Số lượng hồ sơ phá sản đã tăng lên trong những năm gần đây, do nền kinh tế khó khăn, tỷ lệ thất nghiệp cao và chi phí tín dụng tăng. Khi một cá nhân quyết định nộp đơn phá sản, họ có thể nộp Chương 13, trong đó tái cấu trúc khoản nợ để phần lớn khoản nợ được trả dần theo thời gian, hoặc Chương 7, xóa nợ bằng cách trả lại cho các chủ nợ thông qua việc thanh lý các tài sản không được miễn trừ của bạn. Có được tín dụng để mua hàng lớn trong khi phá sản là một thách thức, nhưng không phải là không thể. Mua một chiếc xe hơi khi phá sản bằng cách hiểu các quy định của Chương 13 và Chương 7 và chọn một chiếc xe bạn có thể mua được.
Các bước
Phương pháp 1 trong 3: Tìm hiểu tình huống phá sản của bạn
Bước 1. Xác nhận loại phá sản mà bạn đã nộp đơn
Trước khi bạn cố gắng mua một chiếc xe hơi, hãy biết liệu bạn đã nộp đơn xin phá sản theo Chương 13 hay Chương 7. Nếu bạn nộp đơn xin phá sản với tư cách là một LLC hoặc một doanh nghiệp, thì việc phá sản của bạn thuộc Chương 11, chương này có một bộ quy tắc khác về thu giữ tài sản và trả nợ.
- Nếu bạn đã nộp đơn phá sản theo Chương 7, các khoản nợ của bạn thường được xóa bỏ hoàn toàn và quá trình này thường mất từ ba đến bốn tháng.
- Phá sản theo Chương 13 liên quan đến việc trả nợ cho các chủ nợ của bạn thông qua một kế hoạch hoàn trả theo Chương 13 thường kéo dài từ ba đến năm năm. Kế hoạch trả nợ liên quan đến việc trả một phần cao thu nhập hàng tháng của bạn để trả nợ. Sau đó, các khoản nợ còn lại thường được loại bỏ.
- Để biết thêm thông tin, hãy xem cách biết sự khác nhau giữa chương 7 và chương 13 phá sản
Bước 2. Biết tình trạng phá sản ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào
Theo cả sự phá sản của Chương 7 và Chương 13, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nặng nề trong một thời gian tới. Có thể mất đến 10 năm để xóa bỏ hoàn toàn tác động của việc nộp đơn phá sản (Chương 13 hoặc 7). Tuy nhiên, sức mua thông qua tín dụng thường có thể tái lập sau 3 năm nếu tình hình nợ ban đầu không quá gay gắt.
Bước 3. Hiểu sự khác biệt giữa tài sản được miễn và không được miễn
Mọi trường hợp phá sản đều khác nhau và khác nhau liên quan đến thu nhập của một cá nhân, số tiền cụ thể mà các chủ nợ phải trả và loại tài sản mà một cá nhân nắm giữ. Theo Chương 7 phá sản, một chiếc xe có giá hợp lý cung cấp cho bạn phương tiện di chuyển đến các điểm đến cần thiết, như cơ quan hoặc văn phòng bác sĩ thường sẽ không bị thu giữ để trả nợ cho chủ nợ của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn mua một chiếc xe hạng sang, bạn có thể buộc phải bán chiếc xe đó, mua một chiếc xe giá cả phải chăng hơn và sử dụng phần còn lại để trả nợ. Vì vậy, trước khi xem xét việc mua một chiếc xe mới, hãy xem những lựa chọn nào có sẵn cho bạn thông qua một chuyên gia tư vấn về nợ
Bước 4. Kiểm tra xem bạn có thực sự cần một chiếc xe hơi hay không
Trừ khi bạn có đủ tiền mặt để mua một chiếc xe hơi, nếu không, bạn có thể mua một chiếc xe hơi đồng nghĩa với việc phải trả một khoản nợ mới. Trong khi phá sản, việc mua lại nợ có nghĩa là phải đối mặt với lãi suất có thể cao (cao tới 18%) và tăng thêm nợ của bạn vào thời điểm bạn đang cố gắng giảm bớt. Quan trọng nhất, bạn sẽ cần phải chứng minh với tòa án cũng như người được ủy thác của bạn rằng một chiếc xe hơi là cần thiết.
Nếu có các lựa chọn thay thế để sở hữu một chiếc ô tô (sử dụng phương tiện công cộng, đi bộ, đi chung xe), hãy sử dụng chúng trước. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí lãi vay và giúp bạn trở lại ổn định tài chính nhanh hơn
Bước 5. Chờ nếu bạn có thể
Tín dụng của bạn được cải thiện khi bạn tiến xa hơn vào quá trình phá sản. Mặc dù có thể mất 10 năm để khôi phục hoàn toàn tín dụng của bạn, nhưng bạn có thể thương lượng các lựa chọn tài chính tốt hơn trong 1 hoặc 2 năm sau khi quy trình phá sản. Bạn càng đợi lâu để mua một chiếc xe mới, bạn sẽ nhận được các điều khoản thanh toán tốt hơn.
Bước 6. Chủ động về tài chính của bạn
Đừng ngại tham khảo ý kiến của chuyên gia tín dụng hoặc nợ để đánh giá tình hình tín dụng và tài chính của bạn trong suốt quá trình. Mặc dù phá sản có thể khiến bạn mất tinh thần và khó đối phó, nhưng có rất nhiều nguồn lực để giúp bạn vượt qua quá trình này.
Hãy xem xét các cố vấn tín dụng địa phương hoặc các nhà hoạch định tài chính để bắt đầu. Một cái nhìn đơn giản qua danh bạ điện thoại hoặc trực tuyến của bạn sẽ cho biết những người có sẵn trong khu vực của bạn
Ghi bàn
0 / 0
Phương pháp 1 câu đố
Nếu bạn nộp đơn xin phá sản theo Chương 13, bạn sẽ trả nợ cho các chủ nợ của mình thông qua một kế hoạch trả nợ thường kéo dài trong bao lâu?
1 đến 2 năm
Không! Phải mất hơn 1 đến 2 năm để trả nợ cho các chủ nợ của bạn nếu bạn đã nộp đơn xin phá sản theo Chương 13. Ngược lại, nếu bạn nộp đơn phá sản theo Chương 7, bạn sẽ trả nợ nhanh hơn nhiều (trong 3 đến 4 tháng), mặc dù điều này là do tài sản của bạn sẽ được thanh lý. Đoán lại!
3 đến 5 năm
Chuẩn rồi! Với phá sản theo Chương 13, bạn trả nợ cho các chủ nợ của mình thông qua một kế hoạch trả nợ thường kéo dài từ 3 đến 5 năm. Điều này thường có nghĩa là một phần lớn thu nhập hàng tháng của bạn sẽ dùng để trả nợ. Đọc tiếp câu hỏi đố vui khác.
7 đến 8 năm
Không hẳn! Mặc dù bạn sẽ mất một thời gian để trả nợ cho các chủ nợ của mình thông qua kế hoạch hoàn trả khi bạn nộp đơn phá sản theo Chương 13, nhưng sẽ mất ít hơn 7 hoặc 8 năm. Nhấp vào một câu trả lời khác để tìm câu trả lời phù hợp…
10 năm
Không chính xác! 10 năm là khoảng thời gian có thể mất để xóa hoàn toàn ảnh hưởng của việc phá sản khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Bạn sẽ mất ít thời gian hơn để trả nợ cho các chủ nợ của mình thông qua một kế hoạch trả nợ. Hãy thử một câu trả lời khác…
Muốn có thêm câu đố?
Hãy tự kiểm tra!
Phương pháp 2/3: Mua ô tô khi đang ở Chương 13 Phá sản
Bước 1. Chứng minh năng lực tài khóa
Tốt nhất, hãy đợi cho đến khi bạn tham gia vào quy trình Chương 13 ít nhất 2 năm trước khi xem xét khoản vay mua ô tô. Điều này sẽ giúp bạn có cơ hội được chấp thuận cao hơn. Người được ủy thác phá sản và người cho vay tín dụng cần biết rằng bạn hiểu đầy đủ về tình hình tài chính của mình và đã thực hiện những điều chỉnh cần thiết đối với hình thức mua của bạn trước khi họ ký một khoản vay mua ô tô.
Mặc dù điều này là lý tưởng, nhưng nếu một chiếc ô tô là hoàn toàn cần thiết để bạn tạo ra thu nhập, thì tiến hành thủ tục phê duyệt khoản vay là hành động khôn ngoan nhất
Bước 2. Hiểu những hạn chế của bạn khi ở trong Chương 13
Luật phá sản cho phép bạn nhận món nợ mới khi đang trong kế hoạch thanh toán lại theo Chương 13, nhưng luật này yêu cầu người được ủy thác theo Chương 13 của bạn cũng như tòa án cho phép khoản nợ mới..
- Để làm được điều này, bạn sẽ cần phải chứng minh rằng việc trả nợ là cần thiết để giúp bạn duy trì kế hoạch trả nợ của mình. Ví dụ, nếu bạn không có cách hợp lý nào khác để đi làm ngoài việc lái xe, bạn có thể được phép vay tiền để mua một chiếc ô tô. Điều này là do khoản vay cần thiết để bạn tiếp tục với kế hoạch trả nợ của mình.
- Bạn cũng sẽ cần xác nhận rằng các khoản thanh toán nợ quá lớn đến mức chúng sẽ hạn chế khả năng tiếp tục trả nợ Chương 13 thông thường của bạn.
- Các khoản trả nợ theo Chương 13 của bạn sẽ cắt giảm đáng kể số tiền bạn có thể đưa vào thanh toán ô tô hàng tháng, vì bạn được yêu cầu dành một phần thu nhập hàng tháng để trả khoản nợ hiện có của mình. Điều này sẽ hạn chế giá cả và chất lượng của chiếc xe mà bạn có thể mua.
Bước 3. Chọn một chiếc xe bạn có thể mua được
Trong quá trình phá sản, bạn nên xem xét kỹ thu nhập và chi phí của mình. Bạn sẽ cần phải giới hạn bản thân với những chiếc xe có thể được trả trong phạm vi ngân sách đó. Đảm bảo bao gồm chi phí khí đốt, bảo hiểm và bảo trì trong ngân sách của bạn.
- Bạn sẽ cần phải tìm một chiếc xe đã qua sử dụng. Ghé thăm các đại lý ô tô địa phương của bạn và đọc Báo cáo Người tiêu dùng cũng như Xếp hạng và Đánh giá của Đại lý Trực tuyến. Cố gắng tìm một chiếc xe dưới $ 15, 000 đang trong tình trạng hoạt động tốt với số km tương đối thấp.
- Luôn yêu cầu báo cáo lịch sử đầy đủ của xe, điều này sẽ cho phép bạn kiểm tra hồ sơ bảo dưỡng. Nếu bạn không biết về ô tô, hãy nhờ bạn bè hoặc người thân trong gia đình có hiểu biết để kiểm tra.
- Cố gắng tiết kiệm tiền mặt cho việc mua hàng càng nhiều càng tốt. Việc thanh toán một số (hoặc lý tưởng là tất cả) chiếc xe bằng tiền mặt không chỉ làm giảm khoản nợ của bạn mà còn giảm tiền trả lãi và cũng có thể giảm lãi suất của bạn vì khoản trả trước lớn hơn có nghĩa là người cho vay của bạn sẽ ít rủi ro hơn.
- Để biết thêm thông tin về cách tính chi phí lái xe, hãy xem cách tính chi phí lái xe.
Bước 4. Nhờ người thân cận tài trợ xe cho bạn
Để thay thế cho khoản vay mua ô tô truyền thống, hãy cân nhắc việc hỏi vay từ một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè. Ngoài ra, một người nào đó mà bạn tin tưởng, chẳng hạn như một thành viên trong gia đình, bạn bè hoặc chủ nhân có thể sẵn sàng đứng tên khoản vay mua xe của họ và thu các khoản thanh toán hàng tháng từ bạn. Điều này sẽ giúp loại bỏ các chi phí phụ, vì các khoản vay lãi suất thấp hoặc không lãi suất từ bạn bè hoặc gia đình sẽ dễ dàng quản lý hơn.
Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng điều này đặt thành viên gia đình hoặc bạn bè của bạn vào tình thế họ sẽ bị buộc phải trả khoản vay của bạn trong trường hợp bạn không thể thực hiện thanh toán của mình. Bất kỳ khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ nào cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của họ
Bước 5. Mua một khoản vay mua ô tô xung quanh
Bắt đầu với bất kỳ công đoàn tín dụng, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào mà bạn có mối quan hệ trước đó. Nêu rõ tình huống của bạn và hỏi những lựa chọn nào có sẵn. Điều quan trọng là phải xem xét nhiều lựa chọn và không chỉ giải quyết cho cái đầu tiên bạn nhận được, vì điều này mang lại cho bạn khả năng tìm kiếm một tỷ giá phải chăng hơn.
- Lưu ý rằng đôi khi, những người cho vay truyền thống như ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể miễn cưỡng cho ai đó vay trong tình trạng phá sản. Trong trường hợp này, hãy tìm những người cho vay chuyên tài trợ cho các khoản tín dụng xấu hoặc các khoản vay mua ô tô phá sản.
- Tìm kiếm trên Internet, truyền hình địa phương hoặc quảng cáo trên báo in sẽ giúp bạn xác định một người cho vay làm việc với những cá nhân có tín dụng xấu, không có tín dụng hoặc đã nộp đơn phá sản.
- Tránh những người cho vay "mua tại đây-trả tại đây". Đây là những đại lý ô tô đã qua sử dụng độc lập, nơi người mua thu xếp tài chính và mua hàng tại đại lý, và những người cho vay này thường đưa ra mức lãi suất cực cao và thời hạn cho vay dài đối với những chiếc xe không đáng tin cậy mà đôi khi bị hỏng trong quá trình trả nợ..
- Để tránh những kiểu đại lý này, hãy kiểm tra với Phòng kinh doanh tốt hơn để xem trước đó có nhiều khiếu nại chống lại đại lý hay không.
Bước 6. Nhận được sự chấp thuận cho khoản vay từ người được ủy thác của bạn và tòa án
Người được ủy thác của bạn có thể sẽ yêu cầu các điều khoản vay cụ thể để phân tích. Sau khi bạn đã xác định được một khoản vay tiềm năng, bạn có thể bắt đầu quá trình phê duyệt bằng cách liên hệ với người được ủy thác của bạn. Thông thường, họ sẽ cung cấp cho bạn các thủ tục giấy tờ để bạn điền vào, và bạn sẽ nhập các chi tiết của khoản vay. Sau đó, họ sẽ sử dụng thông tin này để xác định xem thu nhập của bạn có thể xử lý khoản nợ mới hay không.
- Tại thời điểm này, người được ủy thác của bạn sẽ đệ đơn lên tòa án để xin phép, giả sử người được ủy thác chấp thuận. Các chủ nợ của bạn có thể cũng sẽ nhận được kiến nghị.
- Bạn có thể được yêu cầu tham dự một phiên điều trần tại tòa án.
- Lưu ý rằng người được ủy thác của bạn rất khó có thể chấp thuận khoản vay mua ô tô trên $ 15, 000.
Bước 7. Lấy tài liệu bằng văn bản
Khi gặp người được ủy thác phá sản của bạn, hãy nhận ủy quyền bằng văn bản từ người đó. Ủy quyền này phải bao gồm số tiền đã được chấp thuận cho một khoản thanh toán hàng tháng..
Sau đó, bạn có thể giữ nó để làm hồ sơ của riêng bạn và cho người cho vay mua ô tô của bạn xem để hoàn tất khoản vay
Ghi bàn
0 / 0
Phương pháp 2 Quiz
Nếu bạn đã nộp đơn phá sản theo Chương 13, thì số tiền tối đa mà người được ủy thác của bạn có thể sẽ chấp thuận cho một khoản vay mua ô tô là bao nhiêu?
$5, 000
Không! Mặc dù bạn bị giới hạn số nợ mà bạn có thể nhận được khi phá sản theo Chương 13, nhưng bạn thường có thể nhận hơn $ 5, 000. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải chứng minh rằng các khoản thanh toán khoản vay mua xe của bạn sẽ không ngăn cản bạn thực hiện Chương của mình 13 lần trả nợ. Hãy thử một câu trả lời khác…
$10, 000
Không hẳn! Rất có thể bạn có thể vay một khoản vay mua ô tô hơn $ 10, 000 và đã được người được ủy thác của bạn chấp thuận. Để giúp trả tiền mua xe, hãy cố gắng tiết kiệm tiền mặt càng nhiều càng tốt. Bỏ tiền mặt xuống sẽ làm giảm các khoản thanh toán lãi suất của bạn và thậm chí có thể giảm lãi suất của bạn. Đoán lại!
$15, 000
Chính xác! Mặc dù bạn được phép nhận nợ mới trong khi trả nợ cũ, nhưng nó phải được người được ủy thác Chương 13 của bạn chấp thuận. Trong hầu hết các trường hợp, người được ủy thác sẽ không phê duyệt số tiền nhiều hơn $ 15, 000. Hãy đọc tiếp câu hỏi đố vui khác.
$20, 000
Thử lại! Rất có thể bạn sẽ không thể nhận được khoản vay mua xe trị giá $ 20, 000 trong khi phá sản theo Chương 13. Hãy nhớ mua sắm xung quanh cả chiếc xe và khoản vay của bạn để tìm được thỏa thuận tốt nhất. Thử lại…
Muốn có thêm câu đố?
Hãy tự kiểm tra!
Phương pháp 3/3: Mua ô tô khi đang ở Chương 7 Phá sản
Bước 1. Biết các thông số của Chương 7 phá sản
Theo phá sản theo Chương 7, các tài sản không được miễn trừ của bạn sẽ được thanh lý để trả lại toàn bộ hoặc một phần khoản nợ chưa thanh toán của bạn. Các tài sản không được miễn trừ bao gồm nhạc cụ, quần áo hoặc đồ trang sức đắt tiền, đồ nội thất hoặc thiết bị đắt tiền và bất kỳ phương tiện bổ sung nào ngoài một chiếc ô tô.
Vì phần lớn khoản nợ của bạn được trả lại cho các chủ nợ do việc thanh lý tài sản của bạn, phá sản theo Chương 7 sẽ không yêu cầu bạn phải trả lại hàng tháng cho các chủ nợ, giải phóng thu nhập của bạn cho các khoản mua sắm cần thiết. Tuy nhiên, điều này cũng có xu hướng ngăn bạn phải trả tiền túi cho một chiếc xe hơi, vì tiền mặt có thể tiêu dùng được sẽ bị thu giữ dưới dạng tài sản không được miễn trừ, khiến việc vay tiền trở nên cần thiết để mua một chiếc xe hơi
Bước 2. Cân nhắc việc chờ đợi cho đến khi bạn nhận được hồ sơ giải ngũ
Không giống như phá sản theo Chương 13 phải mất nhiều năm mới kết thúc, phá sản theo Chương 7 thường được giải quyết sau ba đến bốn tháng.
Rất khó và đôi khi không thể vay được khoản vay trước khi phá sản theo Chương 7. Bạn nên đợi cho đến khi quá trình hoàn tất trước khi thử
Bước 3. Kiểm tra tính khả thi của việc mua xe bằng tiền mặt
Điều này có thể khó đạt được theo phá sản theo Chương 7 hơn phá sản theo Chương 13. Mặc dù luật phá sản giữa các tiểu bang và các điều khoản của các trường hợp phá sản riêng lẻ khác nhau, hầu như tất cả tài sản được giữ trong tài khoản ngân hàng đều được thanh lý để trả lại cho các chủ nợ theo Chương 7. Tuy nhiên, nếu bạn có thể giữ một lượng tiền mặt khá lớn từ bị tịch thu trong quá trình phá sản của bạn, bạn có thể mua một chiếc xe hoàn toàn bằng tiền mặt, theo Chương 7.
Điều quan trọng cần lưu ý là ít nhất một chiếc ô tô, đặc biệt nếu chiếc xe đó được sử dụng để đi và về, sẽ thuộc diện "miễn trừ xe có động cơ" theo phần lớn luật phá sản của tiểu bang - cho phép bạn giữ một chiếc ô tô mà bạn đã sở hữu.. Trong trường hợp này, có thể khôn ngoan hơn nếu mua chiếc xe bằng tiền mặt trước khi nộp đơn phá sản theo Chương 7
Bước 4. Thảo luận kế hoạch của bạn với người được ủy thác của bạn
Nếu bạn thực sự cần mua hàng trong thời gian phá sản, hãy thông báo cho người được ủy thác về kế hoạch của bạn. Người được ủy thác có thể sẽ cần phải phê duyệt bất kỳ giao dịch mua tiềm năng nào, vì vậy điều quan trọng là phải làm việc với họ chứ không phải sau lưng họ.
Bước 5. Lấy các thủ tục giấy tờ cần thiết
Bạn sẽ không thể mua một chiếc ô tô theo Chương 7 phá sản cho đến khi bạn nhận được thông báo phá sản. Điều này đảm bảo cho các chủ nợ trong tương lai rằng, bất chấp những rắc rối tài chính trong quá khứ của bạn, bạn đã làm mọi thứ cần thiết để trả các khoản nợ chưa thanh toán khi họ vạch ra thủ tục phá sản của bạn.
Nếu bạn vẫn chưa được xuất viện, bạn có thể sẽ cần giấy tờ từ người được ủy thác của bạn chấp thuận cho bạn nhận một khoản vay
Bước 6. Chuẩn bị thanh toán một khoản lớn
Tài chính sẽ có sẵn khi bạn đang ở Chương 7, nhưng sẽ rất tốn kém. Hầu hết các đại lý sẽ yêu cầu trả trước ít nhất $ 1, 000, nhưng thường yêu cầu nhiều hơn.
Bước 7. Tìm người cho vay
Có nhiều đại lý bán xe chuyên cho vay nặng lãi, bặt vô âm tín và cả những người đã tuyên bố phá sản. Tìm kiếm trực tuyến hoặc trong các quảng cáo địa phương để tìm một đại lý xe hơi chuyên tìm kiếm nguồn tài chính cho những người gặp khó khăn về tín dụng.
- Luôn luôn mua sắm xung quanh để có nhiều lựa chọn nhất có thể. Giải thích rõ ràng tình hình phá sản của bạn với người cho vay, cởi mở và rõ ràng về những khó khăn tài chính của bạn và lý do của họ có thể khiến họ có nhiều khả năng chấp thuận khoản vay hơn.
- Đến thăm các tổ chức (như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng) mà bạn có mối quan hệ trước đó là một nơi quan trọng để bắt đầu. Các tổ chức này có hồ sơ trước đây về lịch sử thanh toán của bạn và nếu bạn nhìn chung có hành vi tín dụng tốt hoặc họ thấy rằng việc phá sản của bạn là do một yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn (như mất việc hoặc cấp cứu y tế), họ có thể sẵn sàng cho vay.
- Bạn cũng có thể nhận được một khoản vay với sự giúp đỡ của một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè, với tư cách là một người cho vay hoặc là một khoản vay cá nhân. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng điều này khiến người đó phải chịu trách nhiệm pháp lý về khoản nợ của bạn nếu bạn không thanh toán.
Bước 8. Chọn một chiếc xe vừa túi tiền
Sau khi nộp đơn phá sản, người cho vay sẽ xem bạn như một người đã chứng minh được khả năng sống tốt vượt quá khả năng của mình. Do đó, điều quan trọng là phải chọn một chiếc xe hợp lý mà bạn có thể mua được trước khi tiếp cận người cho vay để cấp vốn.
Nếu có thể, bạn nên tiếp cận một người bạn, thành viên gia đình hoặc người quen đáng tin cậy, những người sẵn sàng ký vay mua ô tô thay mặt bạn và sắp xếp lịch thanh toán với cá nhân đó. Điều này sẽ giúp giảm bớt căng thẳng khi phải trả trước một khoản tiền cao hoặc trả lãi suất cao hơn cho các khoản thanh toán xe hàng tháng
Bước 9. Mong đợi một mức lãi suất cao hơn
Khoản vay mua ô tô của bạn có thể sẽ có lãi suất cao hơn các khoản vay truyền thống. Điều này sẽ làm tăng đáng kể các khoản thanh toán hàng tháng mà bạn sẽ phải trả cho đại lý hoặc người cho vay độc lập.
Lãi suất có thể cao tới 15-20%
Ghi bàn
0 / 0
Phương pháp 3 Quiz
Tại sao bạn có thể muốn mua một chiếc xe hơi trước khi bạn nộp đơn xin phá sản theo Chương 7?
Vì ô tô không thể thanh lý trong phá sản Chương 7
Không cần thiết! Trong chương 7 phá sản, bạn sẽ thanh lý các tài sản không được miễn trừ như nhạc cụ, quần áo hoặc đồ trang sức đắt tiền, đồ nội thất đắt tiền và các thiết bị gia dụng. Điều này cũng bao gồm bất kỳ loại xe nào ngoài một chiếc xe duy nhất. Nhấp vào một câu trả lời khác để tìm câu trả lời phù hợp…
Bởi vì bạn không thể mua một chiếc ô tô trong thời gian phá sản Chương 7
Không! Bạn có thể mua một chiếc ô tô trong thời kỳ phá sản của Chương 7, nhưng rất khó để làm như vậy. Điều này là do hầu hết tài sản của bạn sẽ được thanh lý để trả lại cho các chủ nợ theo Chương 7. Hãy thử lại…
Bởi vì không có khoản vay nào dành cho những người đã khai phá sản theo Chương 7
Chắc chắn không phải! Có rất nhiều người cho vay chuyên về những người có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng hoặc những người đã khai phá sản. Hãy nhớ luôn luôn mua sắm xung quanh để có thỏa thuận tốt nhất! Chọn câu trả lời khác!
Bởi vì trong Chương 7 phá sản, bạn có thể giữ một chiếc xe bạn đã sở hữu
Bên phải! Nếu bạn nộp đơn xin phá sản theo Chương 7, bạn được phép giữ ít nhất 1 chiếc ô tô, đặc biệt nếu chiếc xe đó được sử dụng để đến và đi làm. Đây được gọi là "miễn trừ phương tiện cơ giới" theo phần lớn luật phá sản của tiểu bang. Đọc tiếp câu hỏi đố vui khác.
Muốn có thêm câu đố?
Hãy tự kiểm tra!
