Bạn đã tìm thấy chiếc xe trong mơ của mình. Bây giờ bạn sẽ làm gì? Làm thế nào để bạn có được tiền cho nó? Khi một cá nhân quyết định mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ, họ thường cần tài trợ một phần hoặc toàn bộ giá của chiếc xe đó. Bởi vì ô tô là một khoản mua sắm lớn, nhiều người mua không thể giảm tiền mặt cho chiếc xe, vì vậy họ chọn cách tài trợ cho một chiếc ô tô trong một khoảng thời gian. Có hai con đường tài chính mà bạn có thể lựa chọn - vay trực tiếp hoặc vay đại lý. Trước khi bạn chọn tài trợ cho chiếc xe tiếp theo của mình, bạn nên làm bài tập về nhà để đảm bảo rằng bạn nhận được hợp đồng tốt nhất.
Các bước
Phương pháp 1/3: Làm bài tập về nhà của bạn
Bước 1. Tìm xem bạn có thể trả trước bao nhiêu
Nếu bạn biết giá trị sân bóng của số tiền bạn muốn trả cho một chiếc xe và số tiền bạn có thể trả bằng tiền mặt, bạn sẽ biết mình sẽ cần tài trợ bao nhiêu.
Tối đa hóa khoản thanh toán trước của bạn. Một cách thông minh để tài trợ cho một chiếc xe hơi là nhận được số tiền trả trước nhiều nhất có thể. Bạn càng có thể thanh toán nhiều hơn khi bắt đầu giao dịch, bạn sẽ càng ít phải trả lãi suất. Ngay cả khi bạn phải tạm thời bán một số tài sản để mua xe hoàn toàn, đó có thể là một thỏa thuận tốt hơn so với việc tài trợ một phần lớn chi phí
Bước 2. Biết điểm tín dụng của bạn
Phần lớn đề nghị tài trợ cho một chiếc xe hơi dựa trên điểm tín dụng của bạn. Những người có tín dụng tốt sẽ nhận được lãi suất tốt hơn và cung cấp tài chính mua xe rẻ hơn. Điều này rất quan trọng cho dù bạn tài trợ cho chiếc xe của mình thông qua ai.
- Tìm hiểu điểm tín dụng của bạn thông qua đại lý hoặc trực tuyến tại các trang web như www.annualcreditreport.com, www.freecreditscore.com, www.creditkarma.com hoặc www.myfico.com.
- Nếu điểm tín dụng của bạn cao hơn 680, bạn được coi là người đi vay chính và đủ điều kiện nhận lãi suất tốt nhất hiện có. Điểm của bạn càng cao, bạn càng có vị trí thương lượng tốt hơn.
Bước 3. So sánh lãi suất cho vay trực tuyến
Có rất nhiều trang web so sánh các giao dịch miễn phí. Ngoài ra, đây là một cách tuyệt vời để liên hệ với các công ty khác nhau.
Bước 4. Lấy các vật liệu cần thiết cùng nhau
Hầu hết những người cho vay sẽ muốn tên của bạn, số an sinh xã hội, ngày sinh, địa chỉ trước đây và hiện tại, nghề nghiệp, bằng chứng thu nhập và thông tin về các khoản nợ chưa thanh toán khác.
Phương thức 2/3: Vay trực tiếp
Bước 1. Liên hệ với những người cho vay được chứng nhận
Các ngân hàng địa phương và quốc gia, cũng như các hiệp hội tín dụng có thể cung cấp cho bạn các điều khoản và lãi suất mà họ đang cung cấp cho các khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng qua điện thoại và trực tuyến. Mua sắm xung quanh và tìm mức giá tốt nhất cho bạn. Bạn không cần phải đăng ký tài trợ thông qua đại lý, mặc dù bạn chắc chắn có thể. Thông thường, bạn có thể nhận được một thỏa thuận công bằng hơn khi bạn tìm ra tài chính của mình trước khi bước vào đại lý. Đăng ký tài trợ thông qua ngân hàng hoặc ứng dụng kết nối bạn với người cho vay (như AutoGravity).
- Thông thường, các hiệp hội tín dụng có lãi suất thấp nhất, đặc biệt nếu bạn là thành viên. Kiểm tra với người sử dụng lao động của bạn để xem liệu họ có bất kỳ mối liên hệ nào với các công đoàn tín dụng địa phương để bạn lợi dụng hay không.
- Nhiều công ty cho vay cung cấp các khoản vay 5 năm đối với các loại xe có tuổi đời tối đa là 5 năm. Các loại xe cũ thường chỉ được vay từ 1 đến 2 năm. Trong nhiều trường hợp, nỗi sợ hãi là một chiếc xe cũ sẽ bị hỏng và khi đó người đi vay sẽ vỡ nợ.
- Ngoài ra, các bên cho vay thường áp đặt các hạn chế về số dặm (thường là 100, 000 dặm) và sẽ không tài trợ cho các phương tiện có tiêu đề cứu hộ. Thông thường, họ sẽ chỉ tài trợ cho các khoản vay cho các xe được mua thông qua một đại lý được nhượng quyền thương mại, không thông qua một bên tư nhân hoặc đại lý độc lập. Trong những trường hợp này, bạn sẽ phải nhận một khoản vay thỏa thuận. Xem bên dưới.
Bước 2. Báo giá lãi suất cho vay từ một số người cho vay
Lãi suất cho vay mua ô tô đã qua sử dụng thường cao hơn từ 4 đến 6% so với lãi suất cho vay mua ô tô mới. Điều này là do những người cho vay lo sợ về việc tài trợ cho những chiếc xe đã qua sử dụng.
- Hãy càng cụ thể càng tốt với người cho vay. Cung cấp cho người cho vay thông tin về chiếc xe bạn chọn. Bạn sẽ cần cung cấp nhà sản xuất, kiểu xe và số VIN, cùng những thứ khác. Bạn có thể cung cấp cho người cho vay càng chi tiết, báo giá lãi suất của bạn càng chắc chắn.
- Nói chuyện với người cho vay về bất kỳ khoản phí hoặc phụ phí nào. Một số người cho vay đưa ra mức lãi suất thấp và kiếm lại tiền bằng cách tính thêm phí và lệ phí cho một hợp đồng cho vay. Bạn sẽ muốn biết về những điều này, cũng như bất kỳ khía cạnh nào khác của hợp đồng cho vay cụ thể như hình phạt trả trước, có thể phát sinh phí nếu bạn trả khoản vay sớm.
Bước 3. Nhận sơ tuyển
Điền vào các thủ tục giấy tờ trước thời hạn. Nhiều ngân hàng hoặc công ty cho vay sẽ đủ điều kiện vay trước cho bạn dựa trên điểm tín dụng, loại xe bạn định mua và lịch sử lái xe của bạn.
Bước 4. Yêu cầu người cho vay với mức ưu đãi tốt nhất cho một lá thư sơ tuyển
Nó phải phác thảo các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Hãy mang theo lá thư này khi đến đại lý mua xe. Khi bạn đi đến lô của đại lý, bạn có thể cho họ xem bằng chứng sơ tuyển từ một tổ chức cho vay có uy tín. Điều này sẽ đẩy nhanh kinh nghiệm mua xe. Nó cũng sẽ cho đại lý ô tô biết bạn đã sẵn sàng mua.
Nếu bạn chưa đủ điều kiện sơ bộ, bạn có thể nhận được tài chính tại cửa hàng của đại lý để có trải nghiệm mua sắm trực tiếp, nhưng việc có các lựa chọn thay thế người cho vay khác sẽ giúp bạn có được thỏa thuận tốt nhất
Phương thức 3/3: Vay từ đại lý
Bước 1. Nhận khoản vay thông qua một đại lý ô tô mới hoặc cũ
- Nhìn chung, lãi suất do các đại lý cung cấp cao hơn lãi suất mà bạn có thể tìm thấy trực tiếp từ công ty cho vay. Trong nhiều trường hợp, các đại lý nhỏ hơn làm việc với các bên cho vay bên thứ ba để tài trợ cho chiếc xe của bạn. Bởi vì họ đóng vai người trung gian, họ chuyển chi phí cho bạn. Do đó, bạn có thể muốn đăng ký khoản vay trực tiếp trước và cắt bỏ người trung gian của đại lý.
- Trong một số trường hợp, những người cho vay cấp vốn như ngân hàng địa phương và công đoàn tín dụng sẽ không có cơ hội mua ô tô đã qua sử dụng. Đối với ô tô đã qua sử dụng, hầu hết các đại lý sẽ tài trợ cho những chiếc xe đã qua sử dụng mà họ bán, bất kể độ tuổi của nó. Do đó, bạn có thể muốn đăng ký khoản vay đại lý nếu người cho vay trực tiếp từ chối cấp vốn cho bạn.
Bước 2. Mang lại đòn bẩy
Mang theo lãi suất từ những người cho vay trực tiếp, ngay cả khi bạn có kế hoạch tài trợ với đại lý. Các đại lý có nhiều khả năng đưa ra mức lãi suất thấp hơn, nếu bạn cho họ thấy rằng bạn biết những gì các nhà cho vay khác đang cung cấp. Đảm bảo bạn nghiên cứu lãi suất cạnh tranh dựa trên điểm tín dụng của mình.
Bước 3. Trả trước bằng tiền mặt hoặc giao dịch tương đương ít nhất 10% giá mua xe
Khoản trả trước càng lớn, bạn càng phải tài trợ ít tiền hơn và lãi suất bạn phải trả cho khoản vay đó càng ít.
Lời khuyên
- Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, hãy cân nhắc nhờ người có điểm tín dụng cao cùng ký vào một khoản vay. Người đồng ký có điểm tín dụng cao có thể giúp bạn đảm bảo một khoản vay với lãi suất thấp hơn.
- Nếu đơn xin vay của bạn bị từ chối, đừng cảm thấy tồi tệ. Rất có thể, người cho vay không nghĩ rằng bạn có thể trả khoản vay đúng hạn. Đánh giá lại ngân sách của bạn và thử lại hoặc thử một người cho vay khác.
Cảnh báo
- Nếu bạn tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng, hãy chuẩn bị để mua bảo hiểm toàn diện trên xe, loại bảo hiểm này đắt hơn so với bảo hiểm va chạm thường được áp dụng cho xe đã qua sử dụng. Người cho vay yêu cầu bạn mang theo bảo hiểm toàn diện để bảo vệ khoản đầu tư của họ. Những người cho vay thường sợ rằng nếu bạn làm hỏng xe, bạn sẽ vỡ nợ, vì vậy họ bắt bạn phải mua bảo hiểm tốt hơn.
- Hãy cảnh giác với các đại lý quảng cáo tài chính bằng "kiểm tra tín dụng không có." Thông thường, những lô xe này bán những chiếc xe có quãng đường sử dụng cao với các khoản thanh toán và lãi suất tăng cao.
