Nhận lãi suất thấp nhất cho khoản vay mua ô tô là một phần quan trọng của việc tiết kiệm tiền mua xe. Đánh giá chi phí của chiếc xe và tài chính của chiếc xe nên là hai cuộc thảo luận riêng biệt. Để so sánh các khoản vay, bạn sẽ cần thu thập lãi suất, điều khoản và phí do các tổ chức khác nhau cung cấp và đánh giá tình hình tài chính của riêng bạn. Các khoản vay mua ô tô thường phụ thuộc vào một số yếu tố, nhưng mọi người - ngay cả những người có xếp hạng tín dụng kém - đều có thể tìm cách so sánh lãi suất và cắt giảm chi phí dài hạn của khoản vay.
Các bước
Phương pháp 1/3: Tìm Khoản vay Tốt nhất
Bước 1. Biết những gì cần tìm
Tỷ lệ cho vay mua ô tô tốt dựa trên một số yếu tố. Số tiền vay, APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) và thời hạn của khoản vay đều ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ chi tiêu hoặc tiết kiệm sau khi xe của bạn đã được trả hết.
- Số tiền cho vay là tổng chi phí ban đầu của khoản vay; tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nhiều hơn tổng chi phí vì một khoản lãi suất được cộng vào mỗi lần thanh toán. Ngoài ra, có thể có các khoản thuế và phí bổ sung được bao gồm trong số tiền vay.
- APR là một con số quan trọng cần chú ý khi đánh giá một khoản vay. Đó là lãi suất hàng năm được cộng vào tổng chi phí của khoản vay. APR càng cao, bạn càng nợ nhiều tiền hơn. Ví dụ: một khoản vay $ 15, 000 với APR là 7% sẽ khiến bạn mất hơn $ 500 so với một khoản vay $ 15, 000 với APR là 5%.
- Thời hạn của khoản vay cũng là một thành phần quan trọng. Đây là khoảng thời gian bạn được cho để trả khoản vay. Thời hạn có thể từ 36 đến 82 tháng. Có tính đến lãi suất, kỳ hạn càng ngắn, thì cuối cùng bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền. Khoản vay $ 15, 000 với mức APR 6,5% được thanh toán trong suốt 36 tháng sẽ có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn $ 460 mỗi tháng và tổng lãi suất là $ 1, 500. Khoản vay tương tự với cùng một APR được trả trong suốt 60 tháng sẽ có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn ($ 293), nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả $ 2, 610 tiền lãi - $ 1, 110 nữa. Các khoản vay dài hạn thường có lãi suất cao hơn, có nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn trong dài hạn.
- Coi chừng các khoản phụ phí. Đọc bản in đẹp. Một số khoản vay có các khoản phụ phí ngoài khoản vay và APR. Hỏi về các khoản phí như vậy qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp.
- Các khoản phí bổ sung khác nhau. Đôi khi có chi phí mở cho khoản vay. Các khoản vay khác tính phí phạt nếu thanh toán khoản vay trước hạn.
Bước 2. Kiểm tra với ngân hàng của bạn
Các ngân hàng thường có mức cho vay cạnh tranh; tuy nhiên, họ thường chỉ cung cấp các tỷ lệ này cho những người có tín dụng xuất sắc. Hãy sắp xếp một cuộc họp với ngân hàng của bạn nếu bạn có một mối quan hệ tốt.
Bước 3. Xem xét việc tham gia công đoàn tín dụng
Với chi phí hoạt động thấp, các công đoàn tín dụng có tỷ lệ cạnh tranh, nhưng thường chỉ cho các thành viên vay. Tham gia một liên minh tín dụng để tận dụng lãi suất thấp của họ.
Bước 4. Nói chuyện với đại lý xe hơi của bạn
Các đại lý ô tô thường không có tỷ lệ cho vay tốt nhất; tuy nhiên, nó là giá trị nó để xem những gì họ phải cung cấp. Họ thường sẵn sàng làm việc với những người có điểm tín dụng thấp, mặc dù tỷ lệ có thể cao hơn. Khi bạn đã kiểm tra APR và các điều khoản được cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, bạn sẽ có cảm giác tốt hơn về những gì có sẵn trên thị trường.
- Thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi vào đại lý. Đại lý định giá xe, nhưng bạn cũng cần thảo luận xem xe sẽ được trả như thế nào. Bạn sẽ có một số sức mạnh đàm phán nếu bạn biết những gì được cung cấp tại các tổ chức khác.
- Đọc bản in đẹp. Một số đại lý cung cấp mức cho vay tốt nhưng sẽ không hoàn lại tiền nếu bạn vay. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản giảm giá, hãy xem xét việc tìm kiếm một khoản vay ở nơi khác.
Phương thức 2/3: Đăng ký Khoản vay
Bước 1. Xác định số tiền mà bạn sẽ sử dụng để trả trước cho chiếc xe
Quy mô của khoản trả trước ảnh hưởng đến số tiền lãi mà bạn sẽ phải trả. Một khoản trả trước lớn hơn có thể đủ điều kiện cho bạn để được hưởng lãi suất thấp hơn, vì vậy bạn nên trả trước càng nhiều càng tốt.
Bước 2. Kiểm tra lịch sử công ty của từng công ty cho vay mua ô tô mà bạn đang xem xét vay tiền
Nếu bạn chỉ đang xem xét các khoản vay từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đã quen thuộc và đã từng giao dịch trước đây, thì điều này có thể không cần thiết.
Tuy nhiên, nếu bạn đang cân nhắc sử dụng một người cho vay nhỏ hơn hoặc người cho vay trực tuyến mà bạn không quen, bạn nên tìm hiểu về lịch sử công ty với các khoản vay mua ô tô. Hãy liên hệ với Phòng kinh doanh tốt hơn (BBB) để tìm hiểu về bất kỳ khiếu nại nào đã được gửi chống lại người cho vay tiềm năng của bạn và để đảm bảo rằng công ty có vị thế tốt với BBB
Bước 3. Đăng ký vay tại một số tổ chức tài chính khác nhau
Đơn xin vay có thể được thực hiện trên Internet hoặc trực tiếp tại các tổ chức tài chính trong khu vực của bạn. Khi nhận được đề nghị cho vay từ nhiều nơi, bạn sẽ có cơ sở để so sánh.
- Các đề nghị cho vay có thể tương tự. Tuy nhiên, đôi khi sự khác biệt một phần trăm có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la trong dài hạn.
- Hãy nhớ rằng việc nộp đơn xin vay quá thời hạn 30 ngày từ ngày đầu tiên đến ngày cuối cùng có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.
Phương pháp 3/3: So sánh các lựa chọn của bạn
Bước 1. Sử dụng công cụ tính khoản vay mua ô tô để tính toán các khoản thanh toán hàng tháng
Tìm một công cụ tính khoản vay cho phép bạn nhập các thông tin chính bao gồm giá xe, khoản trả trước, lãi suất và thời hạn cho vay. Các trang web như allsate.com và bankrate.com có các công cụ tính toán hữu ích. Những công cụ này có thể giúp bạn xem khoản vay nào sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất trong thời gian dài.
Bước 2. Tính toán tỷ lệ của riêng bạn
Nếu bạn không thể truy cập máy tính trực tuyến, bạn có thể sử dụng các phép tính của riêng mình để biết khoản vay nào sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất. Chuẩn bị sử dụng tổng chi phí của khoản vay, APR (lãi suất), thời hạn (thời gian bạn phải trả khoản vay) và bất kỳ khoản phí nào khác được áp dụng.
- Xác định xem bạn phải trả khoản vay trong bao nhiêu năm. Ví dụ, kỳ hạn 36 tháng cho bạn ba năm để trả hết khoản vay.
- Chia tổng chi phí của khoản vay cho số năm bạn phải trả khoản vay. Ví dụ, nếu bạn vay $ 15, 000 với thời hạn ba năm, chi phí hàng năm sẽ là $ 5, 000.
- Nhân chi phí hàng năm của khoản vay với lãi suất để xem bạn sẽ trả bao nhiêu tiền trong lãi suất hàng năm. Ví dụ: nếu APR của bạn là 5%, hãy nhân 0,05 với 5, 000 (0,05 X 5, 000 = 250). Lãi suất hàng năm của bạn sẽ là $ 250. Thay vì trả $ 5, 000 mỗi năm, bạn sẽ trả $ 5, 250 mỗi năm hoặc $ 437,50 mỗi tháng.
Bước 3. So sánh tổng chi phí lãi vay của từng khoản vay
Tổng số tiền lãi phải trả có thể rất khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo thực hiện tất cả các phép tính cần thiết.
- Để xác định tổng chi phí lãi vay của từng người cho vay, hãy nhân tổng số tiền thanh toán hàng tháng với số lần thanh toán hàng tháng, sau đó trừ tổng số tiền vay ban đầu để tách riêng chi phí lãi suất.
- Xem xét kỹ khoản thanh toán hàng tháng cho mỗi khoản vay và chọn một khoản mà bạn có thể mua được.
Bước 4. Xem xét các đặc quyền hoặc sự bất tiện
Hãy suy nghĩ về cách thức và thời điểm bạn sẽ thanh toán khoản vay của mình. Có thể thuận tiện hơn khi vay tiền tại đại lý của bạn và tránh giao dịch với một tổ chức tài chính khác. Mặt khác, ngân hàng của bạn có thể giúp bạn thanh toán khoản vay dễ dàng hơn.
Lời khuyên
- Đừng phụ thuộc vào đại lý ô tô để cung cấp cho bạn những ưu đãi tốt nhất, hoặc thậm chí cung cấp cho bạn một loạt các ưu đãi. Các đại lý ô tô thường sẽ chỉ cung cấp cho bạn một ưu đãi tỷ lệ phần trăm, nhưng bạn có thể tìm thấy nhiều ưu đãi bằng cách tự mình đăng ký với các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác.
- Thông thường, bạn có thể đàm phán các khoản vay giống như giá xe hơi, nhưng bạn cần đảm bảo rằng việc giảm lãi suất sẽ không làm tăng thêm các khoản phí bổ sung, giá xe hoặc số lần thanh toán.
- Hiểu vai trò của điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến loại khoản vay và APR mà bạn được cung cấp.
