Trong thế giới rộng lớn của các khoản vay tái cấp vốn, một số cá nhân và hộ gia đình đang cố gắng quản lý ngân sách hàng tháng hoặc hàng năm có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô để tiết kiệm tiền. Mọi người thường có thể kết hợp việc tái cấp vốn với bất động sản, nơi giá bất động sản cao có thể cộng lại thành số tiền khủng khiếp dưới dạng tổng lãi của một khoản vay thế chấp. Nhưng các phương tiện có giá cao cũng có thể tạo ra chi phí bảo hiểm cao, nơi người lái xe có thể tiết kiệm tiền cho mình bằng cách tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn. Để tái cấp vốn cho một chiếc xe với khoản thanh toán thấp hơn, hãy thử các bước đơn giản sau.
Các bước
Phương pháp 1/2: Tìm hiểu xem Tái cấp vốn có phù hợp với bạn không
Bước 1. Nhận khoản vay hiện tại của bạn
Những người chậm thanh toán khoản vay mua ô tô có thể gặp khó khăn hơn trong việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô hoặc phương tiện khác. Nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng nó đáng để nhấn mạnh: Việc nhận được dòng điện gửi cho người cho vay tín hiệu rằng bạn đang nghiêm túc về việc hoàn trả giá trị khoản vay mua ô tô của mình.
Bước 2. Hỏi về số nợ hiện tại của bạn
Gọi cho ngân hàng, đại lý hoặc một bên khác hiện đang giữ khoản vay tài trợ ô tô của bạn và yêu cầu số tiền phải trả. Giá trị này sẽ là một phần thông tin mà bạn cung cấp cho những người cho vay khác để kết hợp một gói tái cấp vốn.
Bước 3. Nghiên cứu điểm tín dụng của bạn
Nếu nó đã được cải thiện, bạn có thể muốn đăng ký tái cấp vốn. Trong nhiều trường hợp, điểm tín dụng tốt hơn dẫn đến các đề nghị tái cấp vốn cho khoản vay tốt hơn, mặc dù nó không được đảm bảo. Những cá nhân có điểm tín dụng kém dưới 600 có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các giao dịch tái cấp vốn tốt. Nhưng mặt khác, một số chuyên gia lại cho rằng đây là những người có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ việc hạ lãi suất.
- Nếu điểm tín dụng của bạn chỉ được cải thiện 50 điểm so với khi bạn đồng ý với khoản vay mua ô tô ban đầu, bạn nên cố gắng tái cấp vốn cho khoản vay của mình. Việc cải thiện 50 điểm trong điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay.
- Có nhiều mẹo về cách cải thiện điểm tín dụng của bạn, bao gồm giảm tỷ lệ nợ trên tín dụng, thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán khác, nhận thưởng cho thâm niên và tranh chấp các khoản phí sai đối với thẻ tín dụng của bạn.
Bước 4. Điều tra xem liệu lãi suất có giảm hay không
Khi bạn vay tiền, bạn phải trả lại số tiền ban đầu của khoản vay cộng với một chút lãi suất để có đặc quyền được cho vay. Lãi suất phần lớn được xác định bởi một ủy ban liên bang, tùy thuộc vào tình hình kinh tế hiện tại. Nếu lãi suất đã giảm kể từ khi bạn đăng ký khoản vay mua ô tô, bạn nên thử tái cấp vốn - rất có thể bạn sẽ trả ít tiền hơn khi trả lãi nếu lãi suất giảm xuống.
Bước 5. Cân nhắc tái cấp vốn nếu bạn đang vay dài hạn (5 năm trở lên)
Nhiều người coi khoản thanh toán hàng tháng của họ là điểm mấu chốt khi nói đến khoản vay mua ô tô của họ. Họ không nhận ra rằng khoản vay của họ càng dài, thì cuối cùng họ sẽ càng phải trả nhiều tiền hơn để trả lãi, ngay cả khi khoản thanh toán hàng tháng của họ tương đối thấp. Do đó, hãy chắc chắn để ý đến thời hạn của khoản vay ngoài các khoản thanh toán hàng tháng.
Nếu khoản vay của bạn có thời hạn từ 5 đến 8 năm, có lẽ bạn nên thử tái cấp vốn và giảm thời hạn khoản vay của mình. Ngay cả khi việc tái cấp vốn chỉ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống 10 đô la, việc thanh toán khoản vay của bạn sớm hơn hai năm sẽ dẫn đến tiết kiệm đáng kể theo thời gian
Bước 6. Cân nhắc tái cấp vốn nếu xe của bạn còn tương đối mới
Những người cho vay mệt mỏi với việc tái cấp vốn cho những chiếc ô tô cũ hơn vì bản thân chiếc ô tô đó sẽ trở nên kém giá trị hơn để thế chấp nếu khoản vay không được thanh toán đầy đủ. Ví dụ, một chiếc Jetta 2009 dễ tái cấp vốn hơn nhiều so với một chiếc Camry 2001, vì giá trị của chiếc Jetta có lẽ cao hơn nhiều so với giá trị của chiếc Camry. Bạn có nhiều khả năng nhận được các điều khoản tốt nếu tái cấp vốn cho một chiếc ô tô mới hơn so với việc bạn sẽ cố gắng tái cấp vốn cho một chiếc ô tô cũ hơn.
Bước 7. Nếu các hoàn cảnh tài chính khác đã thay đổi, hãy xem xét tái cấp vốn
Nếu gần đây bạn gặp khó khăn và tiền mặt eo hẹp, việc cố gắng nạp lại tiền là điều đáng giá. Nếu bạn nghĩ rằng các điều khoản của khoản vay ban đầu của bạn có ý nghĩa xấu về mặt tài chính hoặc mang tính săn mồi, thì đó là những lý do chính đáng khác để nạp lại. Đừng tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn, tuy nhiên, nếu:
- Có các khoản trả trước hoặc các khoản phí khác liên quan đến việc thanh toán khoản vay của bạn sớm hoặc chuyển sang một người cho vay mới. Những khoản phí này khiến việc tái cấp vốn trở nên khó khăn về mặt tài chính, đó là lý do tại sao chúng tồn tại ngay từ đầu.
- Tái cấp vốn sẽ kéo dài thời hạn khoản vay của bạn. Bạn có thể tiết kiệm một ít tiền trong các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng việc kéo dài thời hạn khoản vay sẽ khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn trong các khoản thanh toán lãi suất tổng thể. Điều này khiến việc tái cấp vốn trở thành một ý tưởng tồi nếu bạn muốn tiết kiệm tiền.
Phương pháp 2/2: Thực hiện một giao dịch mới
Bước 1. Mua sắm xung quanh các giao dịch tái cấp vốn
Hỏi những người cho vay tiềm năng về loại lãi suất mà họ có thể đồng ý nếu tiếp nhận khoản vay hiện tại của bạn. Bạn càng xem xét nhiều người cho vay, bạn càng có cơ hội đảm bảo một giao dịch tốt hơn.
- Một số trang web tốt để khám phá bao gồm: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com và Capital One Auto Finance.
- Luôn đánh giá phí so với tiết kiệm. Khi nói đến kế hoạch tái cấp vốn, có thể có phí hoặc các chi phí trả trước khác. Người đi vay sẽ phải cân nhắc những khoản này so với khoản tiết kiệm cuối cùng mà họ nhận được từ việc tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn. Nói chung, một thỏa thuận tái cấp vốn nên bao gồm lãi suất ít hơn ít nhất 1% để có lợi về mặt tài chính cho người đi vay. Tuy nhiên, tất cả điều này liên quan đến số tiền cần phải trả hết, lãi suất của số tiền đó và các yếu tố khác có trong thỏa thuận.
Bước 2. Gửi phê duyệt cho các bên thích hợp
Khi bạn đã đồng ý về một thỏa thuận tái cấp vốn với người cho vay mới, hãy cung cấp thông tin đó cho người cho vay cũ của bạn và bất kỳ bên liên quan nào khác. Điều này cho phép bạn nhận được quyền cầm giữ đối với chiếc xe của bạn được chuyển nhượng và miễn phí khoản vay cũ của bạn một cách hiệu quả.
Bước 3. Thanh toán khoản vay cũ bằng séc từ người cho vay mới
Chờ kiểm tra từ người cho vay mới về số nợ hiện tại của khoản vay cũ của bạn. Khi nhận được thư, hãy sử dụng nó để trả cho người cho vay cũ. Bây giờ bạn có thể bắt đầu thanh toán khoản vay mới, khoản vay này sẽ được đặt ở mức nợ tương đương.
Thanh toán mọi khoản phí liên quan. Để việc tái cấp vốn có hiệu quả, bạn sẽ cần phải trả bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc quản lý giao dịch này. Chúng bao gồm phí trả trước, đặc biệt
Bước 4. Hãy thử chiến lược tái cấp vốn này nếu bạn có đủ khả năng trả thêm tiền
Giả sử rằng bạn chốt một thỏa thuận theo hình thức refi để giảm khoản thanh toán hàng tháng cũng như thời hạn của khoản vay. Thay vì thanh toán khoản thanh toán hàng tháng mới, hãy tiếp tục thanh toán khoản thanh toán hàng tháng cũ. Điều này làm là rút ngắn khoản vay của bạn, cuối cùng mang lại cho bạn nhiều khoản tiết kiệm hơn cho chiếc xe của mình.
Bước 5. Đề phòng những người cho vay tái cấp vốn tự động mờ ám
Một số công ty có thể tìm kiếm chi phí trả trước cao mà không thực sự ký kết hợp đồng tái cấp vốn. Giữ thẻ của bạn gần cho đến khi bạn nhìn thấy chi tiết của đề nghị tái cấp vốn cho một chiếc xe.
