Nếu bạn cần một chiếc ô tô và không có khả năng mua một chiếc bằng tiền mặt, thì nguồn tài chính luôn là một lựa chọn. Nếu bạn muốn tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng, bạn có thể lựa chọn nhận tài chính trực tiếp của riêng mình hoặc nhờ đại lý tài trợ cho bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, các lô "Mua tại đây Trả tiền Tại đây" có thể là lựa chọn duy nhất của bạn, nhưng chỉ nên được sử dụng như một phương sách cuối cùng.
Các bước
Phương thức 1/3: Vay trực tiếp
Bước 1. Yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn
Biết điểm tín dụng của bạn sẽ cho bạn một ý tưởng tốt về loại tỷ giá và điều khoản mà bạn có thể sẽ được cung cấp. Tại Hoa Kỳ, bạn được nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình mỗi năm.
- Kiểm tra báo cáo của bạn để tìm các lỗi hoặc sự không chính xác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
- Nếu bạn có điểm tín dụng từ 680 trở lên, bạn là người đi vay chính và sẽ có thể nhận được mức lãi suất tốt nhất có thể. Điểm của bạn càng cao, tỷ lệ bạn có thể thương lượng với người cho vay càng thấp.
Bước 2. Liên hệ với các ngân hàng địa phương và công đoàn tín dụng
Nếu bạn đã có tài khoản tín dụng hoặc tài khoản tiết kiệm với cùng một ngân hàng trong nhiều năm, hãy bắt đầu từ đó khi tìm khoản vay mua ô tô trực tiếp. Lịch sử của bạn với tư cách là khách hàng có thể giúp bạn nhận được mức giá tốt hơn.
- Chi nhánh đến các ngân hàng khác trong khu vực của bạn. Các công đoàn tín dụng thường có các điều khoản cho vay dễ dàng hơn và ít hạn chế hơn.
- Thông thường, các ngân hàng sẽ không cho vay mua ô tô trực tiếp đối với một chiếc ô tô được mua từ chủ sở hữu tư nhân hoặc một đại lý độc lập. Trong những tình huống đó, bạn có thể phải cố gắng vay một khoản cá nhân. Điều này cũng đúng nếu bạn đang mua một nhà sưu tập hoặc một chiếc xe hơi lạ.
Bước 3. Hãy thử các công ty cho vay trực tuyến
Nếu bạn không phải là người đi vay chính, bạn vẫn có thể vay trực tiếp cho một chiếc xe đã qua sử dụng. Có một số công ty cho vay trực tuyến sẵn sàng tài trợ cho những chiếc xe đã qua sử dụng cho những người có mức tín dụng thấp hơn.
- Vì người cho vay trực tuyến có chi phí thấp hơn, họ thường sẽ cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn mức bạn có thể nhận được từ một ngân hàng truyền thống hoặc liên minh tín dụng.
- Các khoản vay này có thể có nhiều hạn chế hơn khoản vay trực tiếp mà bạn có thể nhận được từ một ngân hàng có tín dụng tốt hơn. Ví dụ, họ có thể không tài trợ cho những chiếc xe hơn 5 năm tuổi hoặc những chiếc xe trên 100.000 dặm.
Bước 4. Nhận lãi suất từ nhiều người cho vay
Trước khi bạn chọn một khoản vay, hãy đăng ký một vài khoản để bạn có thể so sánh các mức lãi suất được cung cấp. Nhiều ngân hàng và công ty cho vay có quy trình phê duyệt trước sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Nhiều đề nghị có thể mang lại cho bạn cơ hội thương lượng để có được một thỏa thuận tốt hơn. Ví dụ: nếu bạn nhận được một tỷ giá tốt hơn từ một ngân hàng khác với từ ngân hàng của chính bạn, bạn có thể yêu cầu ngân hàng của bạn phù hợp với tỷ giá đó để có được doanh nghiệp của bạn
Bước 5. Hoàn tất hồ sơ vay
Khi bạn đã quyết định người cho vay nào bạn muốn sử dụng cho khoản tài chính của mình, thông thường bạn sẽ phải điền vào đơn xin vay đầy đủ. Nhiều người cho vay cung cấp cho bạn tùy chọn để hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến.
- Bạn sẽ cần cung cấp thông tin nhận dạng cơ bản, chẳng hạn như bằng lái xe và số An sinh xã hội. Bạn cũng có thể cần cung cấp thông tin tài chính cơ bản về thu nhập và các khoản nợ của bạn.
- Nếu trước đây bạn gặp một số vấn đề về tín dụng, bạn có thể muốn đến ngân hàng và trực tiếp đăng ký khoản vay để có thể nói chuyện với đại lý cho vay.
- Hợp đồng vay của bạn sẽ bao gồm các yêu cầu cơ bản mà chiếc xe phải đáp ứng. Chỉ cần chiếc xe đáp ứng được những yêu cầu này, bạn có thể sử dụng tài chính để mua xe.
Bước 6. Thương lượng với đại lý
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ đảm bảo tài chính trực tiếp hoặc "séc trống" trước khi tìm được chiếc xe cụ thể bạn muốn mua. Việc có nguồn tài chính đã được đảm bảo sẽ giúp bạn có vị thế vững chắc hơn để nhận được mức giá tốt nhất từ đại lý.
- Khi bạn mang theo nguồn tài chính của mình, bạn đang tiết kiệm cho nhà cái rất nhiều chi phí. Hỏi xem có giảm giá cho điều đó không.
- Vì bạn đang mua một chiếc xe cũ, hãy kiểm tra nó trước khi mua và xem lại lịch sử của chiếc xe. Chiếc xe sẽ tốt hơn nếu có ít chủ sở hữu hơn và chưa từng bị tai nạn.
Bước 7. Đưa séc trống của bạn cho đại lý
Các chính sách của người cho vay khác nhau, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ nhận được séc cho số tiền chính xác của chiếc ô tô của mình hoặc séc trống có giá trị bất kỳ số tiền nào lên đến số tiền tối đa mà người cho vay của bạn đã chấp thuận.
Khi bạn mua xe bằng hình thức tài chính trực tiếp, bạn vẫn phải duy trì bảo hiểm đầy đủ trên xe. Hợp đồng cho vay của bạn sẽ bao gồm thông tin về số tiền bảo hiểm tối thiểu mà bạn phải duy trì
Phương pháp 2/3: Sử dụng tài trợ của đại lý
Bước 1. Nghiên cứu lãi suất
Các đại lý có các ưu đãi tài chính đặc biệt có sẵn trong suốt cả năm. Đặc biệt nếu bạn không kén chọn kiểu dáng hoặc mẫu xe của mình, hãy mua sắm xung quanh và xem ai có giá tốt nhất.
- Biết điểm tín dụng của bạn và mức độ đủ điều kiện của bạn đối với các đề nghị khác nhau. Thông thường, các ưu đãi tốt nhất chỉ dành cho những khách hàng vay chính có tín dụng từ 700 trở lên.
- Nếu bạn đang kinh doanh một chiếc ô tô cũ, hãy tìm kiếm đề nghị của đại lý để tăng gấp đôi giá khi giao dịch hoặc trả một số tiền tối thiểu cho bất kỳ giao dịch mua bán nào bất kể tình trạng của nó như thế nào.
Bước 2. Chọn xe của bạn
Nếu bạn đã thực hiện nghiên cứu của mình, bạn có một vài đại lý. Bạn sẽ có thể đánh giá hàng tồn kho của họ trực tuyến trước khi bạn trực tiếp đến thăm. Tìm chiếc xe tốt nhất cho bạn, xem xét giá tổng thể.
- Các đại lý có thể quảng cáo số tiền thanh toán hàng tháng thay vì tổng giá. Đây có thể là một cách để bạn tính lãi suất cao hơn.
- Các đại lý thường sẽ tài trợ cho bất kỳ chiếc xe nào trên lô của họ, vì vậy bạn có thể có nhiều lựa chọn hơn nếu bạn sử dụng tài chính của đại lý hơn so với nếu bạn sử dụng tài chính trực tiếp. Tuy nhiên, điều này có thể không nhất thiết là một điều tốt - bạn vẫn cần kiểm tra lịch sử của chiếc xe và kiểm tra nó trước khi mua.
Bước 3. Đưa ra một khoản trả trước khá lớn
Ô tô giảm giá trị. Nếu bạn đang mua một chiếc xe đã qua sử dụng, bạn muốn tài trợ ít nhất cho tổng giá của chiếc xe đó. Thông thường, việc trả trước từ 10 đến 20 phần trăm giá mua của chiếc xe sẽ giúp bạn có được mức giá tốt nhất.
Một khoản trả trước khá lớn có thể giúp bạn tránh bị ngập trong khoản vay của mình - nghĩa là bạn nợ chiếc xe nhiều hơn giá trị của nó. Điều này đặc biệt quan trọng cần tránh khi bạn tài trợ cho một chiếc xe đã qua sử dụng, điều này có thể phát sinh các vấn đề cơ học tương đối nhanh chóng
Bước 4. Đăng ký tài trợ thông qua đại lý
Bạn sẽ cần thông tin nhận dạng cơ bản cũng như thông tin về thu nhập và việc làm của mình để hoàn thành đơn xin cấp vốn tại đại lý.
- Có thể mất một vài phút, nhưng trong hầu hết các trường hợp, nhà cái sẽ có một đề nghị tài trợ cho bạn vào ngày hôm đó. Sau đó, họ sẽ gọi bạn trở lại văn phòng để thảo luận về các điều khoản bạn đã được cung cấp.
- Công ty tài chính có thể yêu cầu bạn bổ sung các tài liệu khác, chẳng hạn như cuống phiếu lương để xác minh thu nhập. Nếu đại lý đề cập đến bất kỳ điều nào trong số này, hãy đảm bảo rằng bạn gửi bản sao cho đại lý càng sớm càng tốt để không gây nguy hiểm cho lời đề nghị cấp vốn của bạn.
Bước 5. Thương lượng thỏa thuận
Nếu bạn đã thực hiện nghiên cứu và biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể nhận được các điều khoản tốt hơn từ đại lý so với những gì bạn được cung cấp ban đầu. Xem lại từng thuật ngữ và xem liệu bạn có thể cải thiện nó hay không.
Ví dụ, bạn thường muốn khoản vay có thời hạn ngắn nhất, vì nó thường có lãi suất thấp nhất. Nhưng các đại lý thường tập trung vào số tiền phải trả hàng tháng. Tài trợ cho thời hạn ngắn hơn có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền về tổng thể
Bước 6. Sử dụng tiền mặt cho các hoạt động bổ sung
Các đại lý có xu hướng tính thêm các khoản phí, bao gồm thuế bán hàng, phí đăng ký và phí tài liệu hoặc điểm đến. Bạn cũng có thể phải trả thêm tiền cho các bảo hành của đại lý, đặc biệt là đối với một chiếc xe đã qua sử dụng.
Nhà cái thường không gặp vấn đề gì khi chuyển những khoản phí bổ sung này vào tài chính của bạn, nhưng chẳng ích gì khi trả lãi cho phí và thuế. Trả tiền túi nếu bạn có thể
Phương pháp 3/3: Sử dụng tài trợ "Mua tại đây Thanh toán tại đây"
Bước 1. Dùng hết các tùy chọn khác
Nếu bạn cần một chiếc ô tô và gặp vấn đề về tín dụng hoặc có điểm tín dụng quá thấp, BHPH sẽ sẵn sàng tài trợ cho bạn. Tuy nhiên, do tỷ lệ cao, bạn chỉ nên coi đây là biện pháp cuối cùng.
- Có một số đại lý được nhượng quyền, đặc biệt là đại lý Ford và Chevy, sẵn sàng làm việc với những khách hàng có tín dụng xấu. Bạn có thể nhận được một khoản vay ở đó. Đó không phải là tỷ giá tốt nhất, nhưng bạn vẫn sẽ phải trả ít hơn so với phí BHPH.
- Nếu bạn có người thân có điểm tín dụng tốt, bạn có thể tìm hiểu xem họ có sẵn sàng đồng ký khoản vay với bạn hay không. Điều đó có thể giúp bạn có được mức lãi suất cao hơn hoặc khiến những người cho vay truyền thống sẵn sàng làm việc với bạn hơn. Tùy chọn này có thể đặc biệt có giá trị nếu bạn còn trẻ và không có nhiều, nếu có, lịch sử tín dụng.
Bước 2. Hỏi xem đại lý có báo cáo cho các văn phòng tín dụng hay không
Vì các công ty BHPH tự tài trợ cho chiếc xe nên không phải lúc nào họ cũng báo cáo với các phòng tín dụng. Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng, bạn muốn các khoản thanh toán bạn thực hiện cho chiếc xe của mình được báo cáo để bạn có thể bắt đầu xây dựng lại tín dụng của mình.
Bạn có thể phải đi thăm nhiều lô trước khi tìm được lô báo cáo cho văn phòng tín dụng, nhưng hãy kiên trì
Bước 3. Nghiên cứu kỹ lưỡng chiếc xe
Bất kỳ chiếc xe nào bạn mua từ lô BHPH thường được bán "nguyên trạng". Một số trong số những chiếc xe này có thể có vấn đề về cơ khí, và lô xe có thể không được yêu cầu tiết lộ những vấn đề đó trước khi bạn mua xe.
- Yêu cầu Carfax hoặc báo cáo lịch sử xe hơi tương tự để bạn có thể biết chiếc xe đã có bao nhiêu chủ và liệu nó có bị tai nạn hay không. Những lô này thường có những chiếc xe cũ hơn, vì vậy chúng có thể đã có một số chủ sở hữu - nhưng một chiếc xe đã được đổi chủ nhiều lần trong vài năm qua có thể là một dấu hiệu đỏ.
- Hãy mang xe đến một thợ cơ khí có uy tín trước khi mua và để họ tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng. Nếu có bất kỳ sửa chữa lớn nào cần được thực hiện, bạn có thể thuyết phục nhiều người thực hiện những sửa chữa đó trước khi mua xe.
Bước 4. Thương lượng với đại lý
Các đại lý BHPH thường trình bày giá của một chiếc xe - và các điều khoản tài chính - như thể chúng không thể thương lượng, nhưng điều đó thường không đúng. Mặc dù bạn có thể không ở trong vị trí thương lượng tốt nhất, bạn vẫn có thể cố gắng đạt được một thỏa thuận tốt hơn.
- Bạn càng có thể thực hiện nhiều khoản trả trước, thì các điều khoản của bạn thường sẽ tốt hơn. Những lô này thường chuyên về các khoản thanh toán thấp, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể trả nhiều hơn.
- Nếu bạn đang mua một chiếc xe hơi tại một lô BHPH, khoản trả trước của bạn phải càng cao càng tốt để giúp bạn không bị chìm dưới nước - hãy cố gắng đạt được mức giảm từ 40 đến 60%.
Bước 5. Thực hiện thanh toán của bạn đúng hạn
Bạn thường sẽ không phải thanh toán trong thời gian dài, nhưng điều cần thiết là phải thực hiện mọi khoản thanh toán đúng hạn nếu bạn muốn tạo lại tín dụng của mình. Một số lô BHPH sẽ thu hồi một chiếc xe sau khi một lần bỏ lỡ thanh toán.
- Một số lô BHPH yêu cầu bạn thực hiện một chuyến đi đến lô với khoản thanh toán của bạn. Tùy thuộc vào cách cấu trúc nguồn tài chính, bạn có thể được yêu cầu thanh toán hàng tuần hoặc hai tháng một lần. Nếu bạn có tài khoản séc và lô hàng cung cấp thanh toán tự động, hãy đăng ký chúng để bạn không phải lo lắng về điều đó.
- Tại hầu hết các lô BHPH, bạn sẽ không phải trả ít hơn nếu bạn thanh toán khoản vay sớm. Hỏi về điều này khi bạn mua xe. Nếu lô đất đang báo cáo với văn phòng tín dụng và bạn sẽ không tiết kiệm được tiền bằng cách trả khoản vay sớm, chỉ cần tiếp tục thanh toán đúng hạn. Tất cả các khoản thanh toán đó sẽ phản ánh tốt trên điểm tín dụng của bạn.
