Vì hầu hết mọi người không có khả năng trả toàn bộ giá mua một chiếc ô tô bằng tiền mặt, nên việc vay mua ô tô là một phần cần thiết của cuộc sống. May mắn thay, hầu hết các tổ chức cho vay cung cấp một số phương thức thanh toán khác nhau để bạn có thể chọn cách thuận tiện nhất để thanh toán khoản vay mua xe của mình. Nếu bạn thấy mình dư một ít tiền mỗi tháng, bạn có thể tiết kiệm tiền lãi nếu trả khoản vay sớm. Mặt khác, nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán xe, bạn có thể được tái cấp vốn cho khoản vay.
Các bước
Phương thức 1/3: Chọn Phương thức Thanh toán của Bạn
Bước 1. Xác định người cho vay mua ô tô của bạn
Nếu bạn đã được phê duyệt trước khoản tài trợ trước khi mua xe, thì ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay khác đã chấp thuận trước khoản vay của bạn là người cho vay của bạn. Nếu không, giấy tờ của bạn khi mua xe phải ghi tên người cho vay của bạn.
- Đôi khi các đại lý tài trợ xe trực tiếp. Nếu bạn mua một chiếc xe do đại lý tài trợ, bạn phải có thông tin thanh toán kèm theo giấy tờ mà bạn nhận được khi mua xe.
- Nếu đại lý của bạn thu xếp tài chính thông qua người cho vay bên thứ ba, bạn có thể sẽ tìm thấy tên của họ trên hóa đơn bán hàng của mình.
Bước 2. Tham khảo thư chào mừng của bạn để biết thông tin thanh toán
Nếu đại lý của bạn thu xếp tài chính, người cho vay của bạn thường sẽ gửi cho bạn thư chào mừng trong vòng vài tuần sau khi bạn hoàn tất giao dịch mua. Thư chào mừng sẽ bao gồm thông tin về cách thực hiện các khoản thanh toán của bạn mỗi tháng.
Nếu bạn không nhận được thư chào mừng, bạn vẫn có thể thiết lập một tài khoản trực tuyến để quản lý tất cả thông tin khoản vay của mình
Mẹo:
Giữ thư chào mừng của bạn với hồ sơ của bạn miễn là bạn có khoản vay. Nó cung cấp thông tin quan trọng mà bạn có thể cần biết, bao gồm các điều khoản của khoản vay, số tiền bạn phải trả hàng tháng, lãi suất và số tiền của bất kỳ khoản phí hoặc tiền phạt trả chậm nào.
Bước 3. Truy cập trang web của người cho vay của bạn để thực hiện thanh toán trực tuyến
Hầu hết các bên cho vay đều có tùy chọn thanh toán trực tuyến thông qua trang web của họ. Sau khi thiết lập tài khoản, bạn có thể truy cập trang web mỗi tháng để thực hiện thanh toán hoặc đăng ký thanh toán tự động.
- Hầu hết những người cho vay thích hối phiếu trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn sẽ cần số tài khoản và số định tuyến của ngân hàng để thiết lập điều này. Những con số này nằm ở cuối séc cá nhân của bạn. Nếu bạn không có séc cá nhân, bạn có thể tìm thấy thông tin này trên trang web của ngân hàng.
- Một số công ty cho vay cho phép bạn thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trước khi thiết lập, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ không bị tính thêm bất kỳ khoản phí nào. Thanh toán bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng cũng có thể mất thêm thời gian xử lý.
Bước 4. Sử dụng cuống thanh toán đính kèm với bảng sao kê hàng tháng của bạn
Hầu hết các công ty cho vay ô tô không còn phát sổ phiếu thanh toán để thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Thay vào đó, sẽ có một cuống thanh toán đính kèm với bảng sao kê hàng tháng của bạn. Nếu bạn muốn gửi séc thực tế hơn là thanh toán trực tuyến, hãy tách cuống và gửi lại cho người cho vay cùng với khoản thanh toán của bạn.
- Nếu không có séc cá nhân, bạn cũng có thể sử dụng lệnh chuyển tiền hoặc séc của thủ quỹ để thanh toán qua thư.
- Nếu bạn gửi thanh toán qua đường bưu điện, hãy đảm bảo rằng bạn gửi thanh toán trong nhiều thời gian để nó đến đó trước ngày đến hạn, nếu không nó có thể bị coi là muộn. Hầu hết các công ty cho vay ô tô xử lý các khoản thanh toán kể từ ngày họ nhận được, không phải ngày đóng dấu bưu điện trên phong bì.
Bước 5. Thanh toán trực tiếp cho các phương tiện do đại lý tài trợ
Nếu bạn đã mua ô tô của mình tại lô "mua tại đây, trả tiền tại đây", bạn có thể sẽ phải đến đại lý ít nhất một lần mỗi tháng để thanh toán trực tiếp. Hầu hết các đại lý yêu cầu bạn thanh toán bằng tiền mặt hoặc bằng quỹ được chứng nhận (séc thu ngân hoặc lệnh chuyển tiền).
Một số đại lý có thể yêu cầu bạn thanh toán hàng tuần hoặc hai tuần một lần. Nếu các khoản thanh toán được lập lịch nhiều hơn một lần một tháng, điều này thường dựa trên tần suất bạn được thanh toán. Ví dụ: nếu bạn được thanh toán cách tuần, đại lý có thể yêu cầu bạn thanh toán ô tô vào mỗi ngày nhận lương thay vì chỉ một lần một tháng
Cảnh báo:
Những chiếc xe do đại lý tài trợ có thể rất hấp dẫn nếu bạn có tín dụng kém, nhưng cuối cùng chúng có thể khiến bạn phải trả thêm tiền lãi và có thể không giúp cải thiện tín dụng của bạn. Đọc kỹ các điều khoản của khoản vay trước khi sử dụng phương thức tài trợ này.
Phương thức 2/3: Thanh toán sớm khoản vay của bạn
Bước 1. Xác định cách tính lãi cho khoản vay của bạn
Hầu hết các khoản vay mua ô tô là các khoản vay có lãi suất đơn giản, có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít lãi hơn nếu bạn trả hết khoản vay của mình sớm. Tuy nhiên, nếu lãi suất cho khoản vay của bạn được cố định kể từ khi bắt đầu khoản vay, bạn sẽ vẫn phải trả cùng một số tiền bất kể khi nào bạn trả hết khoản vay.
- Nếu khoản vay mua ô tô của bạn có lãi suất cố định, tốt hơn hết là bạn nên thanh toán hàng tháng đúng hạn cho đến khi kết thúc khoản vay - đặc biệt nếu những khoản thanh toán đúng hạn đó được báo cáo trong báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn có thêm tiền để trả cho khoản vay, thay vào đó hãy gửi nó vào tài khoản tiết kiệm để bạn có thể kiếm lãi từ số tiền đó trong thời gian chờ đợi.
- Để biết lãi suất được tính như thế nào đối với khoản vay của bạn, hãy kiểm tra thư chào mừng bạn nhận được từ người cho vay khi bạn mua xe hơi của mình. Bạn cũng có thể tìm thấy thông tin này trên tài khoản trực tuyến của mình hoặc bằng cách gọi đến số dịch vụ khách hàng của người cho vay.
Mẹo:
Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay của bạn để đảm bảo không bị phạt trả trước nếu bạn trả hết khoản vay sớm.
Bước 2. Thanh toán 2 lần mỗi tháng nếu bạn không có thêm tiền mặt
Ngay cả khi bạn không có thêm tiền mỗi tháng, bạn vẫn có thể trả sớm khoản vay mua ô tô bằng cách chia nhỏ khoản thanh toán hàng tháng thành 2 lần thanh toán. Nếu bạn có một khoản vay với lãi suất đơn giản, bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn nếu bạn chỉ thực hiện một khoản thanh toán duy nhất. Thanh toán một nửa cứ sau 2 tuần tương đương với tổng cộng 26 lần thanh toán hoặc 13 lần thanh toán hàng tháng một năm.
- Ví dụ: nếu bạn có một khoản vay 60 tháng với giá $ 10, 000, bạn sẽ trả hết khoản vay của mình trong 54 tháng thay vì 60. Bạn cũng sẽ tiết kiệm được một ít tiền lãi của mình, tùy thuộc vào tỷ lệ.
- Liên hệ với người cho vay của bạn và đảm bảo rằng họ sẽ cho phép bạn làm điều này. Hầu hết các công ty cho vay sẽ cho phép bạn thanh toán với số tiền nhỏ hơn số tiền thanh toán trực tuyến, miễn là bạn thực hiện chúng trước ngày đến hạn cho khoản thanh toán hàng tháng thông thường.
Mẹo:
Nếu bạn được thanh toán 2 tuần một lần, thì việc chia nhỏ khoản thanh toán xe hơi của bạn như thế này cũng có thể dễ dàng hơn trong việc lập ngân sách.
Bước 3. Làm tròn số tiền thanh toán xe hơi của bạn đến $ 50 gần nhất
Bạn sẽ trả hết khoản vay mua ô tô của mình nhanh hơn nếu bạn có thể trả nhiều hơn số tiền đến hạn thanh toán. Hãy coi khoản thanh toán hàng tháng của bạn là khoản thanh toán tối thiểu và làm tròn số đó khi bạn có thể.
Ví dụ: nếu khoản thanh toán ô tô của bạn là 215 đô la một tháng, thay vào đó bạn sẽ phải trả 250 đô la một tháng. Tùy thuộc vào lãi suất và tổng số tiền bạn tài trợ, bạn có thể trả hết khoản vay của mình sớm hơn một năm, tiết kiệm hàng trăm khoản tiền lãi
Mẹo:
Nếu bạn dự định thực hiện các khoản thanh toán bổ sung gia tăng để trả khoản vay của mình sớm, hãy gọi cho người cho vay của bạn và đảm bảo rằng các khoản thanh toán thêm sẽ chuyển thành tiền gốc của bạn chứ không phải lãi suất.
Bước 4. Nhận báo giá ưu đãi và thanh toán một lần
Nếu bạn biết mình sắp trả xong xe và có thêm một ít tiền mặt, hãy liên hệ với người cho vay của bạn để được báo giá. Số tiền này sẽ ít hơn số tiền bạn nợ vì số tiền đó cho bạn biết bạn sẽ phải trả những gì nếu bạn trả đến cuối khoản vay.
- Ví dụ, nếu gần đây bạn đã nhận được tờ khai thuế, bạn có thể quyết định sử dụng số tiền đó để trả góp ô tô của mình. Ngay cả khi bạn không thể trả hết, bạn vẫn có thể thực hiện một khoản thanh toán lớn một lần sẽ làm giảm số tiền bạn phải trả lãi và giúp bạn trả khoản vay của mình sớm hơn.
- Báo giá thanh toán thường chỉ tốt trong 30 ngày hoặc cho đến ngày đến hạn thanh toán hàng tháng tiếp theo của bạn, vì vậy đừng yêu cầu báo giá cho đến khi bạn sẵn sàng thanh toán một lần.
Bước 5. Sử dụng các khoản tiền được chứng nhận cho khoản thanh toán cuối cùng của bạn
Khi bạn thực hiện khoản thanh toán cuối cùng cho khoản vay mua ô tô của mình, người cho vay của bạn sẽ giải phóng quyền thế chấp trên giấy chủ quyền của bạn và gửi giấy chủ quyền cho bạn. Gửi thanh toán của bạn bằng các quỹ được chứng nhận, chẳng hạn như séc thu ngân hoặc chuyển tiền, đảm bảo bạn sẽ nhận được danh hiệu của mình càng sớm càng tốt.
- Trên dòng ghi nhớ của séc thu ngân hoặc lệnh chuyển tiền, hãy viết "thanh toán đầy đủ" hoặc "thanh toán cuối cùng" cùng với số tài khoản cho khoản vay của bạn.
- Nhận séc của thủ quỹ hoặc lệnh chuyển tiền cũng cung cấp cho bạn bằng chứng thanh toán vật lý.
Phương pháp 3/3: Tái cấp vốn cho Khoản vay của bạn
Bước 1. Liên hệ với người cho vay của bạn càng sớm càng tốt
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán ô tô, hãy gọi ngay cho số dịch vụ khách hàng của công ty cho vay. Bạn sẽ có nhiều tùy chọn hơn nếu bạn nói chuyện với họ trước khi bỏ lỡ một khoản thanh toán. Nếu bạn đã trả chậm một vài khoản thanh toán, có thể đã quá muộn để tái cấp vốn cho khoản vay của bạn.
- Hầu hết các công ty cho vay mua ô tô không tự tái cấp vốn cho các khoản vay mua ô tô. Tuy nhiên, họ có thể thay đổi ngày đến hạn của bạn hoặc dàn trải các khoản thanh toán của bạn. Điều đó sẽ cung cấp cho bạn một khoản thanh toán thấp hơn mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết khoản vay của mình.
- Làm việc gì đó với người cho vay hiện tại của bạn là một ý tưởng hay nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính tạm thời nhưng biết rằng tình hình của bạn sẽ cải thiện trong vòng vài tháng.
Bước 2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Khả năng tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Mặc dù bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong 3 văn phòng chính mỗi năm, nhưng báo cáo tín dụng miễn phí đó không bao gồm điểm tín dụng của bạn. Để có được điểm tín dụng của mình, bạn sẽ phải làm việc trực tiếp với Equifax, Experian hoặc TransUnion.
Các trang web miễn phí hoặc ứng dụng điện thoại thông minh như WalletHub, CreditKarma và CreditSesame cung cấp cho bạn quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng của mình. Mặc dù điểm FICO thực sự của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn một vài điểm so với điểm được cung cấp trên các trang web này, nhưng chúng có thể cho bạn biết điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu mà không làm bạn mất bất kỳ khoản tiền nào
Mẹo:
Việc tái cấp vốn có nhiều khả năng giúp ích cho bạn nếu điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện đáng kể kể từ lần đầu tiên bạn vay mua ô tô.
Bước 3. Thu thập thông tin về khoản vay hiện tại của bạn
Để đăng ký tái cấp vốn, bạn cần cung cấp một số thông tin cơ bản về khoản vay mà bạn hiện có. Phần lớn thông tin này sẽ được bao gồm trong thư chào mừng mà bạn nhận được khi mua xe hơi. Bạn cũng có thể tìm thấy nó thông qua tài khoản của mình trên trang web của người cho vay. Một số thông tin bạn cần bao gồm:
- Khoản thanh toán hàng tháng hiện tại của bạn và số dư còn lại trong khoản vay của bạn
- Thời hạn khoản vay của bạn (tổng thời gian bạn phải trả khoản vay trong tháng)
- Lãi suất hiện tại của bạn
- Số VIN ô tô của bạn
Mẹo:
Một số công ty tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô cũng muốn bạn nhận được báo giá hoàn trả từ người cho vay hiện tại vì bạn sẽ trả hết khoản vay hiện tại bằng khoản vay mới.
Bước 4. Đăng ký với một số công ty tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô
Tra cứu các công ty tái cấp vốn cho vay mua ô tô trực tuyến và đọc về các loại cho vay mà họ cung cấp. Hầu hết các công ty cũng cung cấp thông tin về yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu của họ, điều này có thể giúp bạn thu hẹp lựa chọn của mình.
- Các trang web báo cáo tín dụng miễn phí thường có các công cụ giúp bạn tìm các công ty tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô và so sánh tỷ giá trước khi bạn nộp đơn. Họ thậm chí có thể phân tích khả năng bạn được chấp thuận, dựa trên điểm tín dụng hiện tại và lịch sử tín dụng của bạn.
- Thông thường, bạn có thể thực hiện một ứng dụng "phê duyệt trước" chỉ có tác dụng kéo nhẹ tín dụng của bạn.
Bước 5. So sánh ưu đãi với khoản vay hiện tại của bạn
Nếu bạn đã được chấp thuận trước để tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình, các công ty tái cấp vốn sẽ cung cấp cho bạn các điều khoản và lãi suất. Nếu bạn không thể tìm thấy mức lãi suất thấp hơn mức lãi suất bạn hiện đang trả cho khoản vay mua ô tô của mình, thì việc tái cấp vốn cho khoản vay có thể là không hợp lý, ngay cả khi bạn đang trả một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
Bạn cũng muốn xem khoảng thời gian bạn sẽ phải thực hiện thanh toán nếu bạn tái cấp vốn. Hãy suy nghĩ về thời hạn này so với tuổi xe của bạn và giá trị của nó có thể sẽ là bao nhiêu vào cuối thời hạn. Nếu chiếc xe của bạn có giá trị thấp hơn giá trị bạn phải trả để tái cấp vốn, thì việc tái cấp vốn có lẽ không đáng
Bước 6. Hoàn tất các thủ tục giấy tờ để độ lại xe của bạn
Nếu bạn đã tìm thấy một ưu đãi tái cấp vốn mà bạn thích và cung cấp cho bạn khoản tiết kiệm so với khoản vay hiện tại của mình, hãy liên hệ với người cho vay đó để hoàn tất giao dịch. Người cho vay đó có thể sẽ có giấy tờ để bạn điền và ký tên.
- Thông thường, bạn có thể hoàn thành thủ tục giấy tờ này trực tuyến. Nếu bạn đang tái cấp vốn thông qua ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn có thể phải đến trực tiếp chi nhánh để hoàn tất khoản vay.
- Sau khi ô tô của bạn được tái cấp vốn, người cho vay ban đầu của bạn sẽ xóa quyền thế chấp của họ đối với quyền sở hữu của bạn và gửi quyền sở hữu cho công ty tái cấp vốn cho ô tô của bạn. Bạn sẽ nhận được một lá thư qua đường bưu điện nói rằng quyền thế chấp đã được xóa bỏ. Giữ lá thư này cho hồ sơ của bạn.
