Bất kể điều đó xảy ra như thế nào, bạn có thể thấy mình đang phải đối mặt với điểm tín dụng thấp. Điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn cho việc mua xe. Bằng cách làm việc để tối ưu hóa tín dụng và cải thiện vị thế tổng thể của mình, bạn có thể đặt mình vào vị trí tốt hơn để mua một chiếc xe mà không phải trả thêm tiền. Hơn nữa, bằng cách khám phá nhiều lựa chọn tài chính khác nhau, bạn có thể cải thiện cơ hội nhận được khoản vay mua ô tô mà bạn đang tìm kiếm.
Các bước
Phương pháp 1 trong 3: Khám phá các tùy chọn tài trợ
Bước 1. Cố gắng nhận một khoản vay thông qua hiệp hội tín dụng của bạn
Nếu bạn đã có tài khoản tại hiệp hội tín dụng, bạn nên hỏi trước về các khoản vay. Các công đoàn tín dụng thường khoan dung hơn với các yêu cầu về trình độ của họ so với các ngân hàng khác, đặc biệt là đối với các thành viên của họ. Nếu bạn không phải là thành viên công đoàn tín dụng, hãy tham gia công đoàn tín dụng và hỏi về việc tài trợ ô tô cho khoản tín dụng có vấn đề.
- Để mở tài khoản công đoàn tín dụng, bạn sẽ cần có I. D. và một khoản tiền gửi tối thiểu. Số tiền này sẽ khác nhau tùy theo công đoàn tín dụng, nhưng có thể thấp nhất là $ 25.
- Khi tài khoản của bạn được mở, hãy nói chuyện với đại diện cho vay về các tùy chọn tài trợ ô tô.
- Họ có thể sẽ cho bạn biết ngay trong ngày hôm đó liệu bạn có được chấp thuận hay không và với số tiền là bao nhiêu.
- Mang thư chấp thuận khoản vay của bạn đến đại lý xe hơi, họ sẽ giao dịch trực tiếp với hiệp hội tín dụng.
Bước 2. Tìm kiếm một khoản vay thông qua một đại lý
Tìm một đại lý ô tô chuyên về ô tô đã qua sử dụng và tài trợ tín dụng xấu. Đây thường được gọi là lô "mua tại đây trả tiền tại đây". Loại hình đại lý này có thể chấp thuận một khoản vay mua ô tô cho bạn với số tiền ít hoặc không giảm, nhưng hãy chuẩn bị trả lãi suất cao.
- Nhiều đại lý trong số này có thể chấp thuận bạn qua điện thoại. Họ cũng có thể trực tiếp ngồi xuống với bạn.
- Bạn sẽ cần xác minh danh tính của mình bằng cách cung cấp số an sinh xã hội, ngày sinh và thông tin khác (chẳng hạn như địa chỉ trước đây).
- Bạn nên gọi điện và xem liệu bạn có được chấp thuận hay không trước khi bắt đầu mua xe.
Bước 3. Khám phá các lựa chọn cho vay thông qua “người cho vay cấp dưới chính
“Những người cho vay dưới chuẩn” chuyên cho những người có tín dụng bị thiệt hại. Một tìm kiếm trên Internet sẽ trả về rất nhiều công ty cho vay phụ và bạn thường có thể điền vào đơn đăng ký trực tuyến và có câu trả lời trong vòng vài phút. Một lần nữa, hãy chuẩn bị để trả một mức lãi suất cao.
- Bạn sẽ cần cung cấp thông tin nhận dạng như số an sinh xã hội, ngày sinh và địa chỉ trước đây của bạn.
- Bạn sẽ có thể đăng ký khoản vay và được duyệt trong vòng 20 phút.
- Mang thư chấp thuận khoản vay của bạn đến đại lý xe hơi, họ sẽ giao dịch trực tiếp với người cho vay cấp dưới.
- Lãi suất của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và điểm tín dụng của bạn, nhưng có các luật cho vay nặng lãi ở cấp tiểu bang để ngăn người cho vay có hành vi săn mồi.
Bước 4. Nhận cosigner
Nếu bạn không được chấp thuận cho khoản vay mua ô tô của chính mình, một lựa chọn khác là nhờ một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè đồng ký. Điều này có nghĩa là người cho vay (hiệp hội tín dụng, đại lý hoặc người cho vay khác) sẽ xem xét điểm tín dụng của người đó cùng với điểm tín dụng của bạn. Đây có thể là một cách tốt để vay và khi bạn thanh toán, hãy cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Điều này có thể được thực hiện thông qua hầu hết mọi người cho vay (công đoàn tín dụng, đại lý hoặc cơ sở phụ).
- Nếu bạn không được chấp thuận cho khoản vay thông qua bất kỳ hoặc tất cả các kênh này, hãy nói chuyện với họ về việc có được người đồng ký.
- Sau đó, bạn sẽ cần thảo luận điều này với thành viên gia đình hoặc bạn bè của mình.
- Người đồng ký tên của bạn sẽ cần phải trực tiếp xuất hiện để ký giấy tờ, hoặc gửi thông tin nhận dạng và chữ ký trực tuyến.
Bước 5. Nghiên cứu tỷ lệ cho vay mua ô tô
Biết được các mức lãi suất cho vay phổ biến nhất sẽ giúp bạn tránh bị mù quáng bởi ai đó muốn tính lãi suất quá cao cho bạn. Thực hiện một số tìm kiếm cơ bản trên internet để xác định lãi suất sắp cho các loại khoản vay mua ô tô khác nhau và sử dụng thông tin này để mặc cả với người cho vay của bạn.
- Các tỷ lệ này thay đổi tùy theo địa điểm và thay đổi thường xuyên.
- Thực hiện tìm kiếm trực tuyến cho "tỷ lệ cho vay mua ô tô trung bình trong [mã vùng của bạn]."
- Thông thường, các khoản vay trải dài trong thời gian dài hơn có thể có lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, vì bạn sẽ trả khoản vay trong thời gian dài hơn, tiền lãi sẽ cộng dồn theo thời gian.
Bước 6. Mua sắm cho khoản vay của bạn trước khi bạn mua một chiếc xe hơi
Trước khi bạn bắt đầu xem xét ô tô, hãy làm việc để được chấp thuận cho vay. Khi bạn biết số tiền mình đã được phê duyệt, hãy mua những chiếc xe phù hợp với ngân sách này. Bạn không muốn say mê một chiếc xe hơi chỉ để biết rằng bạn không đủ khả năng mua nó.
Phương pháp 2/3: Cải thiện vị thế tổng thể của bạn
Bước 1. Vẫn ở cùng một địa chỉ trong ít nhất một năm
Ngay cả những người cho vay chuyên cho vay tín dụng xấu cũng muốn thấy rằng khách hàng của họ là đáng tin cậy. Một cách để chứng minh điều này là cư trú tại cùng một nơi cư trú trong một năm hoặc lâu hơn. Nếu báo cáo tín dụng của bạn hiển thị một chuỗi địa chỉ dài vô tận, điều này không báo hiệu tốt cho độ tin cậy của bạn.
Bước 2. Duy trì việc làm ổn định
Có việc làm ổn định và thu nhập có thể được xác minh là yếu tố quan trọng để nhận được khoản vay mua ô tô. Đối với một số đại lý và công ty cho vay phụ, có một nguồn thu nhập ổn định, có thể xác minh được là yếu tố duy nhất quyết định bạn có được vay hay không. Nếu bạn không có việc làm, hãy cố gắng khắc phục điều này trước khi vay mua ô tô.
- Việc làm đã xác minh của bạn có thể được thể hiện qua cuống phiếu lương, W-2 hoặc 1099.
- Biết địa chỉ và số điện thoại của chủ lao động, cũng như tên của người mà người cho vay có thể gọi để xác minh việc làm của bạn.
Bước 3. Mở tài khoản ngân hàng
Tuy nhiên, một cách khác để thể hiện rằng là một người lớn có trách nhiệm và thành lập là duy trì một tài khoản ngân hàng. Bạn có thể được yêu cầu cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng của mình cho những người cho vay tiềm năng, hoặc để hiển thị số dư của bạn trong khoản tiết kiệm hoặc cung cấp địa điểm gửi tiền cho vay. Việc không có tài khoản ngân hàng không chỉ khiến bạn trông xấu mà còn có thể khiến bạn không đủ tiêu chuẩn để vay.
- Đến một ngân hàng địa phương và nói chuyện với người đại diện về tài khoản séc và / hoặc tài khoản tiết kiệm.
- Số tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng và loại tài khoản. Trong một số trường hợp, nó có thể thấp tới 20 đô la.
Bước 4. Nhận điện thoại đứng tên bạn
Khi bạn đăng ký một khoản vay, người cho vay của bạn có thể cần liên hệ với bạn. Điều này sẽ chỉ có thể thực hiện được nếu bạn có điện thoại. Không có điện thoại khiến họ khó liên lạc với bạn mà hơn nữa còn khiến bạn trông thiếu trách nhiệm. Ghé thăm nhà cung cấp điện thoại trong khu vực của bạn và thảo luận về các gói điện thoại (bao gồm các tùy chọn trả trước) phù hợp với ngân sách của bạn.
Phương pháp 3/3: Tối ưu hóa tín dụng của bạn
Bước 1. Tìm hiểu điểm tín dụng của bạn
Lên mạng và yêu cầu báo cáo tín dụng từ mỗi trong ba phòng tín dụng (TransUnion, Equifax và Experian). Tìm hiểu điểm tín dụng của bạn và xem những mục tích cực và tiêu cực nào được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ giúp bạn biết vị trí của mình.
Bước 2. Đánh giá điểm tín dụng của bạn
Nếu bạn có điểm tín dụng từ 680 trở lên, bạn rất có thể sẽ nhận được các khoản vay với lãi suất tốt nhất hiện có. Điểm từ 550 đến 680 được coi là điểm phụ. Nếu bạn có điểm phụ, bạn có thể trả lãi suất cao hơn. Nếu bạn có điểm tín dụng từ 550 trở xuống, bạn có thể gặp khó khăn khi vay mua ô tô. Nếu điểm của bạn dưới 550, bạn có thể muốn cải thiện điểm này trước khi cố gắng mua xe.
Bước 3. Tranh chấp sự không chính xác.
Kiểm tra lại báo cáo tín dụng của bạn để biết độ chính xác. Không có gì lạ khi các cơ quan này mắc sai lầm. Đôi khi việc cải thiện tín dụng của bạn không khó bằng việc tranh cãi những điểm không chính xác trên báo cáo tín dụng của bạn.
Bước 4. Thanh toán các số dư nhỏ
Nếu có bất kỳ số dư nhỏ, chưa thanh toán nào trên báo cáo tín dụng của bạn, hãy thanh toán những khoản này. Việc thanh toán những số tiền nhỏ để chúng không còn được liệt kê là “chưa thanh toán” trên báo cáo tín dụng của bạn có thể cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn và thể hiện thiện chí với những người cho vay mua ô tô tiềm năng.
Thông thường, các cơ quan thu nợ sẽ có một khoản thanh toán nhỏ hơn những gì còn nợ, vì vậy hãy cố gắng thương lượng
Bước 5. Tối ưu hóa "việc sử dụng nợ của bạn
"Khoảng 30% điểm tín dụng của bạn được xác định bởi" khả năng sử dụng nợ ", tức là mức tín dụng hiện có của bạn đã được sử dụng. Ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng với hạn mức $ 15, 000 và bạn chỉ có đã sử dụng 3000 đô la trong số đó, điều này sẽ giúp ghi điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể tối ưu hóa việc sử dụng nợ của mình bằng cách trả bớt một số số dư hoặc tăng hạn mức tín dụng của mình.
Nếu gần đây bạn đã được tăng lương hoặc trả một số khoản nợ, bạn có thể đủ điều kiện để được tăng hạn mức tín dụng của mình. Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để biết thêm chi tiết
Bước 6. Có được ít nhất một thẻ tín dụng chính
Được chấp thuận cho một thẻ tín dụng lớn (như Visa hoặc Mastercard) có thể giúp điểm tín dụng của bạn được cải thiện. Điều này có thể khó khăn nếu bạn có tín dụng xấu, nhưng bạn có thể giải quyết bằng cách mở một tài khoản tín dụng kém uy tín hơn và thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn. Sau một thời gian, bạn có thể đăng ký lại thẻ Visa hoặc Mastercard đó.
