Quảng cáo xe hơi tạo ấn tượng rằng bất kỳ ai cũng có thể bước vào đại lý và lái một chiếc xe hơi mới. "Bắt" thường xuất hiện dưới dạng chữ in nhỏ ở cuối màn hình: "tùy thuộc vào phê duyệt tín dụng." Tuy nhiên, đừng lo sợ nếu bạn có tín dụng xấu. Bạn vẫn có thể vay hoặc cho thuê ô tô, mặc dù bạn có thể sẽ phải trả lãi suất cao hơn. Nếu cần, hãy đợi một chút và đăng ký sau khi bạn đã cải thiện tín dụng của mình.
Các bước
Phương pháp 1/3: Làm việc với Đại lý hoặc Người cho vay
Bước 1. Nhận điểm tín dụng của bạn
Trước khi đến đại lý, bạn nên biết điểm tín dụng hiện tại của mình. Sử dụng một trong các phương pháp sau để lấy nó:
- Nhìn vào bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Nhiều công ty thẻ tín dụng cho khách hàng của họ điểm tín dụng của họ.
- Sử dụng dịch vụ trực tuyến miễn phí, chẳng hạn như Credit.com, CreditSesame.com hoặc CreditKarma.com.
- Gặp gỡ với một cố vấn tín dụng hoặc nhà ở. Họ thường có thể lấy số của bạn miễn phí.
- Mua nó từ myfico.com. Nó có giá khoảng 20 đô la.
Bước 2. Chứng minh rằng bạn có thu nhập ổn định
Lịch sử tín dụng của bạn chỉ là một phần của câu đố mà các đại lý xe hơi xem xét. Họ cũng sẽ xem xét thu nhập của bạn để xem liệu bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán xe hơi của mình hay không. Tốt nhất, bạn nên có một vài năm thu nhập ổn định, toàn thời gian. Thu thập bằng chứng.
- Nhận cuống phiếu lương trong ít nhất vài tháng qua. Nếu bạn tự kinh doanh, bạn nên khai thuế trong hai năm qua.
- Bạn cũng có thể lập một ngân sách để chứng tỏ rằng bạn có thể thanh toán tất cả các hóa đơn trên thu nhập của mình và vẫn còn tiền để thanh toán xe hơi.
Bước 3. Tiết kiệm một khoản trả trước lớn
Một khoản trả trước lớn sẽ làm giảm số tiền bạn cần vay và khiến bạn trở thành một ứng cử viên hấp dẫn hơn cho một khoản vay hoặc cho thuê ô tô. Lập kế hoạch tiết kiệm ít nhất 20% giá mua. Ví dụ, nếu bạn định mua một chiếc ô tô trị giá khoảng 20.000 đô la, thì bạn nên tiết kiệm được 4.000 đô la.
Nếu bạn muốn cho thuê, bạn có thể phải đặt một khoản tiền đặt cọc lớn hơn
Bước 4. Nhận thư giới thiệu
Tài liệu tham khảo cá nhân có thể giúp ích cho bạn. Tham chiếu phải nêu rõ rằng bạn là người có trách nhiệm và không phải chịu rủi ro tín dụng. Hỏi các nhà tuyển dụng hiện tại và trước đây, cũng như các nhà lãnh đạo đức tin hoặc những người nổi bật khác trong cộng đồng của bạn. Bạn sẽ nhận được ít nhất ba chữ cái.
Bước 5. Liên hệ với các ngân hàng và đại lý để hỏi về tài chính
Nói chung, điểm của bạn phải đạt ít nhất 620, nếu không, bạn được coi là “dưới chuẩn”. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng hoặc đại lý có các tiêu chuẩn cho vay riêng, và bạn nên sử dụng hết các khả năng. Xem qua danh bạ điện thoại và nói chuyện với người cho vay và đại lý. Bạn có thể cần phải gửi đơn đăng ký để kiểm tra xem bạn có thể được phê duyệt trước hay không.
- Nếu bạn muốn mua một chiếc ô tô, bạn có thể vay từ ngân hàng, công đoàn tín dụng, công ty tài chính hoặc các đại lý ô tô. Các công đoàn tín dụng thường giúp đỡ những người có điểm tín dụng thấp hơn, vì vậy hãy chắc chắn gọi cho họ.
- Nếu bạn muốn thuê, hãy gọi cho các đại lý.
- Mua sắm xung quanh trong khoảng thời gian hai tuần. Điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng mỗi khi đại lý gửi yêu cầu tín dụng. Tuy nhiên, mỗi cuộc điều tra trong khoảng thời gian hai tuần sẽ được tính là một lần rút tín dụng, vì vậy điểm của bạn sẽ giảm đi nhiều.
Bước 6. Đừng quên những người cho vay trực tuyến
Cho vay mua ô tô trực tuyến đã tăng lên trong những năm gần đây và là một lựa chọn phù hợp cho những người có điểm tín dụng thấp. Nói chung, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn, nhưng khoản vay trực tuyến có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Bạn sẽ gửi cùng một thông tin mà bạn gửi cho ngân hàng: Số An sinh Xã hội, thu nhập, các khoản nợ, v.v.
- Nghiên cứu các công ty cho vay trực tuyến trước khi nộp đơn. Bạn có thể tra cứu chúng trong Phòng kinh doanh tốt hơn và thực hiện tìm kiếm trên Internet chung. Tìm kiếm khiếu nại từ những người đã bị lừa đảo.
- Người cho vay trực tuyến cũng phải có địa chỉ thực được liệt kê trên trang web của họ. Tránh làm ăn với một người không có.
Bước 7. Cân nhắc một chiếc xe rẻ hơn
Xe càng rẻ thì càng dễ dàng đủ điều kiện để vay hoặc cho thuê. Thay vì có được chiếc xe mơ ước của bạn, hãy tìm một thứ gì đó rẻ tiền nhưng đáng tin cậy. Khi tín dụng của bạn được cải thiện trong một vài năm, bạn có thể chi tiêu cho chiếc xe thể thao mà bạn hằng mong muốn.
Bước 8. Hãy chuẩn bị để trả thêm tiền cho chiếc xe của bạn
Có thể nhận được một hợp đồng thuê hoặc cho vay với tín dụng kém. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho đặc quyền. Ví dụ, một người vay mua ô tô có thể sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn nhiều, lên đến 20%.
Bước 9. Nhận cosigner
Một cosigner đồng ý chịu trách nhiệm cho các khoản thanh toán của bạn nếu bạn ngừng thực hiện chúng. Vì lý do này, thường sẽ dễ dàng hơn để đủ điều kiện vay hoặc cho thuê ô tô nếu bạn có người quen.
- Cosigner của bạn cần phải có tín dụng tốt, vì vậy họ nên kiểm tra điểm tín dụng của mình. Nói chung, điểm càng cao càng tốt.
- Hãy hỏi các thành viên trong gia đình hoặc bạn bè trước. Họ có thể hiểu rõ nhất về những khó khăn tài chính của bạn và có thể sẵn sàng giúp đỡ hơn những người khác.
Phương pháp 2/3: Cải thiện Điểm tín dụng của bạn
Bước 1. Nhận các bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn
Tại Hoa Kỳ, có ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia (CRA): Equifax, Experian và TransUnion. Hàng năm, bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ mỗi.
Không đặt hàng từ CRA riêng lẻ. Thay vào đó, hãy gọi 877-322-8228 hoặc truy cập dailycreditreport.com. Bạn sẽ nhận được cả ba
Bước 2. Kiểm tra báo cáo của bạn để tìm lỗi
Thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu thông tin tiêu cực không chính xác, bạn có thể xóa thông tin đó, điều này sẽ giúp bạn tăng điểm ngay lập tức. Tìm các lỗi báo cáo tín dụng phổ biến sau:
- Tài khoản của người nào đó có tên tương tự.
- Tài khoản tín dụng bị mở vì bị đánh cắp danh tính.
- Các tài khoản được liệt kê sai là trễ hạn, quá hạn hoặc trong bộ sưu tập.
- Một khoản nợ được liệt kê nhiều lần.
- Số dư sai được liệt kê trên tài khoản.
- Hạn mức tín dụng sai được liệt kê trên tài khoản.
Bước 3. Tranh chấp tất cả các thông tin không chính xác
Bạn có thể xóa thông tin không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của mình miễn phí. Liên hệ với CRA có thông tin sai trên đó. Nếu thông tin sai xuất hiện trên nhiều báo cáo CRA, bạn chỉ cần liên hệ với một cơ quan.
- Equifax, Experian và TransUnion đều có sẵn báo cáo trực tuyến. Truy cập trang web của họ.
- Bạn cũng nên theo dõi bằng một lá thư. Ủy ban Thương mại Liên bang ở Hoa Kỳ có một bức thư mẫu mà bạn có thể sử dụng: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Nếu bạn ở ngoài Hoa Kỳ, hãy xem liệu chính phủ hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng của bạn có thư mẫu hay không.
- CRA sẽ điều tra và yêu cầu pháp nhân đã gửi thông tin xác nhận rằng thông tin đó là chính xác. Nếu thực thể không thể, thì thông tin sẽ bị xóa. Thông thường, bạn sẽ nhận được phản hồi từ CRA trong vòng 30 ngày.
Bước 4. Chờ thông tin tiêu cực rơi ra
Bạn không thể xóa thông tin tiêu cực nếu nó là chính xác. Ví dụ, nếu bạn đã khai phá sản, bạn không thể làm gì để che giấu thông tin đó. Thay vào đó, bạn cần đợi nó rơi ra. Thông tin tiêu cực cũng sẽ ảnh hưởng ít hơn đến điểm số của bạn khi thời gian trôi qua.
Phá sản theo Chương 7 sẽ tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm. Tài khoản bộ sưu tập sẽ hết sau bảy năm
Bước 5. Thanh toán các khoản nợ lãi suất cao
Cách nhanh nhất để nâng cao điểm tín dụng của bạn là trả hết nợ. Số dư của bạn chiếm 30% điểm tín dụng của bạn. Các khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng, cũng khiến bạn phải trả tiền khi trả lãi.
- Lịch sử trả nợ của bạn chiếm thêm 35% điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy thanh toán ít nhất mức tối thiểu cho các khoản nợ của bạn một cách kịp thời.
- Trả nợ thật đau đớn. Bạn cần tạo ngân sách làm việc và dành càng nhiều tiền mặt miễn phí càng tốt để trả các khoản nợ của mình.
Bước 6. Tránh đóng tài khoản tín dụng
Bạn có thể muốn hủy thẻ tín dụng, đặc biệt nếu bạn có tiền sử bội chi. Tuy nhiên, đóng tài khoản của bạn sẽ giới hạn số tiền tín dụng có sẵn cho bạn, điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
- Thay vào đó, hãy đóng băng thẻ tín dụng hoặc yêu cầu vợ / chồng hoặc con cái của bạn giấu chúng với bạn.
- Đồng thời, bạn không nên mở tài khoản tín dụng mới chỉ để tăng số tiền tín dụng hiện có. Làm như vậy cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Phương pháp 3/3: Giả sử cho thuê
Bước 1. Truy cập các trang web chuyển tiền thuê
Một số phổ biến hơn bao gồm LeaseTrader.com, Swapalease.com và CarLeaseDepot.com. Tại các trang web này, bạn có thể tìm kiếm xe ô tô cho thuê.
Bước 2. Đăng ký với trang web chuyển nhượng hợp đồng thuê
Bạn có thể cần phải đăng ký tại các trang web trước khi bạn có thể liên hệ với bất kỳ người bán nào. Kiểm tra các điều khoản và điều kiện tại trang web. Thông thường, các trang web này muốn kiểm tra tín dụng để đảm bảo rằng nó không quá thấp. Nói chung, việc đủ điều kiện để thực hiện một hợp đồng thuê sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc nhận một hợp đồng hoàn toàn từ một công ty cho thuê.
- Bạn cũng có thể cần phải mua đăng ký thành viên để sử dụng trang web, vì vậy hãy tính cả những chi phí đó.
- Với bất kỳ hợp đồng nào, bạn nên đảm bảo kiểm tra điều khoản tích hợp. Đây là một tuyên bố nói rằng mọi thứ trong tài liệu (trong trường hợp này là hợp đồng thuê nhà hoặc các điều khoản và điều kiện trên trang web) cấu thành toàn bộ thỏa thuận, vì vậy bạn biết rằng không có nhiều hơn những gì bạn có thể thấy trong hợp đồng.
Bước 3. Tìm kiếm ô tô
Bạn có thể biết chính xác loại xe bạn muốn hoặc bạn có thể chỉ muốn duyệt qua. Hãy chú ý đến những thông tin sau:
- Điều khoản cho thuê. Bạn đang tiếp quản hợp đồng thuê của người khác, vì vậy bạn nhận được các điều khoản của họ. Lưu ý khoảng thời gian còn lại trên hợp đồng thuê và khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng.
- Giảm giá hoặc giảm giá. Một số người đưa ra các biện pháp khuyến khích để khiến bạn tiếp quản hợp đồng thuê của họ. Những ưu đãi này có thể làm giảm đáng kể chi phí.
- Tình trạng của chiếc xe. Số dặm phải được liệt kê, cùng với bằng chứng về việc bảo trì theo lịch trình.
Bước 4. Liên hệ với người bán
Mỗi trang web là một chút khác nhau. Nếu bạn đã đăng ký tại LeaseTrader.com, bạn có thể nhấp vào nút “Liên hệ với Người bán”. Bạn nên hẹn thời gian để gặp người bán và xem xe cũng như hợp đồng cho thuê.
Bạn sẽ cần đọc kỹ hợp đồng thuê. Đây là những điều khoản bạn sẽ đồng ý nếu bạn giả định hợp đồng thuê
Bước 5. Kiểm tra xe
Xem lại lịch sử dịch vụ của ô tô và lái thử xe để xác nhận rằng xe vận hành suôn sẻ. Cũng kiểm tra xe chặt chẽ. Trừ khi bạn là một thợ cơ khí chuyên nghiệp, bạn nên thử kiểm tra xe để đảm bảo rằng bạn không mua chanh.
- Nếu người bán ở trong tình trạng khác, thì trang web chuyển nhượng cho thuê nên ký hợp đồng với các công ty giám định có thể kiểm tra chiếc xe.
- Tránh bất cứ ai có vẻ mờ ám. Ví dụ, ai đó có thể không muốn bạn lái thử chiếc xe. Tin tưởng vào bản năng đường ruột của bạn.
Bước 6. Xin phép công ty cho thuê tài chính
Một người không thể tự mình chuyển nhượng hợp đồng thuê nhà. Thông thường, họ sẽ cần sự cho phép của bên cho thuê. Có thể bạn sẽ cần điền vào đơn đăng ký với công ty tài trợ cho thuê và trả phí đăng ký.
Thời gian phê duyệt khác nhau, nhưng một số sẽ phê duyệt bạn trong vòng một hoặc hai ngày làm việc. Gọi lại nếu bạn không nghe thấy gì sau một tuần
Bước 7. Thanh toán phí
Có một số khoản phí liên quan đến việc chuyển nhượng hợp đồng thuê nhà. Ví dụ: bạn có thể phải trả phí hoa hồng cho trang web cũng như phí để thực sự chuyển nhượng hợp đồng thuê. Mỗi khoản phí có thể là $ 100-200.
Bạn có thể yêu cầu người cho thuê hiện tại trả một số khoản phí này. Họ có thể hài lòng để thoát khỏi hợp đồng thuê nhà của họ
Bước 8. Nhận hợp đồng thuê của bạn
Sau khi quá trình chuyển tiền được thực hiện, bạn đã có một chiếc xe hơi và một hợp đồng thuê! Đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các chi tiết thuê và chuẩn bị sẵn sàng thanh toán tiền thuê.
