Khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng thông thường có 2 thành phần cơ bản: phí khấu hao và phí tài trợ. Để tìm khoản khấu hao, hãy trừ số tiền mà chiếc xe sẽ có giá trị khi kết thúc hợp đồng thuê với giá nhãn dán hiện tại. Sau đó, trừ số tiền đó vào giá bán bạn đã thương lượng để biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền khấu hao. Nhân khấu hao với lãi suất, bạn sẽ có được tổng số tiền thuê phải trả trước thuế bán hàng. Nếu bạn đang trả thuế bán hàng hàng tháng, bạn sẽ nhân số tiền đó với thuế suất thuế bán hàng áp dụng để nhận được tổng số tiền thanh toán cho thuê của mình. Tất cả những tính toán này có vẻ hơi khó hiểu, nhưng một khi bạn chia nhỏ nó ra, bạn có thể tránh bị tính phí quá cao trong hợp đồng thuê của mình.
Các bước
Phương pháp 1/4: Xác định chi phí khấu hao
Bước 1. Trừ khoản thanh toán trước của bạn và các khoản tín dụng khác vào giá xe
Bất kỳ thứ gì bạn đang trả trước, chẳng hạn như khoản trả trước hoặc giá trị của một giao dịch mua bán, đều có liên quan đến giá bán thương lượng của chiếc xe. Sau đó, bạn sẽ thêm bất kỳ khoản phí hoặc số tiền khác, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô trước đó mà đại lý đã đồng ý trả. Số tiền này được gọi là "chi phí vốn hóa ròng".
- Ví dụ: giả sử bạn muốn thuê một chiếc ô tô với giá nhãn dán là 30.000 đô la mà bạn đã thương lượng xuống còn 26.000 đô la. Bạn có khoản thanh toán trước là 1.000 đô la và giao dịch trị giá 3.000 đô la. Vốn hóa ròng của bạn chi phí sẽ là $ 22, 000.
- Nếu bạn cũng nợ 5.000 đô la trên chiếc xe hiện tại của mình mà đại lý đã đồng ý trả hết, bạn sẽ cộng số tiền đó trở lại chi phí, tạo cho bạn chi phí vốn hóa ròng là 27.000 đô la thay vì 22.000 đô la. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng 27 đô la, 000 vẫn thấp hơn giá nhãn dán $ 30, 000 cho chiếc xe.
Bước 2. Giảm chi phí vốn hóa ròng bằng giá trị còn lại của chiếc xe
Chi phí vốn hóa ròng là số tiền bạn sẽ trả cho chiếc xe nếu bạn mua nó hoàn toàn. Tuy nhiên, bạn đang cho thuê chứ không phải mua tại thời điểm này. Khi hợp đồng thuê của bạn kết thúc, chiếc xe sẽ vẫn có giá trị đối với đại lý, được gọi là "giá trị còn lại". Trừ đi giá trị còn lại từ chi phí vốn hóa ròng cho bạn biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu khấu hao trong suốt thời gian thuê.
- Ví dụ: nếu bạn thuê một chiếc ô tô với chi phí vốn hóa ròng là 22.000 đô la có giá trị còn lại là 16, 500 đô la, bạn sẽ phải trả 5, 500 đô la khấu hao trong suốt thời gian thuê.
- Nhà cái có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ phần trăm hơn là một con số đô la cụ thể. Trong trường hợp đó, bạn sẽ nhân giá nhãn dán của xe với tỷ lệ phần trăm để tìm ra giá trị còn lại. Ví dụ: một chiếc ô tô có giá dán là $ 30, 000 và tỷ lệ phần trăm còn lại là 55% sẽ có giá trị còn lại là $ 16, 500.
- Khấu hao không phải là một đường thẳng. Thông thường, một chiếc ô tô giảm giá nhiều nhất trong năm đầu tiên, và sau đó nhiều hơn trong suốt 5 năm đầu tiên. Hầu hết ô tô mất khoảng 60% giá trị trong 5 năm đầu tiên.
Bước 3. Chia tổng chi phí khấu hao cho số lần thanh toán tiền thuê hàng tháng
Để biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu khấu hao mỗi tháng, hãy lấy số bạn nhận được khi trừ giá trị còn lại khỏi chi phí vốn hóa ròng và chia nó cho số lần thanh toán tiền thuê. Hãy nhớ rằng đây chỉ là một trong 3 phần của tổng số tiền thanh toán cho thuê, mặc dù nó thường là phần lớn nhất trong khoản thanh toán thuê của bạn.
Ví dụ: giả sử bạn đang thuê một chiếc ô tô trong 3 năm hoặc 36 tháng. Chiếc xe có giá nhãn dán là 30.000 đô la và giá trị còn lại là 16.500 đô la. Bạn đã thương lượng giá nhãn dán xuống còn 26.000 đô la và áp dụng thanh toán và tín dụng là 4.000 đô la, để lại chi phí vốn hóa ròng là 22.000 đô la. Hết trong suốt hợp đồng, bạn sẽ phải trả $ 5, 500 tiền khấu hao, hoặc $ 152,78 một tháng
Phương pháp 2/4: Tính phí tài chính
Bước 1. Cộng chi phí vốn hóa ròng và giá trị còn lại
Chi phí vốn hóa ròng là giá bán thương lượng của chiếc xe, trừ đi khoản thanh toán trước của bạn và bất kỳ khoản tín dụng nào khác, cộng với mọi khoản dư nợ trước đó mà đại lý đã đồng ý trả. Giá trị còn lại của chiếc xe là số tiền mà chiếc xe sẽ có giá trị khi kết thúc hợp đồng thuê. Tài trợ dựa trên tỷ lệ phần trăm của tổng 2 giá trị này.
Ví dụ: giả sử bạn đang cho thuê một chiếc ô tô với giá bán thương lượng là 26.000 đô la. Bạn có khoản thanh toán trước là 1.000 đô la và khoản mua lại trị giá 3.000 đô la. Trừ 2 khoản tín dụng đó khỏi giá bán sẽ cho bạn một khoản tiền ròng chi phí vốn hóa là $ 22, 000. Chiếc xe có giá trị còn lại là $ 16, 500. Khi bạn thêm chi phí vốn hóa ròng là $ 22, 000 và giá trị còn lại là $ 16, 500, bạn nhận được $ 38, 500
Bước 2. Nhân với số tháng trong hợp đồng thuê
Bắt đầu với số tiền bạn nhận được khi thêm chi phí vốn hóa ròng và giá trị còn lại. Khi bạn nhân con số đó với số tháng trong hợp đồng thuê, bạn sẽ nhận được một con số thực sự lớn - nhưng đừng để điều đó làm bạn sợ hãi. Đây chỉ là một bước làm việc.
Ví dụ: giả sử bạn đang thuê một chiếc ô tô trong 36 tháng với chi phí vốn hóa ròng là 22.000 đô la và giá trị còn lại là 16, 500 đô la. Việc cộng chi phí vốn hóa ròng và giá trị còn lại bạn sẽ nhận được 38, 500 đô la. Khi bạn nhân với 38, 500 đô la đến 36, bạn nhận được 1, 386, 000
Bước 3. Sử dụng số lượng lớn để tìm "yếu tố tiền" với một khoản phí thuê
Nếu bạn có "phí thuê" (đôi khi còn được gọi là "phí thuê") trong hợp đồng thuê của mình, nó cho bạn biết tổng số tiền bạn sẽ phải trả trong tài chính trong thời hạn của hợp đồng thuê. Chia số đó cho số bạn nhận được khi nhân tổng chi phí vốn hóa ròng và giá trị còn lại với số tháng trong hợp đồng thuê. Kết quả là "yếu tố tiền", xác định phí tài chính hàng tháng của bạn.
Ví dụ: bạn đang thuê một chiếc ô tô trong 36 tháng. Chi phí vốn hóa ròng là $ 22, 000 và giá trị còn lại là $ 16, 500, với tổng số $ 38, 500. Số đó nhân với 36 là 1, 386, 000. Hợp đồng cho thuê quy định phí thuê là $ 3, 465. Khi bạn chia 3, 465 cho 1, 386, 000, bạn nhận được 0,0025. Đó là "yếu tố tiền bạc" của bạn
Bước 4. Chia lãi suất cho 2, 400 để tìm hệ số tiền
Nếu bạn được đại lý cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thay vì tổng phí thuê, bạn vẫn sử dụng "hệ số tiền" để tìm ra số tiền bạn sẽ trả cho khoản tài trợ mỗi tháng. Tuy nhiên, phép toán đơn giản hơn một chút nếu bạn có tổng chi phí thuê.
Ví dụ: giả sử bạn đang thuê một chiếc ô tô với mức APR là 6%. Bỏ dấu phần trăm và chỉ cần chia 6 cho 2, 400. Kết quả là 0,0025, đó là hệ số tiền của bạn
Bước 5. Nhân tổng chi phí vốn hóa ròng và giá trị còn lại với hệ số tiền
Quay lại con số bạn nhận được khi cộng chi phí vốn hóa ròng và giá trị còn lại của chiếc xe. Khi bạn nhân số tiền đó với hệ số tiền, bạn sẽ tìm ra khoản phí tài chính hàng tháng của mình.
Ví dụ: giả sử bạn đang cho thuê một chiếc ô tô với chi phí vốn hóa ròng là 22.000 đô la và giá trị còn lại là 16.500 đô la, với tổng số là 38.500 đô la. Hệ số tiền cho hợp đồng thuê là 0,0025. Khi bạn nhân 38, 500 đô la với 0,0025, bạn nhận được 96,25 đô la. Đây là số tiền bạn sẽ trả trong tài chính cho mỗi tháng của hợp đồng thuê
Phương pháp 3 trên 4: Tìm ra Tổng thanh toán tiền thuê
Bước 1. Kết hợp khấu hao và tài chính để nhận được khoản thanh toán cơ bản hàng tháng của bạn
Chi phí khấu hao và tài chính là những thành phần cơ bản của hợp đồng thuê xe ô tô. Nếu bạn sống trong một khu vực mà bạn không phải trả thuế bán hàng hàng tháng, số tiền này sẽ là khoản thanh toán thực tế hàng tháng của bạn.
Ví dụ: nếu bạn có phí khấu hao hàng tháng là $ 152,78 và phí tài trợ hàng tháng là $ 96,25, thì khoản thanh toán cho thuê hàng tháng cơ bản của bạn sẽ là $ 249,03
Bước 2. Tính thuế bán hàng hàng tháng
Canada và hầu hết các bang của Hoa Kỳ áp thuế bán hàng đối với việc cho thuê xe hơi, thường được biểu thị dưới dạng tỷ lệ phần trăm. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể bị đánh thuế trên tổng giá trị của hợp đồng thuê hoặc đơn giản là trên các khoản thanh toán thuê của bạn.
- Nếu bạn chỉ bị đánh thuế trên các khoản thanh toán hàng tháng, hãy lấy khoản thanh toán hàng tháng cơ bản của bạn và nhân nó với thuế suất bán hàng. Ví dụ: giả sử bạn phải trả thuế bán hàng 7% và khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 249,03 đô la. Nếu bạn chuyển đổi 7% thành số thập phân (0,07), sau đó nhân 249,03 đô la với 0,07, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán thuế hàng tháng là 17,43 đô la.
- Một số khu vực đánh thuế dựa trên tổng giá trị thuê. Trong trường hợp đó, bạn sẽ cộng chi phí vốn hóa ròng của hợp đồng thuê với tổng phí tài trợ, sau đó nhân với thuế bán hàng. Ví dụ: một hợp đồng cho thuê với chi phí vốn hóa ròng là 22.000 đô la và phí tài trợ là 3 đô la, 465 sẽ có tổng giá trị cho thuê là 25 đô la, 465. Với thuế bán hàng 7%, điều này có nghĩa là thuế bán hàng là 1, 782,55 đô la cho tổng số tiền thuê (25, 465 x 0,07), hoặc $ 49,52 một tháng với hợp đồng thuê 36 tháng (1, 782,55 / 36).
- Một số tiểu bang yêu cầu phải thu đầy đủ thuế bán hàng khi bạn bắt đầu hợp đồng thuê nhà. Mặc dù thuế bán hàng ở những tiểu bang đó không ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng bạn vẫn nên biết cách tính thuế.
Bước 3. Thêm thuế bán hàng hàng tháng vào khoản thanh toán tiền thuê cơ sở của bạn
Nếu bạn đang trả thuế bán hàng hàng tháng, hãy lấy số tiền bạn đã tính toán và thêm nó vào khoản thanh toán cho thuê cơ sở. Số tiền này là tổng số tiền bạn phải trả cho việc thuê xe.
Ví dụ: giả sử khoản thanh toán cho thuê hàng tháng cơ bản của bạn là 249,03 đô la và bạn đang trả thuế bán hàng 7% cho số tiền đó hoặc 17,43 đô la một tháng. Điều này sẽ làm cho khoản thanh toán thuê thực tế của bạn là 266,46 đô la một tháng
Phương thức 4/4: Thương lượng khoản thanh toán hợp đồng thuê tốt nhất
Bước 1. Chọn một chiếc xe có tỷ lệ khấu hao thấp hơn
Phí khấu hao chiếm một phần lớn trong khoản thanh toán thuê hàng tháng của bạn, do đó, có nghĩa là nếu bạn thuê một chiếc xe với tỷ lệ khấu hao thấp hơn, bạn sẽ có khoản thanh toán thuê hàng tháng thấp hơn. Nếu bạn đang mua sắm cho một hợp đồng thuê, hãy tập trung vào việc chiếc xe sẽ giảm giá bao nhiêu trong thời hạn của hợp đồng thuê hơn là giá nhãn dán của chiếc xe.
Bạn thường có thể nhận được khoản thanh toán thuê thấp hơn nếu bạn thuê một chiếc ô tô đã qua sử dụng, đặc biệt là một chiếc sắp hết hợp đồng thuê đầu tiên. Hãy nhớ rằng ô tô giảm giá nhiều hơn trong năm đầu tiên - tỷ lệ khấu hao thấp hơn trên một chiếc ô tô cũ hơn có thể chuyển thành khoản thanh toán thuê tổng thể thấp hơn
Bước 2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu mua sắm cho thuê
Bạn sẽ có nhiều khả năng thương lượng hơn nếu điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là khi đàm phán lãi suất tài chính. Mức giá tốt nhất chỉ dành cho những khách hàng "đủ tiêu chuẩn" có điểm số ít nhất là từ trung bình đến cao 700. Sử dụng dịch vụ trực tuyến hoặc ứng dụng di động miễn phí, chẳng hạn như Credit Karma hoặc WalletHub, để kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn có tín dụng kém, bạn có thể không có được hợp đồng thuê nhà. Nếu bạn đủ điều kiện để thuê, kỳ vọng lãi suất sẽ cao tới 15%. Mặt khác, nếu bạn có tín dụng mạnh, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp nhất là 2%
Bước 3. So sánh các ưu đãi của đại lý
Các đại lý khác nhau có thể cung cấp cùng một chiếc xe với các mức giá khác nhau hoặc có các giao dịch tài chính khác nhau. Khi bạn đã quyết định chọn loại và kiểu xe, hãy mua sắm xung quanh và so sánh các đề nghị cho thuê từ ít nhất 3 đại lý nếu có thể.
Nếu bạn có một chiếc ô tô để trao đổi, hãy nhận ưu đãi về cả giá của chiếc xe và giá trị trao đổi cùng một lúc. Nếu không, một đại lý có thể báo cho bạn một mức giá bán thấp cho chiếc xe, sau đó lấy số tiền đó ra với những gì mà họ sẽ đưa cho bạn khi giao dịch
Bước 4. Đề xuất giá cả và các điều khoản có lợi hơn cho hợp đồng thuê
Ngay cả khi bạn không thích làm như vậy, có lẽ bạn đã quen với việc thương lượng giá của một chiếc xe bạn muốn mua. Đối với hợp đồng thuê nhà cũng vậy. Được trang bị các báo giá so sánh từ các đại lý khác, hãy bắt đầu đàm phán bằng cách cho đại lý biết các điều khoản hoặc giá hàng tháng mà bạn thích cho chiếc xe.
