Bảo hiểm ô tô là hiện thân của xung đột lợi ích. Các công ty bảo hiểm thường tìm cách giảm thiểu các khoản thanh toán cho các yêu cầu bồi thường để tối đa hóa lợi nhuận của chính họ. Điều này có thể dẫn đến việc khách hàng mất đi các lựa chọn và quyền của họ trong khi cảm thấy bị áp lực phải giải quyết các yêu cầu bồi thường nhanh nhất và rẻ nhất có thể. Đó là một vị trí bấp bênh đối với người tiêu dùng, vì các triệu chứng và thương tích thực tế có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để được cảm nhận hoặc chẩn đoán đầy đủ sau một vụ tai nạn. Do đó, việc giải quyết nhanh chóng với một công ty bảo hiểm không phải lúc nào cũng mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng. Một công ty có thể liên tục liên hệ với khách hàng để tìm kiếm một giải pháp nhanh chóng. Bài viết này sẽ thảo luận về các lựa chọn của bạn để phục hồi tổn thất tài chính cũng như chữa lành cơ thể của bạn. Đây là những việc cần làm khi bạn bị tai nạn ô tô và công ty bảo hiểm của bạn không muốn chi trả.
Các bước
Phần 1/3: Nộp Yêu cầu Ban đầu
Bước 1. Đọc chính sách của bạn
Sau khi hiện trường vụ tai nạn ban đầu được xóa, bạn nên tìm chính sách của mình và đọc nó. Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm. Nó chỉ ra những gì công ty bảo hiểm phải trả, họ phải trả trong những điều kiện nào và nhiệm vụ của bạn là gì để được thanh toán những thứ đó. Tìm kiếm những thứ như:
- Các mặt hàng có mái che và không được che đậy
- Xác định lỗi
- Tài liệu bắt buộc
- Thời hạn nộp hồ sơ
- Thông tin liên hệ để gửi yêu cầu
Bước 2. Nói chuyện với đại lý của bạn
Nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, đại lý của bạn có thể cho bạn biết cách công ty bảo hiểm thường xử lý các tình huống nhất định và cách họ giải thích các điều khoản chính sách nhất định. Điều này có thể giúp bạn chuẩn bị cho các vấn đề tiềm ẩn sắp tới. Đại lý cũng có thể cung cấp bất kỳ biểu mẫu nào bạn cần và hướng dẫn bạn trong quá trình gửi yêu cầu.
Bước 3. Nộp ngay tất cả hồ sơ
Chính sách của bạn có thể sẽ quy định thời hạn gửi đơn yêu cầu, ước tính, hóa đơn y tế và các tài liệu khác. Bạn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp xe của mình để người điều chỉnh kiểm tra. Nếu bạn không tuân thủ các yêu cầu này, yêu cầu của bạn có thể bị từ chối, khiến bạn không có quyền truy đòi nào nữa.
Phần 2/3: Kháng nghị sự từ chối
Bước 1. Đọc lại chính sách của bạn
Nếu yêu cầu bồi thường của bạn bị từ chối, bạn nên hiểu rõ hơn về bất kỳ điều khoản chính sách nào mà bạn cho rằng công ty bảo hiểm có thể vi phạm. Bạn cũng nên tự làm quen với quy trình kháng cáo lời từ chối.
Bước 2. Liệt kê các điều khoản của chính sách
Khi bạn đọc chính sách, hãy liệt kê bất kỳ điều khoản nào mà bạn cho rằng yêu cầu công ty bảo hiểm phải trả. Bên cạnh mỗi mục trong danh sách đó, hãy ghi các hóa đơn liên quan (bao gồm số tiền, người nhận thanh toán và mô tả về dịch vụ được cung cấp). Sau đó, lưu ý lý do khiếu nại bị từ chối và lý do của bạn để phản đối việc từ chối. Các nguyên nhân từ chối phổ biến bao gồm:
- Không có khiếu nại hoặc điều trị tại thời điểm xảy ra tai nạn. Một số tiểu bang có luật cấm yêu cầu bồi thường nếu bạn không tìm cách điều trị trong một khoảng thời gian ngắn sau khi gặp tai nạn.
- Hồ sơ y tế không cho thấy bất kỳ thương tích hoặc đau đớn nào. Các công ty bảo hiểm không bắt buộc phải thanh toán cho những thiệt hại không tồn tại và không có hồ sơ y tế cho thấy thương tích hoặc đau đớn, chúng thường được coi là không tồn tại mặc dù sau đó chúng có thể được chứng minh là rất có thật.
- Thương tích của bạn là do một tình trạng đã có từ trước. Nếu tai nạn làm trầm trọng thêm tình trạng bạn đã mắc phải, bạn vẫn có thể được thanh toán yêu cầu bồi thường nếu bạn chứng minh được rằng tai nạn làm trầm trọng thêm tình trạng bệnh.
- Bạn có thể tránh được tai nạn. Nếu công ty bảo hiểm tin rằng bạn đã làm điều gì đó để gây ra tai nạn, điều đó có thể làm mất hiệu lực bảo hiểm của bạn. Một ví dụ là lái xe dưới ảnh hưởng của ma túy hoặc rượu. Nếu chính sách của bạn quy định rằng công ty sẽ không trả tiền cho một tai nạn do lỗi của bạn, bạn có thể cần phải chứng minh với họ rằng đó không phải là lỗi.
Bước 3. Thu thập bằng chứng của bạn
Ngay cả khi nó đã được gửi cùng với yêu cầu ban đầu, bạn sẽ muốn gửi bằng chứng về những thiệt hại của bạn hoặc tình trạng của vụ tai nạn với kháng cáo của bạn. Bằng chứng này có thể bao gồm:
- Báo cáo của cảnh sát từ nhân viên phản ứng vụ tai nạn giao thông và ghi lại hiện trường.
- Hình ảnh bạn đã chụp về các phương tiện và hiện trường vụ tai nạn.
- Lời kể của những người chứng kiến vụ tai nạn.
- Hồ sơ y tế và hóa đơn.
- Bất kỳ hóa đơn và ước tính cho việc sửa chữa xe.
Bước 4. Viết và gửi đơn kháng cáo của bạn
Đơn kháng cáo của bạn rất có thể sẽ được viết dưới dạng một lá thư với các bằng chứng kèm theo. Hãy chắc chắn rằng bạn nêu rõ từng lý do mà họ từ chối yêu cầu của bạn, tại sao bạn cho rằng lý do đó không chính xác và trái với chính sách và phần bằng chứng đính kèm nào ủng hộ quan điểm của bạn. Đính kèm tất cả các bằng chứng mà bạn đã sử dụng để ủng hộ vị trí của mình. Giữ một bản sao kháng nghị của bạn và gửi bản gốc đến địa điểm được cung cấp bởi chính sách của bạn. Đại lý của bạn có thể giúp bạn xác định nơi thích hợp để nộp đơn khiếu nại nếu chính sách của bạn không rõ ràng.
Phần 3/3: Ra Tòa
Bước 1. Chuẩn bị ra tòa
Mặc dù hầu hết các vụ tai nạn giao thông nhỏ đều có thể dễ dàng giải quyết, nhưng công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối yêu cầu mà bạn cho rằng phải được thanh toán. Điều này có thể bao gồm các thiệt hại mà công ty tin rằng có thể đã xảy ra trước vụ tai nạn và các chi phí y tế mà công ty không tin là cần thiết. Các công ty bảo hiểm có thể rất sáng tạo khi cố gắng từ chối các yêu cầu bồi thường.
-
Cân nhắc việc thuê một luật sư. Nhiều luật sư về tai nạn làm việc trên cơ sở dự phòng, có nghĩa là họ được trả một phần trăm của bất cứ thứ gì họ phục hồi cho bạn trước tòa. Tuy nhiên, nếu yêu cầu của bạn là nhỏ, một số luật sư sẽ không tiếp nhận trường hợp này.
Viết hợp đồng hôn nhân Bước 4
Bước 2. Tìm quy chế của bạn
Xem lại các quy chế trong tiểu bang của bạn. Bạn sẽ muốn đọc các quy chế liên quan đến bảo hiểm, yêu cầu bồi thường thương tật cá nhân, sơ khai (đôi khi được coi là thủ tục dân sự) và hợp đồng. Bạn thường có thể tìm thấy liên kết đến các quy chế của tiểu bang trên các trang web của cơ quan lập pháp, tòa án tối cao và / hoặc văn phòng thống đốc của tiểu bang của bạn. Tìm kiếm những điều bạn phải chứng minh trước tòa, những biện pháp bảo vệ mà công ty bảo hiểm có thể có, và bất cứ điều gì bạn phải làm trước khi nộp đơn kiện. Cũng tìm kiếm các giới hạn để phục hồi. Nếu tiểu bang của bạn không cho phép bạn phục hồi các chi phí tòa án hoặc chi phí của bất kỳ chuyên gia nào dự kiến sẽ làm chứng, thì có thể không đáng kiện.
Bước 3. Hoàn thành bất kỳ bước nào cần thiết trước khi nộp đơn kiện
Tiểu bang của bạn có thể yêu cầu bạn thực hiện một số nỗ lực giải quyết trước khi nộp đơn kiện lên tòa án. Những điều này sẽ được tìm thấy trong quy chế tiểu bang của bạn. Các bước này có thể bao gồm:
- Đảm bảo bạn đang ở trong thời hiệu. Thông thường, bạn phải khởi kiện trong vòng năm năm, nhưng một số thời hiệu của tiểu bang chỉ là một năm.
- Gửi thư yêu cầu. Trong thư yêu cầu, bạn thông báo cho công ty bảo hiểm chính xác số tiền mà họ nợ bạn và (các) điều khoản nào trong hợp đồng bảo hiểm khiến họ phải chịu trách nhiệm về những khoản phí đó. Bạn cũng nên phác thảo các bước bạn đã thực hiện trước đó để thỏa mãn khoản nợ này. Đừng đe dọa thực hiện bất kỳ hành động cụ thể nào. Thay vào đó, hãy đưa ra thời hạn (chẳng hạn như 30 ngày) sau đó sẽ có hành động tiếp theo. Bạn không cần xác định hành động tiếp theo sẽ là gì.
- Tìm kiếm một y tế hoặc chuyên gia khác. Một số tiểu bang sẽ không cho phép bạn nộp đơn kiện vì chấn thương y tế trừ khi bạn đã nhờ một chuyên gia y tế làm chứng thay cho bạn.
Bước 4. Xác định vị trí tòa án thích hợp
Trên trang web của tòa án cấp cao nhất của tiểu bang bạn, phải có mô tả về hệ thống tòa án tiểu bang. Nhìn vào mô tả đó, xác định khu vực tài phán chung trong tiểu bang của bạn. Thường thì sẽ có sự phân chia giữa các tòa án dựa trên số tiền đang được xem xét (tòa án có yêu cầu nhỏ so với tòa án có thẩm quyền chung). Sau khi bạn xác định được tòa án xử lý các khiếu nại cho số tiền bạn đang cố gắng thu hồi, hãy xác định chính tòa án đó ở quận hoặc giáo xứ của bạn. Bạn sẽ muốn nộp đơn tại quận hoặc giáo xứ nơi xảy ra tai nạn hoặc quận nơi công ty bảo hiểm có văn phòng nếu bạn đang kiện công ty bảo hiểm của người lái xe kia. Bạn có thể nộp đơn tại quận mà bạn đang sống nếu bạn đang kiện công ty bảo hiểm của chính mình.
Bước 5. Xác định vị trí và hoàn thành các biểu mẫu thích hợp. Hầu hết các tiểu bang cung cấp các biểu mẫu được chuẩn bị trước cho một số hành động dân sự. Bạn thường có thể tìm thấy những điều này trên trang web của tòa án địa phương và / hoặc tòa án cấp cao nhất của tiểu bang bạn. Bạn thường có thể nhận được sự hỗ trợ trong việc tìm kiếm và hoàn thành các biểu mẫu tại trung tâm tự lực địa phương của bạn. Một số tiểu bang cung cấp một chương trình tương tác, trực tuyến để tạo ra các tài liệu của bạn phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn. Bạn có thể sẽ cần ít nhất một bản kiến nghị và giấy triệu tập hoặc viện dẫn. <refhttps://www.sccourts.org/forms/
Bước 6. Chuẩn bị nộp hồ sơ
Khi các tài liệu thích hợp đã được hoàn thành, bạn sẽ cần phải ký vào chúng. Bất kỳ biểu mẫu nào có khối công chứng sẽ cần phải được ký trước mặt công chứng viên. Sao chép tất cả các tài liệu cho chính bạn và tất cả các bị đơn (công ty bảo hiểm hoặc cá nhân mà bạn đang kiện), và giữ an toàn các bản gốc.
Bước 7. Nộp tài liệu của bạn
Cung cấp bộ tài liệu gốc cho thư ký của tòa án sẽ xét xử vụ kiện của bạn. Phí nộp đơn sẽ được tính trừ khi bạn nộp đơn và đủ điều kiện để được miễn trừ. Bạn có thể yêu cầu nhân viên bán hàng đóng dấu vào các bản sao của bạn với ngày nộp đơn. Nhân viên bán hàng cũng sẽ cần phải ký vào giấy triệu tập hoặc giấy mời của bạn, họ sẽ trả lại cho bạn.
Bước 8. Phục vụ các bên khác
Yêu cầu nhân viên bán hàng ký vào giấy triệu tập hoặc trích dẫn của bạn khi bạn nộp tài liệu. Tạo một bản sao của giấy triệu tập đã ký tên hoặc trích dẫn cho hồ sơ của bạn. Đính kèm giấy triệu tập gốc hoặc trích dẫn vào bản sao của các tài liệu cho bên kia. Thông thường, bên kia phải nhận được những tài liệu này trong vòng 90 đến 120 ngày kể từ ngày bạn nộp hồ sơ. Các phương thức tống đạt khác nhau ở mỗi bang và bạn có thể tìm thấy các phương pháp được chấp nhận bằng cách đọc các quy tắc tố tụng dân sự của bang của mình. Chúng thường bao gồm một số điều sau:
- Bạn có thể trả tiền cho văn phòng cảnh sát trưởng để phục vụ họ.
- Bạn có thể trả tiền cho một máy chủ xử lý riêng để phục vụ chúng.
- Bạn có thể sắp xếp để bạn bè hoặc người thân (ít nhất 18 tuổi và không liên quan đến vụ án) tống đạt họ theo phương thức được liệt kê trong các quy tắc tố tụng dân sự. Người này sẽ cần phải hoàn thành việc Hoàn trả hoặc Bằng chứng Dịch vụ và có thể cần phải làm chứng về cách họ cung cấp các tài liệu.
- Lưu ý rằng trong hầu hết các trường hợp, bạn không được phép tự mình cung cấp các tài liệu này.
Bước 9. Chờ câu trả lời
Ở hầu hết các tiểu bang, bên kia có từ 21 đến 30 ngày kể từ ngày anh ta / anh ta được tống đạt đơn thỉnh cầu để gửi câu trả lời bằng văn bản. Bạn sẽ nhận được một bản sao của câu trả lời, nhưng nếu bạn không có, hãy gọi cho nhân viên bán hàng và hỏi xem đã nhận được câu trả lời chưa. Nếu không có câu trả lời nào được gửi, hãy xem xét việc nộp đơn cho Phán quyết Mặc định.
Bước 10. Tham gia khám phá
Nếu bạn cần thu thập thông tin hoặc bằng chứng để hỗ trợ cho trường hợp của mình trước tòa, bạn sẽ thực hiện việc này thông qua khám phá. Đọc các quy tắc điều chỉnh việc khám phá thường có trong các quy tắc tố tụng dân sự để tìm hiểu về các kỹ thuật và quy trình khám phá ở tiểu bang của bạn. Nói chung, bạn có thể yêu cầu bên kia hoặc nhân chứng tiềm năng:
- Cung cấp cho bạn các bản sao của tài liệu
- Cho phép bạn kiểm tra các mặt hàng hoặc tài sản
- Trả lời các câu hỏi bằng văn bản hoặc bằng miệng dưới sự tuyên thệ.
Bước 11. Công bố thông tin
Trong suốt trường hợp, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một số tiết lộ nhất định cho bên kia và bạn nên yêu cầu những tiết lộ tương tự nếu chúng không được thực hiện một cách tự nguyện. Những tiết lộ này có thể bao gồm hồ sơ y tế, danh sách những người dự kiến sẽ làm chứng tại phiên tòa và những gì họ định làm chứng, những vật chứng bạn định trình bày tại phiên tòa để làm bằng chứng hoặc cho mục đích minh chứng. Nếu những điều này không được tiết lộ trước khi xét xử và bên kia phản đối việc sử dụng chúng, bạn có thể không trình bày chúng tại phiên điều trần của mình.
Bước 12. Đọc Quy tắc về Bằng chứng cho tiểu bang của bạn
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu chúng. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về chúng, bạn nên trả tiền cho một luật sư để được hỗ trợ hoặc hướng dẫn.
Bước 13. Tham gia hòa giải
Ở đây, một bên thứ ba trung lập cố gắng đưa các bên đi đến thỏa thuận về các vấn đề. Không cần thiết phải mang theo bất kỳ bằng chứng nào, bởi vì người hòa giải không đưa ra bất kỳ quyết định nào. Mục đích là để cả hai bên thỏa hiệp một chút để các vấn đề có thể được giải quyết mà không cần phải xét xử. Nếu hòa giải thành công, hòa giải viên có thể chuẩn bị các tài liệu thích hợp, xin chữ ký của mỗi bên và nộp các tài liệu cho tòa án. Nếu hòa giải không thành, các bên chỉ cần khởi kiện ra tòa. Trong hầu hết các trường hợp, các tuyên bố được đưa ra trong buổi hòa giải không thể được sử dụng tại tòa án và hòa giải viên không đưa ra tuyên bố nào với tòa ngoài việc liệu buổi hòa giải có thành công hay không.
Bước 14. Lên lịch cho buổi điều trần của bạn
Liên hệ với thư ký của tòa án để sắp xếp buổi điều trần của bạn. Bạn sẽ có thể ước tính cho anh ấy / cô ấy xem cuộc điều trần dự kiến sẽ kéo dài bao lâu. Thư ký có thể sắp xếp lịch họp hoặc buổi điều trần tại đó thẩm phán sẽ đặt câu hỏi để đảm bảo mọi vấn đề đã sẵn sàng để xét xử và xác định thời gian cần thiết cho phiên điều trần đầy đủ. Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông báo về phiên điều trần cho tất cả các bên khác. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách chuẩn bị Thông báo Điều trần hoặc bằng cách gửi thư cho bên kia cung cấp tất cả các chi tiết của phiên điều trần (ngày, giờ, địa điểm, thời lượng dự kiến và tên của thẩm phán). Hỏi thư ký xem tòa án của bạn có cung cấp mẫu đơn cho việc này không. Đưa ra mọi trát đòi hầu tòa nhân chứng cần thiết.
Bước 15. Tham dự phiên điều trần của bạn
Vào ngày điều trần, hãy chắc chắn rằng bạn ăn mặc chỉnh tề và trang trọng. Nếu bạn có một bộ đồ, hãy mặc nó. Nếu không, quần áo sạch sẽ là trang phục công sở phù hợp có thể chấp nhận được. Nếu bạn chỉ có quần jean, hãy chắc chắn rằng chúng sạch sẽ và được sửa chữa tốt. Không mặc quần đùi, dép tông, áo ba lỗ, váy ngắn, hoặc quần chảy xệ. Đến sớm. Chỉ nói chuyện với thẩm phán, không nói với bên đối lập hoặc luật sư của họ. Đối xử với thẩm phán một cách tôn trọng, gọi họ là “Quý vị” hoặc “Thẩm phán”. Đứng khi nói. Trường hợp này có thể sẽ diễn ra như sau, mặc dù điều này có thể thay đổi theo các trường hợp:
- Lời khai của người khởi kiện (bạn). Đây là một lộ trình của trường hợp và những gì sẽ được chứng minh.
- Lời mở đầu của người trả lời (bên kia)
- Các nhân chứng được gọi bởi người khởi kiện và bị người trả lời kiểm tra chéo
- Các nhân chứng được gọi bởi bị đơn và bị người khởi kiện kiểm tra chéo
- Kết thúc các lập luận của người khởi kiện (bản tóm tắt về phiên tòa và các lập luận về lý do tại sao thẩm phán nên ra phán quyết có lợi cho người khởi kiện)
- Kết thúc lập luận của người trả lời
- Bác bỏ của người khởi kiện
- Phán quyết bởi thẩm phán
Bước 16. Sẵn sàng cho giai đoạn hậu thử việc
Sau phán quyết của thẩm phán, bên thắng kiện thường được giao nhiệm vụ chuẩn bị bất kỳ lệnh nào. Nếu bạn đã gửi các lệnh được đề xuất trước đó và bây giờ có hiệu lực tại phiên tòa, thẩm phán có thể sử dụng các lệnh đó. Thẩm phán cũng có thể có một chồng lệnh trống trên băng ghế dự bị để họ điền và ký tên trong khi đưa ra phán quyết. Nếu bạn được giao nhiệm vụ chuẩn bị đơn đặt hàng, hãy tìm mẫu đơn đặt hàng thích hợp từ liên kết ở trên và hoàn thành nó. Tạo hai bản sao. Nộp bản gốc cho tòa án và gửi một bản sao cho bên kia. Giữ bản sao thứ hai cho hồ sơ của bạn. Sau khi thẩm phán ký lệnh, bạn có thể nhận được một bản sao của lệnh đã ký từ thư ký. Nếu bạn không đồng ý với phán quyết của thẩm phán, bạn thường có 30 ngày để gửi Thông báo kháng cáo đến tòa án xét xử. Kiểm tra các quy tắc thủ tục phúc thẩm của tiểu bang của bạn để biết thời hạn thích hợp.
Video - Bằng cách sử dụng dịch vụ này, một số thông tin có thể được chia sẻ với YouTube
Lời khuyên
- Paul Gustafson, xuất hiện trong video trên, gần đây đã giúp thay đổi luật pháp ở Oregon, yêu cầu các công ty bảo hiểm chi trả chi phí thẩm định độc lập cho giá trị ô tô sau một vụ tai nạn. Điều này làm tăng đáng kể khả năng bảo vệ người tiêu dùng ở Oregon, chống lại xu hướng các công ty bảo hiểm đưa ra các đề nghị ban đầu, thấp (-30%) cho các giá trị tự động "Tổng thiệt hại".
- Thực hiện tìm kiếm trên Internet về luật tại tiểu bang của bạn: Nhập "Tổng thiệt hại, (tên tiểu bang của bạn)" vào thanh tìm kiếm. Ủy ban Bảo hiểm Tiểu bang và Hiệp hội Luật sư Tiểu bang sẽ có thể giúp bạn liên hệ với những người ủng hộ phù hợp trong tiểu bang của bạn nếu bạn cần trợ giúp về tranh chấp bảo hiểm.
Cảnh báo
- Mặc dù tiểu bang của bạn có thời hiệu liên quan đến việc nộp đơn kiện, nhiều công ty bảo hiểm có yêu cầu thông báo được ghi trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Nếu thậm chí có khả năng cần phải nhờ đến công ty bảo hiểm của riêng bạn, bạn nên thông báo cho họ ngay lập tức sau khi xảy ra tai nạn, nếu không bạn có thể làm mất hiệu lực của một số khoản bảo hiểm.
- Về mặt pháp lý, bạn bắt buộc phải có bảo hiểm trách nhiệm để lái xe ở nhiều tiểu bang. Biết được quyền lợi của chính mình sẽ giúp bạn nhận được nhiều giá trị nhất từ việc mua bảo hiểm của mình.
- Lưu ý rằng một trong hai bên có thể gửi đề nghị trước khi dùng thử về các vấn đề cần được giải quyết trước khi dùng thử. Những điều này có thể bao gồm các tranh chấp về việc phát hiện hoặc chuyển động yêu cầu thẩm phán xử lý vụ án trước khi xét xử bằng cách bác bỏ vụ án hoặc phán quyết theo quy định của pháp luật.
