tính khoản cho vay ô tô của Hiệp hội Ô tô Hoa Kỳ tại:
Bước 2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Điểm tín dụng của bạn bao gồm lịch sử thanh toán của bạn (35%), số tiền bạn nợ (30%), thời gian lịch sử tín dụng của bạn (15%), số lượng loại tín dụng khác nhau mà bạn đang sử dụng (10%), và bạn đã thực hiện bao nhiêu truy vấn tài khoản (10%). Nó cũng sẽ bao gồm chẩn đoán tín dụng và tóm tắt từng hạn mức tín dụng mà bạn có. Biết điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn thương lượng các điều khoản cho vay tốt hơn, thay vì phải chấp nhận bất kỳ lời đề nghị cho vay nào mà bạn đưa ra.
- Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến số tiền lãi mà bạn sẽ phải trả khi vay mua ô tô. Điểm tín dụng kém có thể dẫn đến lãi suất cao, trong khi điểm tín dụng tốt có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn.
- Đảm bảo rằng bạn biết điểm tín dụng của mình trước khi bước vào đại lý.
- Bạn có thể tìm hiểu điểm tín dụng của mình miễn phí bằng cách sử dụng các nguồn trực tuyến như Credit Karma, hoặc lấy điểm tín dụng hàng năm miễn phí của bạn thông qua một cơ quan báo cáo lớn như Equifax hoặc Experian.
- Hãy truy cập trang web hàng năm của trang web hàng năm hoặc gọi số 1-877-322-8228 để tìm hiểu thêm thông tin.
Bước 3. Mua sắm xung quanh các báo giá khác
Khi bạn biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể mua sắm xung quanh để có một khoản vay tốt hơn. Tốt nhất bạn nên làm điều này trước khi đến đại lý, vì điều này giúp bạn biết rõ hơn về những lựa chọn của mình.
- Bạn không có bất kỳ nghĩa vụ nào phải nhận đề nghị cho vay mà đại lý ô tô cung cấp cho bạn.
- Nếu bạn đến đại lý với các báo giá khoản vay khác, bạn có thể thương lượng để có khoản vay tốt hơn từ đại lý. Nếu không, bạn có thể chỉ cần từ chối khoản vay của đại lý và đi với khoản vay tốt hơn.
- Bạn có thể tìm thấy các đề nghị cho vay thông qua các ngân hàng, công đoàn tín dụng địa phương, hoặc thậm chí một công ty cho vay trực tuyến. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn nghiên cứu người cho vay để đảm bảo rằng họ là một doanh nghiệp hợp pháp với các điều khoản và lãi suất tốt.
Bước 4. Biết các lựa chọn của bạn với tín dụng xấu
Nếu bạn có tín dụng xấu, bạn có thể lo lắng về những lựa chọn của mình. Chỉ vì bạn có tín dụng xấu, không có nghĩa là bạn phải nhận khoản vay đầu tiên mà bạn được cung cấp. Có rất nhiều lựa chọn có sẵn cho bạn, nếu bạn sẵn sàng mua sắm xung quanh.
- Hầu hết các công đoàn tín dụng là các tổ chức địa phương hoạt động trong cộng đồng của bạn. Các công đoàn tín dụng có xu hướng cung cấp các kế hoạch thanh toán linh hoạt hơn và lãi suất thấp hơn, ngay cả khi bạn có tín dụng xấu.
- Bạn cũng có thể muốn xem xét một dịch vụ cho vay ngang hàng như Lending Club. Bạn có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn, nhưng quá trình đánh giá rất kỹ lưỡng, chỉ khoảng 10% người nộp đơn được chấp thuận.
Bước 5. Đánh giá một khoản vay
Khi bạn nhận được một đề nghị cho vay, bạn sẽ muốn xem xét các điều kiện của khoản vay đó và quyết định xem nó có phù hợp với bạn không. Có rất nhiều khía cạnh để xem xét, nhưng quan trọng nhất là lãi suất, yêu cầu trả trước và thời hạn của khoản vay.
- Lãi suất là số tiền bạn phải trả thêm khi vay, được áp dụng theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Thời hạn của khoản vay là bạn phải trả khoản vay trong bao lâu, thường được tính bằng tháng.
- Một số người cho vay tính phí phạt trả trước nếu bạn trả hết khoản vay của mình trước khi kết thúc thời hạn cho vay, vì điều này làm mất tiền lãi của người cho vay. Ví dụ: nếu bạn vay 60 tháng nhưng trả hết trong 50 tháng, người cho vay sẽ mất khoản lãi đã tích lũy trong 10 tháng còn lại và có thể tính phí phạt cho bạn.
- Nó có giá trị so sánh tất cả các khía cạnh của khoản vay. Lãi suất thấp hơn là tốt và có thể cám dỗ bạn, nhưng nếu nó yêu cầu trả trước cao hơn và thêm vài tháng trong thời hạn vay, bạn có thể phải trả nhiều hơn.
Bước 6. Hỏi vay bạn bè / người thân
Nếu đang gặp khó khăn, bạn luôn có thể nhờ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình cho vay. Các vấn đề tài chính có thể tạo ra nhiều căng thẳng giữa bạn bè / người thân, vì vậy điều quan trọng là phải tiến hành một cách thận trọng.
- Hỏi một cách lịch sự và tôn trọng.
- Nói điều gì đó như, "Chúng ta có thể sắp xếp để tôi vay bạn $ _ không? Bằng cách đó, tôi có thể trả lãi suất thấp hơn mức ngân hàng sẽ tính và tôi có thể trả lại cho bạn một mức lãi suất cao hơn số tiền bạn đã tích lũy trong một tài khoản tiết kiệm."
- Nếu bạn bè / người thân của bạn không muốn, bạn luôn có thể đề nghị đưa chiếc xe của bạn làm tài sản thế chấp. Nhưng nếu bạn làm như vậy, hãy lưu ý rằng bạn sẽ cần phải trả lại khoản vay hoặc bạn của bạn có thể thực sự lấy xe của bạn.
- Các tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất dưới 5%. Cung cấp cho bạn bè / người thân của bạn một mức lãi suất cho khoản vay khoảng 5% đến 6% sẽ là công bằng và có lợi cho tất cả mọi người.
- Xác định xem bạn sẽ mất bao lâu để hoàn trả khoản vay và cùng bạn bè / người thân của bạn vạch ra một lịch trình trả nợ hợp lý.
- Viết thỏa thuận bằng văn bản, bao gồm cả lịch trình trả nợ và ký tên để biến nó thành một kỳ phiếu ràng buộc.
Phần 2 của 2: Tái cấp vốn cho Khoản vay Hiện tại
Bước 1. Đánh giá xem việc tái cấp vốn có hữu ích hay không
Tùy thuộc vào tình hình của bạn, tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Nó có thể giúp bạn có một khoản vay tốt hơn, nhưng nó có thể chỉ đáng giá nếu một số hoàn cảnh nhất định đã thay đổi kể từ khi bạn vay khoản vay hiện tại của mình.
- Nếu lãi suất đã giảm hơn một vài điểm, thì khoản vay của bạn có thể đáng được tái cấp vốn.
- Nếu bạn đã cải thiện điểm tín dụng của mình kể từ khi bạn vay, việc tái cấp vốn rất có thể sẽ giúp bạn có được khoản vay tốt hơn.
- Nếu tình hình tài chính cá nhân của bạn xuống dốc và bạn cần giảm các khoản thanh toán của mình, việc tái cấp vốn có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất hàng tháng tốt hơn.
Bước 2. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để tái cấp vốn hay không
Có những hạn chế và hạn chế nhất định đối với việc tái cấp vốn. Không phải ai cũng đủ điều kiện để được vay tái cấp vốn. Để quyết định xem bạn có đủ điều kiện hay không, một tổ chức tài chính sẽ đánh giá tình hình tài chính của bạn, các điều khoản của khoản vay hiện có và / hoặc phương tiện của bạn.
- Thông thường, bạn sẽ cần có lịch sử thanh toán khoản vay đúng hạn từ 6 đến 12 tháng để đủ điều kiện.
- Kiểm tra xem liệu có bất kỳ khoản phạt trả trước nào đối với khoản vay hiện tại của bạn hay không. Nếu có, bạn sẽ phải trả khoản phạt đó nếu bạn chọn tái cấp vốn.
- Nếu chiếc xe của bạn đã quá một tuổi nhất định hoặc nếu khoản vay hiện tại của bạn nằm ngoài phạm vi xác định trước (do tổ chức tài chính quy định), bạn có thể không đủ điều kiện để tái cấp vốn cho khoản vay của mình.
Bước 3. Nhận ưu đãi tái cấp vốn tốt nhất
Khi bạn đã quyết định tái cấp vốn và biết rằng mình đủ điều kiện, bạn sẽ muốn mua sắm xung quanh để tìm được ưu đãi tốt nhất. Điều này sẽ đòi hỏi bạn phải thực hiện nhiều công việc điều tra tương tự như bạn sẽ thực hiện để nhận một khoản vay mới, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đã đánh giá tất cả các lựa chọn hiện có của mình.
- Kiểm tra với nhiều người cho vay để tìm lãi suất tốt nhất mà bạn đủ điều kiện.
- Trong quá trình đăng ký, nếu bạn chọn "thanh toán tự động" cho các tùy chọn trả nợ của mình, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp nhất có thể.
- Nếu bạn có thể thanh toán khoản vay mới sớm hơn, bạn có thể rút ngắn thời hạn của khoản vay mới mà bạn nhận được. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất.
