Cho dù khoản thanh toán ô tô của bạn nhiều hơn khả năng chi trả hay chiếc ô tô mới phù hợp với nhu cầu của bạn hơn, bạn có thể muốn thoát khỏi khoản vay mua ô tô sớm. Bạn có thể trả hết khoản vay, mặc dù cuối cùng bạn có thể không phải trả ít hơn nếu bạn đã thanh toán toàn bộ thời hạn. Bạn cũng có thể bán xe hoặc tái cấp vốn cho khoản vay. Tất cả các tùy chọn này đều gây thêm khó khăn nếu bạn nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe của mình.
Các bước
Phương pháp 1/3: Bán xe của bạn
Bước 1. Xác định giá trị thị trường hợp lý của chiếc xe của bạn
Sử dụng một dịch vụ trực tuyến chẳng hạn như Kelley Blue Book để tìm hiểu những chiếc xe như của bạn đáng giá ở khu vực của bạn. Bạn có thể có được một ý tưởng chung bằng cách chỉ cần nhập năm, sản xuất, mô hình và quãng đường đi cho chiếc xe của bạn. Nói chung, số dặm cao hơn tương ứng với giá trị thấp hơn.
Nhập mã zip của bạn và thêm bất kỳ tính năng tùy chọn nào mà xe của bạn có thể có (chẳng hạn như cửa sổ chỉnh điện hoặc mái che mặt trăng) để có được định giá chính xác hơn. Các tính năng tùy chọn có thể nâng cao giá trị chiếc xe của bạn
Ghi chú:
Bạn cũng có thể muốn tìm kiếm danh sách trực tuyến trong khu vực của mình để xem những chiếc xe tương tự như của bạn đang được bán với giá nào. Chú ý đến một chiếc xe đã được bán trong bao lâu.
Nếu một chiếc xe đã được bán vài tuần trên thị trường, điều đó có thể cho thấy chiếc xe đó bị định giá quá cao.
Bước 2. Nhận báo giá hoàn trả cho khoản vay của bạn
Liên hệ với người cho vay của bạn để biết số tiền bạn cần phải trả nếu bạn muốn trả khoản vay của mình sớm. Nếu bạn bán ô tô của mình, lý tưởng nhất là bạn muốn trả hết khoản vay của mình cùng một lúc. Nếu bạn nợ nhiều hơn giá trị thị trường của chiếc xe của bạn, điều này có thể không thực hiện được.
- Hãy cho người cho vay của bạn biết rằng bạn đang có kế hoạch bán ô tô của mình. Họ có thể có các thủ tục cụ thể để bạn làm theo để hoàn tất khoản vay của mình.
- Nếu bạn bán chiếc xe của mình với giá thấp hơn số tiền bạn nợ, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm cho phần còn lại của số tiền bạn nợ. Một số người cho vay có thể yêu cầu thanh toán đầy đủ ngay lập tức, trong khi những người khác sẽ cho phép bạn tiếp tục thanh toán. Tuy nhiên, các điều khoản có thể thay đổi vì khoản vay sẽ không còn được bảo đảm bằng xe của bạn.
Bước 3. Dọn dẹp xe của bạn và thực hiện bất kỳ sửa chữa nào
Nếu bạn quyết định bán chiếc xe của mình, nó phải ở trong tình trạng tốt nhất có thể. Hãy mang nó đi vệ sinh và chi tiết một cách chuyên nghiệp, đồng thời hoàn thành mọi bảo dưỡng cần thiết.
- Nếu bạn chưa đưa xe đến thợ cơ khí trong một thời gian, hãy kiểm tra và thực hiện bất kỳ sửa chữa nào mà thợ cơ khí đề nghị. Cũng nên nói với họ rằng bạn đang có ý định bán xe. Họ có thể có những ý tưởng hoặc khuyến nghị bổ sung.
- Bất kỳ sửa chữa nào mà thợ máy khuyến nghị bạn từ chối sẽ được đưa vào danh sách cá nhân của bạn. Việc cho người mua tiềm năng biết trước công việc mà chiếc xe cần sẽ nâng cao lòng tin của họ đối với bạn.
Bước 4. Sử dụng các nguồn trực tuyến để bán xe của bạn một cách riêng tư
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn từ chiếc xe của mình nếu bạn tự bán nó thay vì giao dịch cho một đại lý. Chụp ảnh chất lượng bên trong và bên ngoài của xe, và viết mô tả chi tiết. Dựa vào gia đình và bạn bè để chia sẻ danh sách của bạn và tăng khả năng hiển thị của bạn.
- Đặt các bài đăng trên các trang web liệt kê được phân loại miễn phí, chẳng hạn như Danh sách của Craig. Quảng cáo danh sách của bạn bằng các tài khoản mạng xã hội của riêng bạn.
- Với việc mua bán tư nhân, bạn có thể chỉ cần chuyển khoản vay mua xe của mình. Tuy nhiên, điều này phải tuân theo các điều khoản của khoản vay mua ô tô của bạn. Nói chuyện với ngân hàng của bạn trước khi bạn đi tuyến đường này. Cũng nên nhớ rằng người mua xe của bạn sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu tín dụng của người cho vay để được vay.
Bước 5. Giao dịch mua một chiếc xe rẻ hơn nếu bạn không thể bán riêng
Nếu bạn đến đại lý, họ thường sẽ tính số dư khoản vay của bạn vào thỏa thuận tài chính mới của bạn. Nếu bạn chọn một chiếc xe có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, điều này có thể phù hợp với bạn.
Ghi chú:
Hãy chắc chắn rằng bạn tìm hiểu số tiền phải trả hàng tháng của bạn với số tiền vay cũ trước khi bạn ký vào giấy tờ. Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán mới, đừng mua xe - nó sẽ không giải quyết được vấn đề của bạn và có thể làm cho chúng tồi tệ hơn.
Phương pháp 2/3: Tái tài trợ cho ô tô của bạn
Bước 1. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô không tốt và nhận được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và lãi suất tốt hơn nếu điểm tín dụng của bạn được cải thiện kể từ khi bạn tài trợ ô tô ban đầu. Nói chung, bạn cần có điểm tín dụng trên 640 để đủ điều kiện tái cấp vốn.
Nếu bạn nhận thấy bất kỳ sai sót nào trên báo cáo tín dụng của mình, hãy liên hệ với văn phòng tín dụng để được sửa chữa trước khi bạn đăng ký tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình
Mẹo:
Bạn được nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm. Bạn cũng có thể mua báo cáo tín dụng từ mỗi cơ quan tín dụng lớn.
Bước 2. Đăng ký với người cho vay để tái cấp vốn cho khoản vay của bạn
Dành thời gian để hoàn thành đơn đăng ký với một số người cho vay để tái cấp vốn cho chiếc xe của bạn. Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân cơ bản để thiết lập danh tính và thu nhập của mình, cũng như thông tin về ô tô và khoản vay hiện tại của bạn.
- Sử dụng các dịch vụ trực tuyến miễn phí, chẳng hạn như Credit Karma hoặc Nerd Wallet, để tìm người cho vay có nhiều khả năng chấp thuận đơn đăng ký của bạn hơn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn.
- Áp dụng cho ít nhất 2 hoặc 3 người cho vay để bạn có thể so sánh tỷ giá. Mỗi ứng dụng bạn gửi sẽ dẫn đến một yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nhiều câu hỏi cho cùng một mục đích thường sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến điểm số của bạn.
Bước 3. So sánh các đề nghị từ các tổ chức cho vay khác nhau
Với điều kiện bạn đáp ứng các yêu cầu tối thiểu, bạn sẽ có thể có 2 hoặc 3 đề nghị tái cấp vốn cho chiếc xe của mình. Thay vì ngay lập tức với ưu đãi đầu tiên, hãy dành thời gian so sánh để bạn có thể tìm được ưu đãi tốt nhất cho mình.
- Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm tiền nói chung, bạn thường muốn đi với mức lãi suất thấp nhất - ngay cả khi các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn số tiền bạn đang trả hiện tại. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng số tiền bổ sung sẽ phù hợp với ngân sách của bạn.
- Nếu khoản thanh toán hàng tháng hiện tại của bạn quá căng thẳng với ngân sách của bạn, hãy tìm một khoản vay có mức thanh toán hàng tháng thấp nhất. Điều này có thể dẫn đến việc kéo dài thời hạn khoản vay của bạn so với thời hạn ban đầu hoặc trả lãi suất cao hơn một chút.
Bước 4. Ký hợp đồng cho khoản vay mới của bạn
Khi bạn đã chọn đề nghị bạn muốn, người cho vay mới sẽ có thủ tục giấy tờ để bạn ký để khoản vay mới có hiệu lực. Người cho vay sẽ kết nối với người cho vay ban đầu của bạn để thanh toán khoản vay ban đầu của bạn.
- Bạn có thể cần liên hệ với người cho vay ban đầu của mình để cho họ biết trước rằng bạn đang tái cấp vốn cho khoản vay của mình với một người cho vay khác. Tìm hiểu từ người cho vay tái cấp vốn những việc bạn cần làm trước khi ký vào giấy tờ.
- Lấy một bản sao của hợp đồng cho vay đã ký để làm hồ sơ của bạn. Hãy giữ nó cùng với hợp đồng mua bán và các giấy tờ xe khác để bạn có thể dễ dàng truy cập khi cần thiết.
Phương thức 3/3: Trả hết Khoản vay
Bước 1. Kiểm tra hợp đồng cho vay của bạn để biết các điều khoản thanh toán sớm
Hợp đồng cho vay của bạn nêu rõ liệu có bất kỳ khoản phạt nào được đánh giá cho việc trả hết khoản vay của bạn sớm hay không. Trong một số trường hợp, bạn có thể được yêu cầu trả toàn bộ số tiền gốc và lãi - ngay cả khi bạn tất toán khoản vay trước khi kết thúc thời hạn.
- Kiểm tra thỏa thuận cho một mặt hàng có tiêu đề "thanh toán sớm" hoặc thứ gì đó tương tự. Đọc kỹ mục đó. Nếu bạn không hiểu nó, hãy liên hệ với người cho vay của bạn để được giải thích.
- Bản sao kê khoản vay gần đây nhất của bạn có thể bao gồm số dư nợ khoản vay của bạn. Tuy nhiên, số tiền này có thể khác đáng kể so với số tiền bạn cần phải trả toàn bộ khoản vay trước khi kết thúc thời hạn của khoản vay.
Bước 2. Liên hệ với người cho vay của bạn để được báo giá hoàn trả
Tùy thuộc vào cách tính lãi và bất kỳ hình phạt nào được đánh giá, số tiền cần thiết để thanh toán khoản vay của bạn có thể khác với số dư được báo cáo trên bảng sao kê gần đây nhất của bạn. Người cho vay sẽ cung cấp báo giá hoàn trả, chỉ tốt trong một khoảng thời gian giới hạn, thường là từ 30 đến 90 ngày.
Mẹo:
So sánh báo giá hoàn trả với giá trị thị trường hợp lý của ô tô của bạn. Bạn có thể nhận được một ý tưởng chung về giá trị thị trường của chiếc xe của bạn trực tuyến miễn phí, bằng cách sử dụng trang web của một dịch vụ định giá xe, chẳng hạn như Sách xanh Kelley.
Bước 3. Đánh giá khoản tiết kiệm và ngân sách của bạn
Nếu bạn muốn giữ ô tô của mình nhưng cần trả khoản vay mua ô tô, bạn sẽ cần tìm tiền để trả số tiền mà người cho vay của bạn đã báo giá để hoàn trả. Bạn không muốn việc trả hết khoản vay sẽ khiến bạn rơi vào tình trạng tồi tệ hơn về mặt tài chính, đặc biệt nếu bạn đang phải vật lộn để thanh toán hàng tháng.
- Nếu bạn không tiết kiệm được bất kỳ khoản tiền lãi nào bằng cách trả hết khoản vay của mình sớm, nhìn chung bạn sẽ khá hơn nếu bạn tìm ra cách thực hiện các khoản thanh toán trong suốt thời gian của khoản vay.
- Nếu bạn không thể trả hết khoản vay của mình cùng một lúc, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn về các lựa chọn thực hiện các khoản thanh toán bổ sung để trả bớt tiền gốc của bạn. Ví dụ: bạn có thể thanh toán toàn bộ vào tuần đầu tiên của mỗi tháng và sau đó thanh toán một nửa vào tuần thứ ba của mỗi tháng, hoàn toàn cho tiền gốc.
Bước 4. Thanh toán cho người cho vay của bạn số tiền hoàn trả
Nếu bạn quyết định trả hết khoản vay của mình sớm, hãy sử dụng báo giá hoàn trả để xác định số tiền bạn cần phải trả. Giữ liên lạc với người cho vay của bạn và đảm bảo rằng họ biết rằng bạn đang trả hết khoản vay của mình.
- Đừng dựa vào báo giá hoàn vốn đã quá 30 ngày. Để tự bảo vệ mình, tốt nhất bạn nên gọi điện và nhận báo giá mới khi bạn đã sẵn sàng thanh toán - ngay cả khi chưa đến 30 ngày kể từ khi bạn nhận được báo giá cuối cùng.
- Ngay cả khi bạn thường thực hiện thanh toán ô tô trực tuyến, bạn nên thực hiện khoản thanh toán cuối cùng này bằng séc thu ngân hoặc lệnh chuyển tiền để bạn có một dấu vết trên giấy tờ. Bao gồm một tuyên bố chẳng hạn như "thanh toán đầy đủ" trên dòng ghi nhớ. Giữ một bản sao cho hồ sơ của bạn.
Bước 5. Liên hệ với người cho vay của bạn để đóng tài khoản
Người cho vay của bạn có thể có một quy trình cụ thể để đóng một khoản vay. Sau khi khoản vay đã đóng, người cho vay không còn là người nắm giữ quyền thế chấp đối với giấy chủ quyền chiếc xe của bạn. Một tiêu đề mới sẽ được cấp và gửi cho bạn.
