Nếu bạn muốn mua một chiếc ô tô mới ở Hoa Kỳ và cần tài chính, về cơ bản bạn có hai lựa chọn: tài trợ đại lý hoặc tài trợ ngân hàng. Việc cung cấp tài chính cho đại lý được thực hiện thông qua đại lý bán xe mà bạn mua xe của mình. Tài trợ ngân hàng mang lại lợi thế cho bạn vì bạn có thể mua sắm các lựa chọn khác nhau và được phê duyệt trước số tiền vay cụ thể, điều này giúp bạn dễ dàng nhận được khoản vay mua xe phù hợp nhất với mình. Việc được chấp thuận trước cho một khoản vay mua xe giúp bạn có một vị thế thương lượng tốt hơn với đại lý xe hơi và có thể cung cấp quy trình mua hợp lý hơn.
Các bước
Phần 1/3: Mua sắm theo tỷ giá
Bước 1. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Bạn được nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình mỗi năm để bạn có thể cập nhật điểm tín dụng của mình. Truy cập dailyreport.com và đặt báo cáo miễn phí của bạn trước khi bạn bắt đầu mua một khoản vay mua ô tô.
- Bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo của mình bằng cách gọi 1-877-322-8228. Số này miễn phí và có sẵn 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần.
- Điểm tín dụng của bạn xác định loại lãi suất bạn có thể nhận được khi vay mua ô tô, cũng như tổng số tiền bạn vay. Các yếu tố khác, chẳng hạn như tuổi tác, trình độ học vấn và khoảng thời gian bạn đã làm việc cũng có thể được tính đến.
- Biết trước điểm tín dụng của bạn cho phép bạn chọn lọc về những người cho vay nơi bạn đăng ký tài trợ. Ví dụ, nếu bạn có điểm tín dụng trên 700, bạn nên tránh xa những người cho vay "tín dụng xấu". Bạn không có tín dụng xấu và trong khi họ sẽ chấp thuận bạn, bạn có thể sẽ nhận được tỷ lệ tốt hơn ở nơi khác.
Bước 2. Sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn
Nếu có bất kỳ điều gì trên báo cáo tín dụng của bạn là sai hoặc được báo cáo không chính xác, hãy thực hiện các bước để sửa lỗi trước khi bạn bắt đầu đăng ký vay mua ô tô. Lỗi có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.
Tùy thuộc vào thời gian bạn cần lấy xe, lỗi có thể không được sửa trước khi người cho vay chạy khoản tín dụng của bạn - nhưng bạn luôn có thể giải thích vấn đề với họ và họ sẽ tính đến
Bước 3. Đặt ngân sách
Bản thân khoản thanh toán ô tô của bạn phải từ 5 đến 10 phần trăm. Trên hết, bạn sẽ phải xem xét chi phí nhiên liệu, bảo hiểm và bảo trì. Nhìn chung, tổng chi phí vận chuyển của bạn tối đa là từ 18 đến 20 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
- Ví dụ: nếu bạn kiếm được 2.000 đô la một tháng, khoản thanh toán ô tô của bạn không được nhiều hơn 200 đô la một tháng. Bạn có thể muốn điều chỉnh số tiền đó giảm xuống nếu bạn dự đoán phải lái xe nhiều và có chi phí nhiên liệu cao hơn.
- Sử dụng ngân sách của bạn dựa trên loại xe bạn muốn mua. Nếu bạn đang mua một chiếc xe mới hơn, bạn sẽ không phải lo lắng nhiều về việc bảo dưỡng, đặc biệt là nếu nó vẫn còn bảo hành. Tương tự như vậy, nếu bạn mua một chiếc xe hybrid, bạn sẽ không tốn nhiều nhiên liệu. Trong những trường hợp đó, bạn có thể xử lý khoản thanh toán xe hơi cao hơn một chút.
- Bạn có thể sử dụng máy tính khoản vay trực tuyến để tìm ra số tiền bạn có thể nhận được dựa trên điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, thu nhập và các yếu tố khác.
Bước 4. Bắt đầu với ngân hàng của riêng bạn
Khi bạn lần đầu tiên bắt đầu tìm kiếm người cho vay tiềm năng cho một khoản vay được chấp thuận trước, bạn thường sẽ gặp may mắn nhất khi làm việc với ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng mà bạn đã có mối quan hệ.
Nếu bạn đã có tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm ở cùng một ngân hàng trong vài năm, hãy tìm hiểu xem họ có cung cấp các khoản vay mua ô tô được chấp thuận trước hay không. Các công ty thẻ tín dụng cũng có thể là một lựa chọn tốt, miễn là thẻ của bạn không bị sử dụng tối đa và bạn có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn
Bước 5. Nhận thông tin từ nhiều người cho vay
Khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay mua xe được phê duyệt trước, bạn sẽ phải trả tiền để mua sắm xung quanh. Kiểm tra các ưu đãi chung có sẵn từ một số công ty cho vay khác nhau để bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang nhận được mức lãi suất tốt nhất có thể.
Có một số công ty cho vay trực tuyến sẽ hoàn tất toàn bộ quy trình trực tuyến. Nếu bạn không thích thực hiện một loạt các chuyến đi hoặc dành thời gian chờ đợi tại ngân hàng, đó có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn. Những người cho vay trực tuyến cũng có thể có tỷ lệ thấp hơn vì họ có chi phí chung thấp hơn
Phần 2/3: Đăng ký Khoản vay
Bước 1. Thu thập thông tin cho ứng dụng của bạn
Đơn xin vay thường không mất quá vài phút để điền. Mọi việc sẽ suôn sẻ hơn nếu bạn đảm bảo rằng bạn có sẵn tất cả thông tin cần thiết trước khi bắt đầu.
- Nói chung, bạn sẽ cần cung cấp thông tin nhận dạng cơ bản, chẳng hạn như số An sinh xã hội, số bằng lái xe, tên, địa chỉ và ngày sinh của bạn. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp thông tin về công ty bảo hiểm xe hơi của bạn.
- Bạn cũng sẽ cần thông tin về người sử dụng lao động của mình, bao gồm bất kỳ công việc nào bạn đã làm trong năm năm qua hoặc lâu hơn cùng với mức lương của bạn. Thu thập thông tin về bất kỳ khoản thu nhập nào khác mà bạn cũng muốn người cho vay xem xét.
- Nếu bạn đã chuyển đi trong vòng vài năm qua, bạn nên cung cấp địa chỉ trước đây của mình.
- Bạn cũng có thể cần thông tin tài chính khác, chẳng hạn như tên và thông tin số dư của thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác, hoặc tên ngân hàng nơi bạn có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
Bước 2. Hoàn thiện hồ sơ vay
Thông thường, bạn có thể đến chi nhánh thực của ngân hàng hoặc người cho vay và điền vào đơn đăng ký bằng giấy trực tiếp. Nhiều người cho vay cũng cung cấp cho bạn tùy chọn điền và gửi đơn đăng ký trực tuyến.
Nếu bạn hoàn thành đơn đăng ký của mình trực tuyến, bạn có thể tìm hiểu xem bạn có được chấp thuận trước hay không chỉ trong vòng vài phút. Các quyết định trực tiếp có thể nhanh chóng hoặc có thể lâu hơn một chút
Bước 3. Nói chuyện với đại lý cho vay
Nếu bất kỳ lúc nào bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc vấn đề nào với đơn đăng ký của mình, hãy tìm một số bạn có thể gọi để nói chuyện với người cho vay. Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với đại lý cho vay nếu có vấn đề trên báo cáo tín dụng của bạn mà bạn muốn giải thích.
- Nếu bạn gặp khó khăn trong vấn đề tín dụng, việc trực tiếp đến một chi nhánh địa phương và đăng ký khoản vay sẽ giúp bạn có cơ hội nói chuyện trực tiếp và giải thích hoàn cảnh của mình. ngay cả khi bạn đã bị từ chối nếu bạn đăng ký trực tuyến.
- Cũng có thể là một ý kiến hay nếu bạn bị từ chối trực tuyến, nhưng bạn có một lời giải thích mà bạn tin rằng có lợi cho bạn.
Bước 4. So sánh các đề nghị
Tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều lựa chọn nếu bạn muốn được chấp thuận trước cho một khoản vay mua ô tô. Tin tốt là một số lượng lớn các câu hỏi thường sẽ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, giả sử rằng tất cả đều là cho các khoản vay mua ô tô.
- Thông thường, không phải là ý kiến hay nếu bạn có nhiều câu hỏi về báo cáo của mình trong một khoảng thời gian ngắn và điều này có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm một sản phẩm cho vay như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, các văn phòng tín dụng nhận ra rằng bạn sẽ muốn mua sắm với mức giá tốt nhất.
- Nếu bạn nhận được đề nghị tốt hơn từ một người cho vay nhưng lại thích một đề nghị khác, hãy đưa đề nghị tốt hơn cho người cho vay ưa thích của bạn và xem liệu họ có sẵn sàng đối sánh với nó hay không. Điều tồi tệ nhất mà họ có thể nói là không.
Phần 3/3: Mua ô tô của bạn
Bước 1. Kiểm tra hợp đồng vay của bạn
Nhiều khoản vay mua xe được phê duyệt trước có các yêu cầu cụ thể mà chiếc xe bạn mua phải đáp ứng. Nếu bạn đang mua một chiếc ô tô mới, những điều này có lẽ sẽ không thành vấn đề.
- Ví dụ, một số người cho vay giới hạn bạn với một chiếc xe dưới bảy năm tuổi với ít hơn 70.000 dặm.
- Bạn cũng có thể bị giới hạn ở một số đại lý nhất định. Thông thường, những người cho vay hạn chế bạn đến các đại lý lớn và bạn sẽ không thể mua một chiếc ô tô tại một cơ sở bán ô tô đã qua sử dụng nhỏ, độc lập.
Bước 2. Chọn xe của bạn
Với hầu hết các khoản vay mua ô tô đã được phê duyệt trước, không có yêu cầu nào là bạn phải có chiếc ô tô bạn muốn chọn trước khi khoản vay của bạn được chấp thuận. Thông thường, bạn sẽ có 30 ngày để tìm một chiếc xe sau khi được phê duyệt trước.
Nếu sắp đến thời hạn mà bạn vẫn chưa tìm được xe, hãy liên hệ với công ty cho vay của bạn. Thông thường, họ sẽ muốn chạy lại tín dụng của bạn trước khi kéo dài khoảng thời gian đó, điều này có thể dẫn đến các điều khoản khác nhau. Tuy nhiên, nếu bạn liên hệ với họ trước khi hết 30 ngày, họ có thể sẵn sàng làm việc với bạn
Bước 3. Thương lượng với đại lý
Với khoản vay mua xe được phê duyệt trước, bạn sẽ có lợi thế với đại lý khi bạn tìm được chiếc xe ưng ý. Miễn là nó nằm trong yêu cầu của người cho vay của bạn, bạn đã biết rằng tài chính sẽ không thành vấn đề.
- Bằng cách mang nguồn tài chính của riêng bạn, bạn cũng tiết kiệm cho đại lý chi phí liên quan đến việc thiết lập tài chính cho bạn. Hãy hỏi đại lý xem họ có cung cấp bất kỳ chiết khấu nào cho việc này không.
- Nếu bạn đang mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, hãy đảm bảo rằng bạn đã kiểm tra nó và hiểu bất kỳ vấn đề nào mà chiếc xe đó gặp phải hoặc có thể đã từng gặp phải trong quá khứ. Kiểm tra lịch sử của chiếc xe và tìm hiểu xem nó đã có bao nhiêu chủ sở hữu, nếu nó đã từng bị tai nạn và tần suất bảo dưỡng được thực hiện.
Bước 4. So sánh tỷ lệ được chấp thuận trước của bạn với mức tài trợ của đại lý
Mặc dù các khoản vay mua ô tô được phê duyệt trước thường sẽ mang lại cho bạn mức giá tốt nhất, nhưng đại lý có thể có các ưu đãi đặc biệt - đặc biệt nếu bạn có tín dụng tốt.
Tránh nói với đại lý xe hơi khoản thanh toán hàng tháng mà bạn thích. Bạn có thể kết thúc với một thỏa thuận với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng với các điều khoản khác không có lợi cho bạn
Bước 5. Xuất trình séc trống của bạn
Tùy thuộc vào người cho vay của bạn, bạn có thể phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để hoàn tất quy trình cho vay mua xe sau khi đã chọn mua xe. Hợp đồng cho vay của bạn sẽ có thông tin về cách hoàn tất khoản vay của bạn.
- Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ được cấp một séc trắng để thanh toán cho đại lý mua xe. Bạn sẽ viết toàn bộ số tiền bạn đang trả cho chiếc xe, sau đó trả lại ngân hàng số tiền đó theo các điều khoản trong hợp đồng vay của bạn.
- Bạn có thể viết séc cho bất kỳ số tiền nào lên đến tổng số tiền mà bạn đã được phê duyệt trước. Nếu bạn cuối cùng mua chiếc xe với số tiền ít hơn số tiền tối đa, khoản vay của bạn sẽ chỉ dành cho số tiền đó.
Bước 6. Duy trì bảo hiểm bảo hiểm đầy đủ
Hầu hết các công ty cho vay đều yêu cầu bạn mang theo bảo hiểm đầy đủ - cả trách nhiệm pháp lý và va chạm - bảo hiểm cho chiếc xe của bạn khi nó được cấp vốn. Đối với phần còn lại của khoản vay của bạn, người cho vay giữ lại một quyền thế chấp đối với chiếc xe của bạn.
