Nếu chiếc xe của bạn bị hư hỏng trong một xác xe, "bằng chứng sửa chữa" này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến giá trị chiếc xe của bạn nếu bạn quyết định bán hoặc tái cấp vốn cho nó trong tương lai. Sự giảm giá trị này được gọi là giá trị giảm dần. Giảm giá trị là một khái niệm bảo hiểm được phát triển ban đầu để ước tính tổn thất giá trị của một chiếc ô tô sau một vụ tai nạn. Ngay cả khi chiếc xe của bạn không có hư hỏng rõ ràng, nó vẫn có thể bị giảm giá trị vốn có vì bạn có thể có nghĩa vụ pháp lý tiết lộ cho bất kỳ người mua tiềm năng nào của chiếc xe rằng nó đã từng bị tai nạn trước đó. Tính toán giá trị giảm dần có thể được thực hiện theo nhiều cách, tùy thuộc vào người thực hiện tính toán.
Các bước
Phần 1/3: Hiểu giá trị bị giảm bớt
Bước 1. Biết tại sao giá trị giảm dần lại quan trọng
Hãy tưởng tượng rằng bạn có một chiếc ô tô mới, trị giá 25.000 đô la và bạn bị tai nạn. Đó không phải là lỗi của bạn, vì vậy công ty bảo hiểm của người lái xe khác sẽ trả tiền để sửa chữa chiếc xe của bạn. Bạn sẽ nghĩ rằng chiếc xe của bạn vẫn đáng giá 25.000 đô la vì nó trông đẹp như mới. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp. Nếu bạn cố gắng bán chiếc xe, bạn có thể nhận được ít hơn đáng kể cho nó, có thể là 20.000 đô la, một khi người mua hoặc đại lý xác định rằng chiếc xe đã bị tai nạn. Điều này làm giảm giá trị và nó có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến giá trị bán lại của bất kỳ chiếc xe nào.
Giá trị giảm đi không phải là yếu tố quyết định duy nhất của giá bán. Giá bán thực tế phụ thuộc vào những yếu tố như khấu hao, thiệt hại, mức độ sửa chữa, và mức độ phổ biến của sản phẩm và kiểu xe
Bước 2. Hiểu rằng các thực thể khác nhau tính toán giá trị giảm dần theo cách khác nhau
Giá trị giảm dần phải được tính toán bởi các đại lý ô tô và người mua tư nhân khi xác định số tiền họ sẵn sàng trả cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng. Điều này giúp người mua được giảm giá hợp lý cho chiếc xe nếu nó có tiền sử tai nạn. Tuy nhiên, do số tiền bị mất đi có giá trị giảm dần, nên các công ty bảo hiểm thường yêu cầu bồi thường về giá trị giảm dần. Điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm cũng phải tính toán giá trị giảm dần để đáp ứng các yêu cầu bồi thường này.
- Người mua xe đã qua sử dụng tính toán giá trị giảm dần một cách khách quan. Điều này có nghĩa là họ đưa ra giá trị ước tính cho chiếc xe mà họ tin là công bằng, dựa trên lịch sử của chiếc xe. Mức này sẽ luôn thấp hơn giá trị của một chiếc xe tương tự không có tiền sử tai nạn. Giá trị này có thể rất khác nhau giữa những người mua và có thể phụ thuộc vào mức độ hư hỏng của ô tô của bạn.
- Các công ty bảo hiểm, trong hợp đồng, sử dụng một công thức rất chính xác để tính toán giá trị giảm dần. Cách tính này được gọi là "17c" và đã được nhiều công ty bảo hiểm ở Hoa Kỳ áp dụng. Phương pháp ước tính 17c, bằng cách giới hạn tổn thất ở một tỷ lệ phần trăm tùy ý, thường có lợi cho công ty bảo hiểm.
Bước 3. Nghiên cứu quy luật giá trị giảm dần của tiểu bang của bạn
Luật của các bang rất khác nhau về việc công nhận các yêu cầu bảo hiểm giảm giá trị. Một số cho phép tuyên bố chống lại công ty bảo hiểm của chính người lái xe, những người khác chống lại công ty bảo hiểm của người lái xe khác và những người khác hoàn toàn không nhận ra những tuyên bố này. Chúng cũng khác nhau về cách tính giá trị giảm dần. Tìm kiếm trực tuyến các luật giảm giá trị cụ thể của tiểu bang của bạn để có bức tranh tốt hơn về các quyền của bạn.
Bước 4. Biết cách gửi yêu cầu giảm giá trị
Nếu bạn bị tai nạn do lỗi của người lái xe khác, bạn có thể gửi yêu cầu giảm giá trị đối với công ty bảo hiểm của họ. Một lần nữa, điều này sẽ phụ thuộc vào luật cụ thể của tiểu bang của bạn và các chi tiết cụ thể trong trường hợp của bạn. Liên hệ với công ty bảo hiểm của người lái xe khác và hỏi về yêu cầu giảm giá trị. Nếu họ từ chối hoặc số tiền không nhiều như bạn nghĩ rằng bạn xứng đáng, có nhiều luật sư chuyên về các yêu cầu giảm giá trị. Tìm kiếm một trong những khu vực của bạn và thảo luận về trường hợp của bạn với họ.
Trong mọi trường hợp, hãy đảm bảo gửi yêu cầu của bạn càng sớm càng tốt. Hầu hết các tiểu bang chỉ cho phép nộp đơn yêu cầu giảm giá trị trong vòng ba năm kể từ khi xảy ra tai nạn
Phần 2/3: Tính giá trị giảm dần bằng cách sử dụng 17c
Bước 1. Tìm giá trị chiếc xe của bạn
Cách dễ nhất để thực hiện việc này là truy cập https://www.nadaguides.com/ và nhập thông tin về ô tô của bạn. Điền vào các bước khác nhau, bao gồm chế tạo, kiểu máy, số dặm và các tùy chọn của bạn. Trang web sẽ cung cấp cho bạn ước tính giá trị trao đổi và bán của chiếc xe của bạn. Các công ty bảo hiểm cũng sử dụng thông tin này để xác định giá trị khởi điểm hợp lý cho chiếc xe của bạn.
- Dịch vụ này được sử dụng miễn phí.
- Để bắt đầu ví dụ của chúng tôi, hãy tưởng tượng rằng NADA xác định rằng chiếc xe của bạn trị giá khoảng $ 15, 000.
Bước 2. Tính “mất mát cơ bản của giá trị
"Các công ty bảo hiểm thường chia giá trị NADA cho 10 để dẫn đến" tổn thất giá trị cơ bản ". Về lý thuyết, đây là lượng giá trị lớn nhất có thể bị mất khi giá trị giảm dần. Vì vậy, đối với một chiếc ô tô trị giá 15.000 đô la, giá trị cơ bản mất giá trị sẽ là $ 1, 500. Điều này có nghĩa là, tối đa, giá trị bị giảm đi sau một tai nạn và sửa chữa có thể là $ 1, 500.
Hãy nhớ rằng không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều sử dụng cách tính này. Tính toán của công ty bảo hiểm của bạn có thể xem xét tính toán này hoặc hoàn toàn bỏ qua nó
Bước 3. Nhân với hệ số sát thương
Sau khi giá trị cơ bản đã được đặt, công ty sẽ điều chỉnh nó cho các giá trị cụ thể cho xe của bạn. Đầu tiên, hệ số thiệt hại, đánh giá mức độ hư hỏng của chiếc xe của bạn do tai nạn từ 0, không thể hiện hư hỏng cấu trúc hoặc các tấm được thay thế, đến 1, thể hiện hư hỏng cấu trúc lớn. Nhân con số với giá trị mất mát cơ bản của bạn để có được giá trị giảm dần do thiệt hại đã điều chỉnh.
-
Cụ thể các con số như sau:
- 1,00: Thiệt hại nghiêm trọng về cấu trúc
- 0,75: Thiệt hại lớn đối với cấu trúc và tấm
- 0,50: Thiệt hại vừa phải đối với cấu trúc và tấm
- 0,25: Thiệt hại nhỏ đối với kết cấu và tấm
- 0,00: Không có hư hỏng cấu trúc hoặc tấm thay thế
- Ví dụ: nếu ô tô của bạn bị hư hỏng vừa phải, bạn sẽ nhân giá trị tổn thất cơ bản của mình là 1, 500 với 0,5 để được 750 USD, giá trị thiệt hại được điều chỉnh giảm dần.
Bước 4. Nhân với số dặm
Sau khi điều chỉnh thiệt hại, yêu cầu bồi thường của bạn bây giờ sẽ phải được điều chỉnh theo quãng đường đi của ô tô. Một lần nữa, điều này dựa trên một tập hợp các giá trị được nhân với kết quả điều chỉnh thiệt hại của bạn.
-
Các giá trị như sau:
- 1,0: 0-19, 999 dặm
- 0,8: 20, 000-39, 999 dặm
- 0,6: 40, 000-59, 999 dặm
- 0,4: 60, 000-79, 999 dặm
- 0,2: 80, 000-99,999 dặm
- 0.0: 100, 000+
- Vì vậy, nếu chiếc xe của bạn, với giá trị thiệt hại được điều chỉnh giảm đi là 750 đô la, có 65.000 dặm trên đó, bạn sẽ sử dụng hệ số nhân 0,4. Điều này sẽ mang lại cho bạn 0,4 * 750 đô la, hoặc 300 đô la.
Bước 5. Kiểm tra kết quả của bạn
Giá trị còn lại sau cả hai lần điều chỉnh là tổng giá trị giảm dần mà công ty bảo hiểm sẽ cho phép bạn yêu cầu bồi thường do tai nạn của bạn. Hãy nhớ rằng cách tính toán cụ thể của họ sẽ tạo ra một con số khác. Tuy nhiên, đây là một hình thức tính toán tổng quát mà nhiều công ty bảo hiểm sử dụng.
Phần 3 của 3: Ước tính giá trị thực tế bị giảm bớt
Bước 1. Bắt đầu với giá trị thực tế của chiếc xe của bạn
Cố gắng xác định giá trị của chiếc xe của bạn nếu nó không bị tai nạn. Một lần nữa, tốt nhất bạn nên sử dụng trang web của NADA tại https://www.nadaguides.com/ để biết được giá trị chiếc xe của mình. Bạn cũng có thể sử dụng Kelly Blue Book hoặc bất kỳ trang web ô tô đã qua sử dụng nào để ước tính giá trị chiếc ô tô của mình hoặc tìm các loại xe tương tự để bán. Hãy nhớ tìm những chiếc xe giống với xe của bạn nhất có thể, chủ yếu về năm và số km, nhưng khác với một số tùy chọn nhất định và cùng màu.
- Bỏ qua những xe đã bị tai nạn ngay bây giờ, nhưng hãy đánh dấu những xe này để xem sau nếu bạn bắt gặp chúng.
- Hãy chắc chắn cũng tìm kiếm trong khu vực của bạn. Cùng một chiếc xe có thể có giá trị nhiều hơn hoặc ít hơn, tùy thuộc vào nơi bạn sống.
Bước 2. Sử dụng các ước tính của chuyên gia
Bạn có thể bắt đầu ước tính giá trị giảm dần của mình bằng cách sử dụng một số giá đỡ chuyên nghiệp. Ví dụ, một số công ty luật chuyên về giảm giá trị ước tính rằng giá trị bị mất khi một chiếc xe bị tai nạn là khoảng 33%. Điều này có nghĩa là chiếc xe của bạn trị giá 15.000 đô la sẽ có giá trị khoảng 10.000 đô la trong thực tế khi bạn cố gắng bán nó. Sử dụng loại ước tính này làm nơi bắt đầu để xác định giá trị giảm dần của bạn.
Bước 3. Tìm kiếm những chiếc xe có thể so sánh được để bán
Nếu bạn tìm thấy bất kỳ chiếc xe nào tương tự như của bạn trong các tìm kiếm trước đó đã từng bị tai nạn trong lịch sử xe của họ, hãy xem giá tương đối của những chiếc xe đó. Chúng được bán với giá thấp hơn bao nhiêu so với một chiếc xe tương tự không có tiền sử tai nạn? Ngoài ra, hãy nhìn vào sự chênh lệch giá giữa xe "sở hữu trước" và "xe đã được chứng nhận sở hữu trước" tại các đại lý. Thông thường, những chiếc xe bị hư hỏng cấu trúc do tai nạn sẽ không được bán dưới dạng "đã được chứng nhận sở hữu trước". Nhìn vào giá của những chiếc xe tương tự như xe của bạn được bán ở dạng "chưa được sở hữu trước" có thể cho bạn biết giá trị của những chiếc xe của bạn.
Ví dụ: hãy tưởng tượng rằng một vài chiếc xe tương tự như của bạn đang được bán với giá $ 9, 500 và $ 11.000 trên thị trường đã qua sử dụng. Những chiếc xe này có lịch sử tai nạn, nhưng trong tình trạng hình ảnh tốt. Bạn có thể sử dụng phạm vi này để ước tính giá trị thực tế của chiếc xe của mình
Bước 4. Mang tất cả lại với nhau
Bắt đầu với những gì bạn tìm thấy là giá trị NADA hoặc KBB của ô tô nếu nó không bị tai nạn. Sau đó, hãy xem xét ước tính của chuyên gia và giá của những chiếc xe tương tự có tiền sử tai nạn để đi đến giá trị thực tế cho chiếc xe của bạn. Sự khác biệt giữa hai giá trị này là giá trị giảm dần ước tính của bạn.
